В связи со снижением ипотечных ставок, многие россияне стали всерьез задумываться: «А не взять ли мне ипотеку?» Но человек — существо ленивое и мнительное. Многим из нас просто лень тащиться в банк, заполнять там кучу форм, стоять в очереди — и все это только для того, чтобы узнать: да, ипотеку вам дадут, но на смешную сумму и под грабительский процент в полтора раза выше рекламного. Время потеряно, нервы расшатаны, новая квартира была так близка, так возможна, но все зря.
А что, если бы можно было узнать результат мгновенно, без похода в банк? Бизнес прислушивается к потребителям, и такой сервис действительно придумали. Теперь можно за 1 минуту заполнить одну простую форму и узнать, какие банки и под какие конкретно проценты рады видеть конкретно Вас в качестве своего ипотечного заемщика.
Как работает этот сервис, разбиралась для вас Reconomica. И да, вы можете протеститровать его прямо сейчас — на это уйдет всего одна минута!
Содержание материала
Форма онлайн-заяки на ипотеку
Для самых нетерпеливых мы сразу разместили саму форму в начале статьи. Вы можете отправить заявку и узнать результат сразу. Если же вы любите во все глубоко вникать, подробный обзор сервиса читайте ниже.
Как это работает и что такое ипотечный брокер? О сути сервиса простыми словами
Раньше человеку, который решил взять ипотеку, необходимо было самостоятельно выбирать банк (перед этим разобравшись и сравнив условия-требования-правила получения), подавать заявку, дождаться ответа, а затем приобретать жилье.
Сегодня есть более удобный вариант: использование сервисов подбора, в которых собрано несколько предложений от разных банков. Одним из таких проектов является Берегу ру. Это совсем новый онлайн-сервис подбора кредитных программ.
Главный нюанс: сама компания-брокер НЕ выдает кредиты. По сути — это агрегатор (или посредник), в котором собрано несколько предложений от других банков, и который помогает просто и в одном месте провести их сравнение между собой.
Такой формат в разы упрощает и ускоряет процесс поиска банка, в котором вы будете оформлять кредит. На самом деле, это очень удобно, ведь всех заемщиков беспокоят абсолютно разные вопросы, например:
- Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей?
- Могу ли я рассчитывать на ипотеку, если нет поручителя?
- Смогу ли я получить кредит на недвижимость с зарплатой 40000 рублей?
- Что делать, если зарплата в конверте?
- Дадут ли ипотеку если есть непогашенные кредиты в других банках?
- Одобрят ли кредит при стаже менее полугода на последем месте работы?
Что ж, теперь все это можно выяснить онлайн за одну минуту, и уже этим сервис выделяется среди всех ипотечных предложений на рынке РФ!
Зачем это нужно сервису? За каждого привлеченного пользователя (который заполнил на сайте заявку и в результате оформил кредит) проекту полагаются какие-то отчисления за посредничество (от банка, а не за ваш счет, конечно, вы получите те же условия, что и в офисе банка).
Какие банки участвуют в программе
На сегодняшний день (начало 2018 года) система сотрудничает с 6 банками. На сайте сразу указываются основные условия по ипотеке, мы тоже их приведем для ознакомления. Также будем указывать и общий рейтинг банка по сайту Banki.ru.
Список такой:
- Абсолют Банк (34 место в рейтинге). Ставка — 11.2-13%, выдается на срок до 30 лет.
- Тинькофф Банк (33 место). Ставка — 10.9-13%, выдается на срок до 30 лет.
- Банк Жилищного Финансирования (226 место). Ставка — 11-14.49%, выдается на срок до 20 лет.
- ТрансКапитал Банк (42 место). Ставка — 10.9-13%, выдается на срок до 25 лет.
- ДельтаКредит (46 место). Ставка — 11.5-13%, выдается на срок до 25 лет.
- Уралсиб (21 место). Ставка — 11.25-12.5%, выдается на срок до 30 лет.
Как видим — 5 банков из 6 это твердые середнячки, чьи названия, как минимум, прочно знакомы населению. В целом, условия у всех примерно одинаковые, с несущественной разницей.
Интересный момент: Сам Тинькофф банк не выдает ипотеку, он также является ипотечным брокером, сотрудничающим с 11 банками и Агенством ипотечного жилищного кредитрования. Обзор Тинькофф-ипотеки мы делали ранее.
Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой
При переходе на сайт пользователю отображается:
- Поэтапная (из 6 шагов) схема заявки, которая заполняется прямо на сайте. Включает самую основную информацию: город и тип жилья, нужная сумма, текущая работа и зарплата, вкратце данные по другим кредитам и указание контактов для обратной связи.
- Описание программы (по сути все то же самое, что мы приводили выше).
- Пример расчета платежей. Удобный и простой калькулятор, в котором можно до подачи заявки примерно прикинуть все условия выплат.
Как заполнять форму
Подробнее стоит остановиться на заполнении заявки на ипотечный скоринг. Тут нужно указывать:
- На первом этапе указывается город и тип жилья. Город, в котором вы планируете брать жилье (естественно, сервис работает пока только на территории РФ). Выбирается из списка доступных. Тип жилья тоже выбирается из выпадающего списка. Доступны все виды: первичная и вторичная жилая недвижимость, доли квартир или комнаты, земельные участки (пустые, с домом, с домом на стадии строительства), нежилая коммерческая недвижимость (готовая и на стадии строительства).
- На втором этапе указываются полная стоимость нужного объекта и размер первоначального взноса (в % от полной суммы).
- На третьем этапе нужно указать форму трудоустройства (владелец бизнеса, ИП, госслужащий, официально трудоустроенный, студент, пенсионер, безработный, или «другое») и стаж на текущей (или последней) работе (от «не работаю» до «более 12 месяцев»).
- На четвертом этапе указываются дата рождения, текущий месячный доход, способ его подтверждения (несколько вариантов, от справки НДФЛ до «нет подтверждения»).
- На пятом этапе указывается информация о других кредитах (погашенных или текущих), выбирается из списка.
- На шестом этапе указывается контактная информация — ФИО, адрес электронной почты и телефон.
Требования к заявителю
Как таковых, требований к заявителю на сайте сервиса нет. Вы просто заполняте форму, а дальше каждый банк в автоматиеском режим просчитывает, интересны вы ему как ипотечный заемщик, или нет. В худшем случае вам просто сообщат, что пока ни один банк не готов вам выдать ипотеку — ведь именно в этом смысл теста «Дадут ли мне ипотеку?»
Базовые требования для выдачи ипотеки у всех банков похожи: заемщик должен соответствовать распространенным параметрам (возраст от 21 года, чистая кредитная история, стабильный официальный доход на уровне, позволяющем выплачивать ежемесячный платеж и оставлять сумму на проживание), чтобы гарантированно получить кредит.
В чем преимущества такого оформления по сравнению с обычной ипотекой в отдельно взятом банке
Если сравнивать такой вариант с «простым» оформлением кредита, можно выделить такие преимущества:
- У заемщика нет необходимости самостоятельно сравнивать предложения от разных банков. Это существенно сэкономит время: на поиски и сравнение всей нужной информации может уйти не один и не два часа.
- Экономия времени на самостоятельных переговорах с банком. Чтобы оформить кредит, заемщик может потратить не один день на походы в банк. Да и то не факт, что заявку одобрят. Через подобные сервисы все можно сделать дистанционно, причем обычно заявки, которые подаются таким способом, одобряются чаще.
- Все общение с банками до утверждения заявки берет на себя сервис — после оформления заявки вам остается только подождать результата. Дальнейшие действия понадобятся уже тогда, когда вы будете знать, что кредит вам выдадут.
- Заемщик может хотя бы примерно рассчитать размер ежемесячного платежа и длительность погашения кредита, отталкиваясь от собственных условий (цены покупки, первоначального взноса). Правда, похожие калькуляторы есть практически на каждом сайте, так что супер-преимуществом это не назовешь.
- Ни и очевидное: не надо никуда ходить, чтобы узнать, одобрят ли вам ипотеку в принципе!
Опубликовано 10 января, 2018 Обновлено 14 августа, 2018 Пользователем admin
Сегодня когда на рынке первичного жилья предложение превысило спрос, есть возможность имея подушку безопасности в части обеспечения кредитного тела, я имею ввиду стабильную работу заемщика,прекрасная возможность подобрать достойное жилье молодой семье.
Если возникла необходимость в ипотеке, то воспользоваться таким сервисом не помешает. Это значительно сократит время поиска подходящего варианта займа и упростит оформление документов. Но ипотека — это далеко не лучший вариант приобретения жилья.
Тест прошел. Выяснилось, что кредит мне могут дать. Отрадно. Но вряд ли мне это нужно сейчас. Вообще это удобно оказалось: пройти тест онлайн. Сама статья получилась на «5». Прочел с интересом; так, для повышения эрудиции. Напоследок отмечу, что ставка по ипотечному кредитованию, хотя она и снизилась за последние годы, все равно еще остается достаточно высокой. Будет ли у нас как в Германии, в частности, 3-4%? Время покажет.
Согласна с комментарием Ирины и Сергея — кредиты и ипотеки действительно не самые лучшие средства приобретения жилья, среди банков приведенных в статье минимальная ставка 10,9%, это очень много. ЦБ заломил огромный процент по ипотеке, непосильный для многих молодых семей, даже после снижения. Тест, тем не менее, будет полезен всем, чтобы представлять свои возможности.
В том то и дело, что при онлайн расчете все очень приблизительно. А если учесть, что стоимость жилья не маленькая, то получается плюс-минус два трамвая.В списке почему- то нет Сбера
Эти коментарии — это развод, а ипотека — это рабство!
Брать кредиты и ипотеки-это последнее дело. Уж лучше помаленьку отложить и купить квартиру, чем переплачивать огромные деньги. На ту переплату можно машину спокойно купить.
Какая ипотека? Вы о чем? Например вы берете 5000000 рублей на квартиру в Москве. Считаем: 10 процентов в год. В год 500000 рублей. Ипотека на 20 лет. Итого 10000000 рублей плюс 5000000 рублей сам кредит равно 15000000 рублей. Делим на 20 лет, получается 750000 рублей в год, делим на 12 месяцев получается около 70000 тысяч в месяц. А на что жить? Конечно, если ты депутат госдумы, то да можно и взять ипотеку, но только депутату не нужны 5000000 рублей.
За 5 миллионов нет нормальных квартир, это ад однокомнатный, пустое прожигание денег, да еще и в кредит. Такую сумму можно и так накопить и выгоднее.
каким надо быть недалеким чтобы на телефон брать кредит
Ну одобрили мне ипотеку через тест.Одно большое но-я зарплатный клиент Сбера. Вместо 1,5 млн на 10 лет банк предложил мне 800 тыс на 30 лет!!! Переплата 1,6 млн.И еще надо найти недостающую сумму.Я плюнула и решила накопить потихоньку сама
Ставки на ипотеку огромные! Мы переплачиваем за жильё 10-23%. Тяжело у нас в России жить молодым семьям. А в Европе проценты на жильё составляют 2%, не больше.
Подруга уехала на ПМЖ в Италию, сразу устроилась на работу, а через три месяца взяла ипотечный кредит под 3%!!! Так что ждем, господа, снижения ставок по ипотеке. В рабство загнать себя всегда успеете.
Всем привет, с вами нелысый