Микрозаймы — спасительная соломинка или петля на шее? Непредвзятое мнение

Нам часто срочно требуются деньги. А денег взять, случается, и негде. Журнал Reconomica расскажет на этот раз о так называемых микрозаймах. Сейчас у многих в головах, вероятно, всплывают не самые положительные воспоминания о личных контактах с подобными конторами. На самом деле, имеются ли поводы для серьёзного беспокойства?

И да, и нет. Прочитав этот материал, вы поймёте, что микрозаём в умелых руках может оказаться достаточно эффективным способом решения неотложных проблем. С другой стороны, может и таить в себе немалую опасность для должника. Так в чём же дело?

Предупреждение о рисках

Наш журнал против любых кредитов, кроме ипотечного и беспроцентного (есть много таких кредитных карт, как ими правильно пользоваться — расписано здесь). Это официальная позиция редакции. Впрочем, мы предоставляем слово самым разным авторам, они могут иметь иную позицию. Все, что вы прочитатете далее, являестя частным мнением автора статьи.

Необходимо осознавать, что основной клиентурой микрофинансовых организаций являются граждане с достаточно низким уровнем ежемесячного дохода. В связи с постоянной нехваткой денег людям приходиться брать в долг под высокие, часто — грабительские проценты. Так МФО покрывают свои возможные убытки от риска невозврата займов.

А при отсутствии стабильного заработка вероятность просрочить возврат долга очень и очень высока.

Как следует оценивайте свои возможности!

Когда возникают тяжелые обстоятельства 

Меня зовут Радев Роман, мне 21 год. Я обычный студент, поэтому из заработка имею только стипендию. Мои родители — преподаватели. Мама преподавала в гимназии, как и отец. Оба родителя имели средний доход, а учитывая, что в семье нас пять человек, то зарплаты, грубо говоря, хватало только на еду.

В 2015 году я столкнулся с проблемой — срочно понадобились деньги. Моя мама заболела и нуждалась в операции. Каждый член семьи собирал деньги, как только мог: папа занимал у знакомых и родственников, сестра брала в долг у своих друзей, а мой брат, как и я, также не знал, что делать. Конечно, первым делом, мой отец мог пойти в банк и попытаться оформить кредит.

Банк потребовал массу документов, которые подтверждали его платежеспособность. Даже после того, как отец предоставил все нужные документы, сотрудники банка сообщили, что ожидать решение по кредиту придётся не меньше месяца. Конечно, месяца у нас не было, так как мама срочно нуждалась в операции.

Читайте также: Кредит наверняка, или зачем нужен кредитный брокер.

Неудачная попытка получить микрокредит

Перелистывая часами Интернет в поисках решения, как быстро получить деньги, я наткнулся на тему микрофинансовых организаций. Конечно, там меня привлекло то, что деньги можно получить практически моментально (меньше одного дня), а из документов требуют только паспорт и идентификационный код (ИНН). Получить кредит можно уже с 18 лет. Это всё означало, что и я смогу получить деньги.

Я сразу же забрел на сайт одной из таких компаний, зарегистрировался и заполнил соответствующую анкету. После выбрал сумму кредита и срок, даже не думая о том, как я его буду отдавать. На электронную почту я получил уведомление от этой организации: «Ожидайте решения по вашему кредиту в течение 15 минут».

Я подождал минут 20 и получил смс на свой телефон, который указывал в анкете, там было: «Извините, к сожалению, мы не можем одобрить вашу заявку». После прочтения этой фразы я просто сник и задумался, что сделал не так. Взял себя в руки и пораздумал над тем, как получить одобрение, потратив несколько часов на изучение этого вопроса.

Развилка дорог

Кредит — берёшь чужие деньги на время, а отдаёшь свои навсегда.

«Ваша заявка одобрена. Ожидайте поступления денег…»

На следующий день я снова подал заявку на кредит, только на этот раз в другую организацию, немного подготовившись. Вы не поверите, но через 30 мин. после заявки, я получаю смс на свой телефон: «Ваша заявка одобрена, ожидайте, когда деньги поступят на вашу банковскую карту». Через 40 минут получаю смс уведомление о том, что моя банковская карта пополнена на сумму, которую я указывал в своей заявке на кредит.

Моей радости не было границ. В этой статье я хочу поделиться с вами, как получить кредит в микрофинансовых организациях со 100% вероятностью и основные моменты, на которые обращают внимания специалисты таких организаций при одобрении вашей заявки.

Более подробно: Ваша заявка одобрена. Как оценивают заёмщика.

Потребительское кредитование. Причины популярности МФО у граждан

На сегодняшний день микрофинансирование набрало бешеные обороты.

Микрофинансовые организации — это кампании, которые занимаются потребительскими кредитами. Слои населения, которые они готовы кредитовать, — практически любые.

Это могут быть студенты, работающие официально, работающие неофициально, пенсионеры и т.д. Основным плюсом является то, что свой первый кредит можно получить уже с 18 лет. И, в отличии от банков, организации эти не потребуют с вас залога и уймы документов, которые подтверждают ваш доход. Поэтому такой вид кредитования является очень востребованным на сегодня.

Все удобства микрофинансирования

1. Минимальный пакет документов. Все кампании, которые занимаются микрокредитованием, требуют только наличие паспорта и ИНН (идентификационного кода). Документы,  подтверждающие доход или право собственности на движимое или недвижимое имущество, — необязательны.

2. Возрастное ограничение. Возрастной диапазон, который допустим в микрофинансовых организациях, очень широк. Свой первый кредит может получить даже студент или пенсионер. В среднем, такие организации занимаются кредитованием населения возрастом от 18 до 75 лет.

3. Моментальное решение. Микрофинансовые организации рассматривают ваши заявки на кредит после заполнения соответствующей анкеты не более 15 минут. В случае, если ваша заявка будет одобрена, деньги на вашу карту поступят моментально. Это очень удобно, ведь в банке процедура рассмотрения заявки может занимать даже месяц-два.

4. Удобный способ получения денег. 99% кампаний, которые занимаются микрокредитованием, предоставляют массу вариантов получения денег. Это может быть как и банковский перевод на вашу карту, так и получение денег при помощи курьера организации, или получение нужной суммы в любом отделении компании.

Поэтому микрофинансирование на сегодня намного популярнее банковских кредитов, так как оно более быстрое, удобное, и получить деньги может практически любой. Основной показатель заёмщика для таких компаний — его кредитная история. Если она испорчена, то вероятность, что выдадут кредит без проблем очень мала.

Читайте также: По ту сторону кредита. Изнанка проблемы.

Что нужно сделать, чтобы отказали в кредите в МФО

Если вы обращаетесь в микрофинансовую организацию, то решение по вашей заявке будут рассматривать соответствующие специалисты кампании. Проверяться будут все данные, которые вы напишете в своей анкете при регистрации на сайте кампании. Зачастую люди преувеличивают или пишут недостоверные данные в своей анкете. Этого делать не надо, так как это будет негативно отражаться на принятии вашей заявки.

Сейчас я опишу несколько моментов, которые приведут вас к отказу при выдаче кредита. Необходимо:

Придумать себе большую зарплату

Один из первых аспектов, который интересует кампанию по микрокредитованию, — ваша зарплата.

Ваш ежемесячный доход будет гарантом того, что вы сможете благополучно и вовремя возвратить занятые средства у кампании.

Многие в своей анкете вписывают огромные зарплаты, в надежде, что это благоприятно повлияет на решение по заявке на кредит.

В первое моё обращение в МФО я как раз так и сделал: указал сумму ежемесячного дохода больше 15 тыс. грн. Дело в том, что это обычно вызывает сомнения у специалистов, которые будут рассматривать вашу анкету, особенно, если вы не предоставите подтверждающих документов.

Рассудите сами, часто ли человек, который зарабатывает от 20 тысяч в месяц, будет обращаться в микрофинансовую кампанию с целью занять 2-5 тыс. грн? Ответ прост очевиден. Поэтому, если вы указали заоблачные суммы дохода, специалисты первым делом попросят вас подтвердить эти цифры, что вы сделать, конечно, не сможете — и получите сразу отказ.

Сообщить о несуществующей работе

Ещё один важный момент при рассмотрении вашей заявки — это организация, в которой вы работаете. Если вы укажите, что работаете официально, то обязательно потребуется заполнить все данные кампании, в которой вы работаете, и её телефонный номер. Даже если вы заполните эти данные, используя достоверную информацию о любой кампании вашего города, то сотрудники МФО первым делом позвонят и проверят, соответствует ли указанный вами телефонный номер конкретной кампании.

Далее, если телефонный номер соответствует кампании, специалисты позвонят на него, чтобы убедиться, что вы действительно являетесь сотрудником кампании. Конечно, менеджер кампании скажет, что вы не числитесь в рядах этой организации, и после этого вы моментально получите отказ по вашей заявке. Я сам однажды указал, что якобы работаю менеджером в обменном пункте своего города, и спустя 40 мин. после моей заявки получил отказ.

Указать ложные номера телефонов родственников

При заполнении анкеты на сайте МФО вы попадёте на графу, которая потребует назвать мобильные номера ваших родственников. Делается это для того, чтобы сотрудники микрофинансовой организации могли позвонить на эти номера и убедиться, что телефонные номера принадлежат именно вашим родственникам. Далее сотрудники МФО в телефонном режиме могут задать несколько вопросов вашим родителям. Вопросы будут такого характера: действительно ли такой-то ваш сын или дочь?

Мобильный телефон

Липовые номера телефонов не самое умное решение.

Сможете ли вы помочь ему или ей выплатить долг в случае невозможности вернуть заём? Такие вопросы задаются, чтобы в МФО убедились в том, что проблем с возвратом кредита не возникнет. Поэтому, если вы укажите недействительные номера, то специалисты не смогут на них дозвониться, и последует мгновенное отрицательное решение по вашему кредиту.

Читайте также: Как взыскивают долги. Есть такая работа.

Сообщайте только достоверные данные

При заполнении анкеты на сайте МФО вам потребуется также ответить и на ряд других вопросов, таких как: возраст, ФИО, адрес регистрации, место проживания и т.д. Сообщайте все паспортные данные правдиво. В противном случае получите моментальный отказ ещё до рассмотрения вашей заявки.

Часами напролёт я изучал схемы работы микрофинансовых организаций, анализировал подводные камни и основные аспекты, на которые обращают их специалисты. Оставлял различные заявки на разных сайтах. В каждой анкете я писал разные данные насчёт зарплаты, работы, телефонных номеров и т.д. Благодаря такому подходу смог выяснить ключевые моменты, с учётом которых шансы одобрения заявки на кредит будут высоки.

Первое, на что смотрят МФО — ваша кредитная история

В случае, если она является положительной, будьте уверены, что получите желаемую сумму. В 99% случаев каждая организация такого типа выдаёт кредит, требуя только наличие паспорта и идентификационного кода (ИНН).

Если кредитная история плоха, что тогда? Есть несколько способов для получения займа.

Чтобы получить кредит в микрофинансовой организации с плохой кредитной историей, вам потребуется использовать несколько хитростей, описанных ниже.

Предупреждение! Является мошенничеством.

Лукавый способ получить одобрение кредита

Дело в том, что специалисты микрофинансовых организаций для того, чтобы одобрить заём, должны будут убедиться в вашей способности его вернуть. Например, в ситуации, когда человек является сиротой и не имеет близких родственников, это означает, что никто не сможет ему помочь в случае его неспособности оплатить кредит.

Соответственно, выдать кредит такому человеку — дело весьма рискованное, и практически все микрофинансовые организации откажутся от такой затеи.

Другое дело, если человек имеет постоянный доход, который составляет не меньше половины от суммы кредита.

Одобрение кредита

И вот кредит одобрен!

Каким образом сотрудники микрофинансовых организаций убеждаются в вашей платёжеспособности без предоставления вами подтверждающих документов? Они обзванивают номера, которые вы указали в своей анкете, и задают их владельцам соответствующие вопросы: является ли он вашим родственником или работодателем, действительно ли вы получаете в месяц сумму, которую указали в анкете, и т. д.

Последовательность обзвона номеров следующая:

  1. Номера родителей.
  2. Номера братьев и сестер.
  3. Номера работодателей.
  4. Номера друзей и товарищей.

Например, вы указали 2 номера: отца и брата. Приобретите 2 сим-карты и ждите звонка на них. Представьтесь отцом или братом и обязательно скажите о том, что вы проживаете вместе и готовы помочь в случае проблем с возвратом займа. Тогда решение по вашему кредиту будет положительным в 80% случаев.

Читайте также совет: Как накопить денег на собственный бизнес.

Купите одну сим-карту под номер вашего мнимого работодателя. Когда сотрудники микрофинансовой организации позвонят, представьтесь вашим работодателем. Если последует вопрос, каков ежемесячный доход «чистыми», сколько именно вы получаете на руки, то укажите не заоблачную, но приличную сумму ежемесячного заработка.

Главное, чтобы это было похоже на правду, ведь если указать огромную сумму — это может вызвать сомнения. Сумму якобы выдаваемой зарплаты укажите примерно в 1,5 раза больше, чем кредит, на который вы рассчитываете. Можно сказать пару лестных слов о том, что вы хороший сотрудник и очень ответственный. Тогда решение по вашему кредиту будет 99% положительным!

В этой ситуации вы можете просто предупредить своего друга, что ему позвонят с микрофинансовой организации. Вашему товарищу потребуется высветить вас в лучшем свете, мол, вы не имеете просроченных кредитов на данных момент, ответственный человек, благополучная семья и т. д.

Берите кредит, имея постоянный источник дохода

Эксперты советуют иметь положительную кредитную историю для получения одобрения по заявке в микрофинансовой организации. Положительная кредитная история формируется благодаря частым обращениям в кредитные организации и успешным возвратом займов, то есть вы должны брать кредиты и вовремя их погашать.

Вы не должны иметь никаких просрочек и продлений кредитов (пролонгаций). Только при таком раскладе можно рассчитывать на хорошую КИ. 

Уличная реклама

Доступность кредита может таить в себе будущие проблемы для недобросовестного заёмщика.

Мои друзья обращались в МФО не раз, им одобряли кредиты, если они имели подтвержденный постоянный источник дохода. В случае, если доход вы получаете от работы, то подтвердить его нужно соответствующими документами. Но мои друзья не работали, а просто учились на бюджете и получали стипендию. При подаче заявки на кредит они указывали банковскую карту, на которую поступала стипендия, и это было гарантом их ежемесячного дохода. 

Заинтересовало? Почитайте и это: Как нас обманывают крупные банки.

Будьте законопослушны — тогда кредиты вам будут выдывать охотно!

В заключение хочется сказать, что не стоит забывать — вернуть денежную ссуду вместе с процентами придётся в любом случае: пустились ли вы на хитрости, описанные выше, или предпочли законный способ займа.

Если вы уже испортили кредитную историю каким-то необдуманным решением, создав просрочку, ее можно исправить, взяв микрокредит и оперативно отдав его, сейчас есть кредитные предложения, разработанные специально для этих целей.



Желаю всем удачи, здравомыслия и быть законопослушными. Так-то лучше!

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Микрозаймы — спасительная соломинка или петля на шее? Непредвзятое мнение

  1. Елена Колыгина says

    Очень полезная статья для желающих получить заем в МФО. Подробно расписано, что и как делать, чтобы тебе одобрили получение кредита, что НЕ делать. Некоторые советы немного с юмором, типа купите симку под номер мнимого работодателя и еще одну, под номер мнимого отца или брата. Но видимо, эти советы работают.

  2. Ирина Грозина says

    Интересная статья, много полезной информации. Всё-таки я бы не рекомендовала брать микрозаймы, за исключением совсем безвыходных ситуаций. Кто всё же решится, статья поможет сделать это без лишних проблем.

  3. Мария says

    Статья, конечно интересная и приведено куча полезных советов, но вот брать деньги в микрозаймах не лучшая затея. В этих микрозаймах, такие заоблачные проценты, что отбивают все желание. Да и вообще брать какие-либо кредиты не очень хорошая затея. Лучше жить по средствам, чем переживать насчет того как отдавать и чем.

  4. Татьяна Лаврова says

    Да, неплохо сказано. В особенности про симки. Оригинально, надо попробовать.

  5. Полина says

    Вот так и говорят, неплохо сказано,надо пробовать.А потом ноют-ужас эти МФО,грабители.Люди,задумайтесь!Оно вам надо?

    • Светлана says

      Согласна полностью.Если есть другие варианты,лучше не соваться.Автору статьи не мешало бы рассказать,как неимуший студент выплатил заем и на какую сумму переплаты попал

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *