Нет денег, но есть машина… Как взять займ в автоломбарде

Если надо взять быстрый кредит, и хватит небольшой суммы — проще всего пойти в МФО. Если надо взять больше денег, и вы готовы ждать (и имеете официальное трудоустройство и положительную кредитную историю) — можно обратиться в банк.

А если вам нужно взять немало денег, и сделать это просто и быстро?

Если у вас есть машина — то есть и решение: можно обратиться в автоломбард, и получить деньги под залог авто. Reconomica расскажет, как правильно пользоваться этой услугой, чтобы не получить проблемы вместо денег.

В каких ситуациях это может пригодиться?

Кредиты под залог авто выдаются на средние суммы — обычно от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч рублей. Поэтому такой услугой пользуются, когда нужно покрыть не текущие расходы, а решить более важные вопросы.

Например:

• возникли проблемы со здоровьем, и срочно нужны диагностика/лечение/операция/лекарства;
• бизнес нуждается в срочной помощи, иначе загнется;
• появилось выгодное предложение, для которого нужны деньги (например, в банке предложили взять ипотеку на 2% «дешевле», и надо срочно вносить начальный взнос);
• надо срочно решить какой-то немаленький финансовый вопрос: например, переехать на другую квартиру, сделать ремонт, оплатить обучение.

Помните: любой кредит = ответственность и жесткие рамки по выплатам. Пользуйтесь ним, только если другого способа решить вопрос реально нет.

Плюсы и минусы услуги + сравнение с другими способами получения денег

Начнем с плюсов:

• автомобиль остается у вас, ним можно пользоваться без ограничений;
• можно получить больше денег, чем выдала бы «обычная» МФО — суммы в автоломбардах обычно составляют 50-70% (могут доходить и до 80%, но не для всех автомобилей) от рыночной цены машины;
• можно получить деньги, даже если у вас плохая кредитная история (кредитор в этом случае ничем не рискует, поскольку в случае невыплаты он получает автомобиль, который покрывает долг);
• можно получить кредит на более длительный срок, чем в МФО, и чем «обычный» потребительский кредит в банке, если речь идет о небольшой сумме (некоторые организации выдают деньги на несколько лет);
• не нужны справки о доходах и поручители — вместо этого гарантом возврата денег выступает автомобиль;
• вся процедура занимает около часа, иногда чуть дольше — быстрее только обратиться в МФО (но и сумму там выдадут намного меньшую);
• часть компаний работает по выходным.

Не будем замалчивать и минус: не все автоломбарды работают честно. Если в спешке забежать в первый попавшийся офис, можно столкнуться с такими проблемами:

• занижение стоимости машины, чтобы выдать меньше денег;
• невыгодные условия: например, вам предложат Х тысяч рублей, под 5% в месяц, но на срок не меньше 1 года и без возможности досрочного погашения — то есть в любом случае придется платить много;
• обман с предметом договора — вам нужен договор о получении кредита под залог автомобиля, а не договор купли-продажи, лизинга или доверенности;
• обман с условиями — в договоре могут прописать не те условия (а тут уже вариантов очень много: от процентной ставки до частоты внесения платежей), что сначала озвучат на словах, а клиент в спешке может это подписать;
• в случае просрочки, скорее всего, никто не будет напоминать клиенту о погашении и ждать — авто просто продадут;
• пени и штрафы в случае просрочки могут быть адскими.

Еще раз уточняем: такие проблемы могут возникнуть, если связаться с нечестным ломбардом, который зарабатывает не на % от выданных кредитов, а на обмане клиентов и на отъеме у них автомобилей для продажи. Поэтому если вы собрались воспользоваться такой услугой — то внимательно выбирайте, в какую организацию обращаетесь.

Как проверить автоломбард?

1. Гуглим отзывы по названию и/или адресу компании.
2. Ищем, что компания имеет в Интернете. Идеально — если это сайт и страница в соцсетях, и не пару недель назад созданная.
3. На сайте ищем (или звоним и спрашиваем по телефону) полный юридический адрес, название юрлица и ОГРН. Пробиваем компанию по ОГРН — действительно ли такая есть?

Уже на этом пункте можно отсеивать кучу компаний. Для тех, кто прошел отбор:

1. Сверяем контакты (телефон, адрес) на сайте, в соцсети, и реальный адрес (узнаем по звонку). Любое расхождение должно отпугнуть, так как скрывание контактов — один из способов помешать клиенту погасить кредит, и забрать его автомобиль.
2. Созваниваемся и предварительно узнаем про условия. Для этого придется сообщить основные данные про свое авто. Заодно можно поинтересоваться о том, согласны ли они на сделку с вашим юристом.
3. Если все устраивает — едем в офис и оцениваем сначала его. Грязный киоск на рынке или в глухом районе — явно не лучшее место для получения кредита.
4. Очень рекомендуется найти юриста и взять его с собой, чтобы он проверил договор. Ценник такой услуги зависит от города и «уровня» юриста, но реально найти того, кто согласится за несколько тысяч рублей (даже в Москве). Если хотите обойтись без этого — внимательно читайте каждую строчку каждой страницы договора.

Как взять деньги под залог авто?

Самый главный вопрос — выбор компании, которая работает честно. Скажем прямо: взять займ под залог авто без ПТС проще всего через рейтинг на Банках. Там можно и условия сравнить, и основную информацию о компании почитать, да и просто посмотреть, какие организации заслуживают доверия — ведь на такой крупный портал попасть тяжело, поэтому обманщиков там быть не может.

Уже выбрали, в какой автоломбард обращаться?

Теперь про сам процесс оформления:

1. Не обязательно, но полезно: выбираем любое СТО на свой вкус, и едем туда за оценкой своей машины. Стоит такая экспертиза в районе 3-5 тысяч рублей.
2. Переходим на сайт компании, ищем телефон, звоним и узнаем, когда можно подъехать. Обычно сразу можно предварительно узнать и примерные условия, назвав марку и год выпуска машины, описав ее состояие и отправив фото.
3. Если хотите снизить риск — ищем юриста, который проверит договор. Его можно либо привезти с собой, либо сфотографировать договор и отправить юристу.
4. Приезжаем в офис с ПТС, своим паспортом, правами и свидетельством о регистрации ТС.
5. Определяемся с суммой, которую компания выдаст на руки. Нередко бывает, что ее озвучивает сам менеджер. Другой вариант — вас могут отправить на СТО, которое выберет компания. Если она назовет слишком низкую цену — пригодится документ от эксперта из первого пункта нашего списка.
6. Внимательно (даже если компания работает много лет, и всем известна, и репутация у нее безупречная) читаем договор и/или отправляем его юристу.
7. Если все в порядке — заполняем и подписываем договор. ПТС может либо оставаться в залоге компании, либо оставаться у клиента.
8. Получаем деньги.

Безопасна ли эта услуга?

Для клиентов, которые вовремя выплачивают кредит — да, безопасна. Все компании в рейтинге Банки.ру работают с лицензией, и если они будут нарушать права заемщиков — то на них можно легко подать жалобу, которая принесет кучу проблем.

А для клиентов, которые не уверены в своей платежеспособности — лучше не рисковать, и поискать другой способ получить деньги. Если не вернуть займ — любая кредитная организация (от МФО до банка из топ-10 рейтинга) будет действовать примерно одинаково: звонить с напоминаниями, взимать штрафные проценты, а если это не поможет — то забирать залог.

Опубликовано 1 февраля, 2021 Обновлено 13 апреля, 2023 Пользователем admin