Хотите ипотеку со ставкой 5 % — переезжайте на Дальний Восток. Важные нюансы льготной программы от жительницы Читы

Дальний Восток — огромный, богатый природными ресурсами край. К сожалению, этот регион находится в упадке из-за большого оттока населения. На низком уровне находится демографическая ситуация. Для развития края создано специальное министерство при правительстве. Ежегодно разрабатываются новые механизмы, призванные стимулировать приток населения и увеличение рождаемости. Одной из таких программ является льготная Дальневосточная ипотека. Однако и тут не обошлось без некоторых нюансов.

Сегодня в гостях у журнала Reconomica Евгения Шагдарова из Читы, которая расскажет нашим читателям свою историю приобретения квартиры. Она подробно описала все нюансы и подводные камни оформления льготной ипотеки.

Как мы решились на ипотеку

Добрый день. Меня зовут Евгения Шагдарова, мне 24 года, я проживаю в Чите, Забайкальский край.

Наша история начинается с 2018 года, когда накануне Нового года мы узнали о том, что в скором времени ожидается очередное  пополнение в нашем семействе. Радовались мы недолго, как следствие того, что остро встал квартирный вопрос. На тот момент мы проживали в общежитии медицинского вуза, так как мы оба врачи, со старшим сыном.

Съем жилья

В первую очередь мы начали пробовать подавать заявки на ипотеку, но нам нигде не одобрили. Мы отказались от этой затеи и плавно перешли к поиску съёмного жилья, цены на которое в нашем городе довольно приличные. В итоге мы сняли 1-комнатную квартиру за 24 000 в месяц. Несмотря на это, я не могла отбросить мысли о том, что я в скором времени перестану получать активный доход, а потому периодически откладывала деньги на случай «вдруг понадобится». Откладывать получалось по 30-50 тысяч в месяц, а жили мы на зарплату мужа. Потом я получила декретные и единовременную выплату после родов, все эти деньги мы также отложили в долгий ящик. В связи с рождением второго малыша, оформили материнский капитал и начали задумываться, куда бы его использовать.

В это же время мы узнали о нововведениях на ипотечном рынке — 6 % ипотеки для семей с детьми, а так как наш регион теперь был частью Дальнего Востока, мы могли снизить ставку до 5 %.

В тот же день я зашла на сайт Домклик, нашла ипотечный калькулятор и сделала расчёты. Выяснилось, что для покупки двухкомнатной квартиры средней площади на сумму 5 млн. по новой программе, ежемесячный платёж составит 25 тысяч. Это было на три тысячи больше, чем мы оплачивали на данный момент. Вот тогда мы всерьёз задумались об ипотеке.

Подача заявки на ипотеку

Первым делом необходимо было узнать, одобрят ли нам ипотеку, поэтому муж направился в офис Сбербанка. И тут нас ожидал первый подводный камень. Оказалось, чтобы воспользоваться программой кредитования с государственной поддержкой семей с детьми со ставкой 5 %, необходимо было внести первоначальный взнос 20 % суммы кредита из личных денег — это около 900 000, то есть материнский капитал использовать было нельзя.

Нам сразу предложили решение проблемы — воспользоваться обычной программой приобретения жилья в новостройке под ставку 9.6 % (по этой программе возможно было использование материнского капитала) и затем, через пару месяцев после уплаты 20 % от суммы кредита, рефинансировать под 5 %.

Так мы и решили, потому что иного выхода не было. Заявку подали на максимально возможную сумму по данной программе — 6 000 000 , и наша заявка была одобрена уже на следующий день. И тогда мы приступили к поиску квартиры, на тот момент мы не знали, что это будет самый мучительный этап.

Поиск квартиры нашей мечты

Сначала мы рассматривали варианты в том районе, где проживали в съёмной квартире. Район на окраине города, возле соснового леса. Как раз рядом строились два многоквартирных дома, но, к сожалению, при сравнении цен выяснилось, что в этих домах цены за 1 кв. м превышают по городу на 4-5 тысяч, поэтому мы стали рассматривать другие варианты. Самое главное, на что мы делали акцент при выборе квартиры, — это расстояние от работы мужа, наличие парка, район, и только потом уже выбор планировки. Ну и, конечно, немаловажным был срок сдачи дома, так как жилье приобреталось в строящемся доме.

Читайте также: Ипотека на новостройку, или как молодой семье повезло с кредитом на квартиру. Правдивая история о покупке стройварианта.

Чтобы не платить за съёмное жилье и ипотеку одновременно, что нам было совсем не под силу, наш выбор остановился на доме, который сдавался уже через два месяца, в декабре 2019 года.

Почему мы выбрали новостройку

Почему вообще пал наш выбор на квартиру в новостройке:

1. Это надёжно, то есть у квартиры нет никакой истории и бывших владельцев;
2. Это выгодно, ведь цены в строящемся доме все равно ниже;
3. Как оказалось, это очень удобно, так как застройщик помогает тебе в оформлении и оберегает тебя от лишних походов в отделение Росреестра и МФЦ.
4. По нашей государственной программе под 5% предполагалась изначально покупка квартиры на первичном рынке, поэтому у нас был только один выбор.

Таким образом, мы связались с застройщиком, они каждый день были на связи и предлагали различные варианты квартир, планировок. После того как мы полностью определились с выбором квартиры, оформление сделки с застройщиком по договору долевого участия заняло около 30 минут. Затем в отделении Сбербанка мы оформили ипотеку, по времени это длилось около 1,5 часов, и после подписания договора успешно закончили, собственно говоря, покупку квартиры.

Читайте также: Как мечта детства стала явью, или всему свое время, даже ипотеке. Реальная история из жизни молодой семьи.

Наша квартира в цифрах

В начале октября 2019 мы приобрели двухкомнатную квартиру площадью 63.5 кв. м, с последующей чистовой отделкой и ремонтом (ремонт под ключ), общей стоимостью — 4 579 000 рублей.

• Цена за квадратный метр на 8 этаже составила 62 000 рублей.
• Первоначальный взнос — 350 000 накопленных нами денег.
• Остаток составил 4 150 000 руб.
• Спустя месяц мы внесли материнский капитал в размере 450 000 и региональный материнский капитал 135 000 руб.
• Далее, чтобы рефинансировать ипотеку под 5 %, мы внесли ещё дополнительно 50 000 руб. и подали заявление на рефинансирование.

Дополнительные затраты при оформлении сделки:

1. Стоимость страхового полиса (Защита жизни) составила 8 600 рублей.
2. Электронная регистрация сделки в Росреестре – 7 000 рублей.
3. Сервис безопасных расчетов – 2 900 рублей.
4. Страхование недвижимости — 5 000 рублей.
5. Оценка недвижимости — 3 000 рублей.
6. Оформление нотариального обязательства на выделение долей детям — 2 000 рублей.
7. Государственная пошлина за оформление квартиры в собственность — 2 000 рублей.
8. За увеличение площади квартиры на 0,03 кв. м — 7 000 рублей.

После рефинансирования наш ежемесячный платёж составил 24 000 рублей, ипотека сроком на 20 лет. То есть мы платим такую же сумму, как за съёмную квартиру.

На данный момент мы подали на налоговый вычет по ипотеке за 2019 год, что составит 260 000 рублей. Все эти деньги направим на досрочное погашение ипотеки, в целях уменьшения срока кредитования.

Читайте также: Сколько время ни тяни, а квартиру все равно покупать придется. Реальная история молодой семьи из Волгограда.

Вывод

Год назад я бы даже подумать не могла, что у меня тоже будет ИПОТЕКА. И ещё не пройдя этот путь до конца, я готова уже делать некоторые выводы, которые возможно помогут кому-то более осознанно подойти к этому этапу:

1. Я думаю, что ипотеку надо захотеть. Да-да, именно захотеть, чтобы не жалеть и т. д. И для начала найдите её (его) — квартиру (дом) своей мечты!!! Обязательно надо продумать все до мелочей: город, пригород, район, застройщик, дом, подъезд, этаж, планировка. Затем представьте всё изнутри: ремонт, мебель и все до самой мелочи. Нам было очень удобно покупать квартиру сразу с чистовой отделкой и ремонтом, так как это дополнительные траты, а в нашем случае все включено было в ипотеку.
2. Выбор программы. Здесь необходимо руководствоваться вашими возможностями, необходимо просчитать стоимость своей квартиры и обязательно воспользоваться ипотечным калькулятором. Это тоже поможет вам определиться с выбором программы. К этому времени, когда дойдёте до этапа калькулятора, у вас в любом случае должна быть какая-то сумма на руках для первоначального взноса, ведь чем больше первоначальный взнос, тем выгоднее условия.
3. Выбор банка — это очень важный этап. Наш выбор — Сбербанк, был обусловлен лишь тем, что мы пользовались зарплатной картой от Сбербанка, следовательно, никаких справок с работы о доходах не требовалось. Кстати, на различных ярмарках у застройщиков можно попробовать подавать заявки в различные банки одновременно, а там уже выбираете наиболее для вас выгодную ипотеку.

Спустя полтора месяца, как раз перед Новым годом, мы получили ключи от своей собственной квартиры и сразу заехали туда. И поверьте, встречать Новый год у себя ДОМА — это огромное счастье.

Опубликовано 29 марта, 2020 Обновлено 29 марта, 2020 Пользователем Ирина Грозина