Осторожно: автокредит! Реальный опыт жительницы Нижнего Новгорода, обладательницы нового Ford Mondeo

В наше время автомобиль уже не является предметом роскоши — это всего лишь транспортное средство, которым обладает подавляющее большинство населения. К тому же, многим личный автомобиль приносит доход, причем порой — единственный заработок. Однако средняя зарплата в РФ не дает возможности не только приобрести машину, но даже собрать на нее средства за несколько лет. Что же делать? С одной стороны ответ прост — приобрести в кредит. Как раз так поступает большинство, ведь этот способ приобретения автомобиля кажется наиболее легким и удобным, а банки и автосалоны везде предоставляют различные кредитные предложения. Но всё ли так просто? Мы побеседовали с жительницей Нижнего Новгорода, которая приобрела новый автомобиль, оформив автокредит. Вот что она рассказала читателям журнала Reconomica.

Кредиты — это не моё, но…

Меня зовут Ольга, в девичестве Соколова, живу в Нижнем Новгороде.

Никак не могу назвать себя любителем жить в долг и всегда предпочитаю копить деньги на большие покупки. Кредиты — это не мое! Но огромные приобретения никак без банковских займов делать все же не получается. Расскажу вам о том, как вышло все у меня с кредитом на покупку автомобиля.

Машина-то очень понравилась

Мы с мужем старательно копили на машину долгих-предолгих два года. Автомобиль новый у нас был, но очень хотелось иномарку получше. Частенько выходили в Интернет по вечерам, приглядывались потихонечку к машинам на сайтах официальных автодилеров, с покупкой авто не спешили.

Однажды увидели в автосалоне «Агат» хорошую предновогоднюю скидку на Форд Мондео: экономия выходила порядка 150 тысяч, так как автомобиль был выпуска 2013 года, а календарный год как раз заканчивался. Тест-драйв убедил в отличных характеристиках авто, но денег на приобретение было недостаточно.

А машина-то очень понравилась… И кредит поймал меня на слабости! Как тут устоять: желанная покупка, да еще и с такой скидкой!

Узнали о порядке приобретения автомобиля, подготовили и передали автодилеру все необходимые для оформления заявки на кредит документы.

Три часа — и все готово

Документов автодилер требовал  немного:

• справку о заработной плате с места работы за последних полгода;
• ксерокопию трудовой книжки, с заверением руководителем организации каждого листа и записью на последнем листе о том, что работник работает по настоящее время.

Автодилер направил информацию в те банки, с которыми сотрудничал. Первым мою заявку на кредит одобрил Сетелем Банк, под 14 % годовых. Мы согласились. Договорились с дилером о времени встречи, приехали в автосалон и начали оформление документов.

Поскольку автомобиль приобретался в кредит, обязательными были три условия:

1. Залог автомобиля банку (при этом паспорт технического средства хранится в банке, а клиенту выдается ксерокопия документа, пока кредит не выплачен).
2. Оформление страхового полиса КАСКО (с учетом стоимости автомобиля, он составил 70 тысяч рублей).
3. Страхование жизни заемщика (обошлось в 11 тысяч).

Оформление документов заняло около трех часов. За это время и автомобиль был подготовлен. Стоимость его — 776 284 рубля. Полис ОСАГО был также оформлен в автосалоне, что оказалось очень удобным (страховая премия составила 2 590,11 руб.), и полис КАСКО оформили тоже на месте.

Ох, уж это страхование жизни!

В целом, в кредите устроило все, кроме страхования жизни. Кстати, в разговоре с менеджером по телефону этот вопрос вообще не фигурировал, а могли бы и предупредить покупателя, ведь это одно из условий договора. Об этом я и сообщила представителю банка.

Банк, нужно отдать должное, принял во внимание мое мнение и разрешил отказаться от страховки, но все-таки не сразу.

Мне выдан был бланк соответствующего заявления об отказе от договора страхования. Необходимо было в течение десяти рабочих дней отправить заявление в банк по почте в Москву, в главный офис этого банка, так я и сделала. Деньги в течение месяца пришли на мой счет, и при этом условия кредитования банком не были изменены. Эту сумму я использовала, для того чтобы погашать кредит.

Расплата за слабости

Что касается способов и сроков погашения кредита, то перевод денежных средств я делала через личный кабинет в Сбербанке Онлайн. Это был самый выгодный и очень быстрый, удобный способ перевода денег, потому что за оплату через банкомат или почту пришлось бы платить значительные проценты. Здесь проценты были ниже.

Первую сумму было переводить очень волнительно, все-таки больше двадцати тысяч! Но потом, когда платеж был совершен успешно, и банк подтвердил получение денег (а это стало возможным только через три дня), я создала шаблон в Сбербанке Онлайн, и все пошло спокойно. Только зарабатывай и плати вовремя.

Читайте также: Автокредит или потребительский? Как не разориться при покупке машины! Вооружись чужим опытом!

В итоге с декабря по май мы платили по 22 тысячи рублей ежемесячно, а в июне досрочно погасили кредит, заплатив 77 880 руб.

Итого: сто восемьдесят семь тысяч восемьсот рублей.

Не обошлось без форс-мажора

Самым неприятным за время погашения кредита было возникновение форс-мажора во время досрочного погашения. Когда было решено погасить кредит досрочно, как и рекомендовал банк, я позвонила туда, чтобы уточнить оставшуюся к оплате сумму. Работник банка назвал — я записала все с точностью до копеек и перевела требующуюся сумму. На случай форс-мажора даже набросила рублей десять до округления названной мне суммы. Я была уверена, что кредит погашен, и мы с мужем поехали в Сетелем Банк, для того чтобы забрать паспорт технического средства, хранящийся в банке.

Но документ мы не получили. Оказывается, мною было недоплачено десять рублей. Толком я не поняла, как так получилось, да и разбираться не хотелось. Но из-за этой мелочи пришлось возвращаться домой, чтобы эти десять рублей перевести в Сетелем Банк через Сбербанк Онлайн, а потом снова ехать в банк. Честно говоря, понервничали. Тем более, один банк переводил деньги в другой в течение трех дней. Чтобы форс-мажора не повторилось, я заплатила не десять рублей, а даже сто, лишь бы не ехать лишний раз в банк и не высиживать в очереди. В общем, мелочь, а неприятно…

Читайте также: Выгодно ли покупать автомобиль в кредит? Подводные камни автокредита. Реальная история из жизни российской семьи.

Спустя три дня, как только платеж прошел, со второго раза документ нам отдали, хотя своей очереди в банке пришлось снова подождать.

Плюсы и минусы автокредита

Если в целом, то этот кредит был погашен очень быстро, в течение полугода, поэтому оказался достаточно выгодным. 17 июня 2014 года был сделан последний платеж в банк, а в конце июня банк передал нам подлинник паспорта технического средства.

Вот так был взят кредит. А что из этого вышло? К новому, 2014 году, у нас был новенький Форд Мондео, а к 1 июля 2014 года он стал полностью нашим!

Плюсы данного автокредита:

• отсутствие поручителей, а значит, лишних хлопот, времени и бумаг;
• очень быстрое оформление;
• вполне приемлемая процентная ставка;
• возможность расторгнуть договор страхования жизни без увеличения процентной ставки по кредиту;
• возможность полного досрочного погашения без каких-либо дополнительных заявок.

Минусы данного автокредита:

• автомобиль во время выплаты кредита в залоге (вроде твой он, а совсем не твой, хоть и основная сумма за него уплачена сразу же);
• обязательность оформления очень дорого страхового полиса Каско;
• возможность форс-мажора (при этом с тебя, конечно же, спросят столько, сколько считают нужным, а вот ты ни с кого ничего не спросишь: ведь сумма остатка по кредиту была названа тебе по телефону).

Опыт полезен, и необязательно только свой

Что хочется посоветовать желающим взять автокредит?

Лучше, конечно, его не брать. Помните о том, сколько придется поработать на банк и копите упорно, старательно.

А уж если без него никак, то Интернет и еще раз Интернет. В нем есть все: и выгодные предложения по приобретениям, и советы по оформлению кредитных договоров, и даже жизненные ситуации (положительный и горький опыт заемщиков).

Читайте также: Как купить автомобиль в автокредит и не оставить его банку, если вдруг потеряли работу? Вся правда об автокредите. Личный опыт.

Кстати, об опыте. Недавно я обращалась в Сбербанк РФ с вопросом об условиях кредитования. Оказалось, что процентная ставка по потребительскому кредиту без обеспечения гораздо ниже, чем в 2013-2014 годах. Но есть несколько «но»:

1. Работник банка не оставляет клиенту нисколько времени на раздумья. Клиент, называя данные о себе, своей заработной плате, сроках кредита и сумме кредита, уже фактически делает заявку на кредит, и если банк ее одобряет, то сразу же подписывается договор. Средства в течение рабочего дня поступают на дебетовую карту заемщика, права на отступление уже нет: заявился – получил – плати.
2. График платежей размещается в личном кабинете заемщика в Сбербанке Онлайн, деньги с карты снимаются в указанный срок – это удобно. Но досрочное погашение кредита не изменяет срока кредита, а лишь уменьшает сумму долга, что очень невыгодно заемщику, зато выгодно банку.
3. Банк всеми возможными способами старается клиента убедить, что страхование жизни просто необходимо, хотя не имеет на это никакого права. Если это потребительский кредит, а не ипотечный, то страховка — это инициатива банка, выгодная больше всего именно ему, а не обязательная по закону часть договора. Об этом очень важно знать и стоять на своем.

В общем, осторожно: КРЕДИТ!

Опубликовано 11 февраля, 2019 Обновлено 11 февраля, 2019 Пользователем Ирина Грозина