Как заработать на бирже новичку дома. Пошаговая инструкция по пользованию ИИС (нет, это не Форекс!)

Индивидуальный инвестиционный счёт (сокращенно ИИС) — это новый для России финансовый инструмент, появившийся в недалеком 2015 году. Для того, чтобы привлечь потенциальных инвесторов к фондовым рынкам, государство ввело налоговые вычеты. Результат оказался, как говорится, налицо — за 3 года открыто более 200 000 счетов более чем на 24 миллиарда рублей. Впрочем, авторы закона об индивидуальных инвестиционных счетах ожидали большей активности населения. В США, к примеру, подобными инструментами пользуется больше половины населения страны.

ИИС — это реально перспективный финансовый инструмент, созданный нашим госудраством для людей, уставших от обмана и финансовых пирамид, и он нуждается в популяризации среди простых людей, поэтому сегодня мы вам все подробно и объективно попытаемся осветить.

О том, как открыть счёт и что может ожидать будущего инвестора, Reconomica поговорила с обычным человеком, который открыл ИИС два года назад, и у которого уже сложилось общее впечатление о работе системы.

Мой выбор — Индивидуальный инвестиционный счёт

Добрый день, меня зовут Анастасия, я живу в Москве. Последнее время я являюсь активным инвестором. Уйдя в декретный отпуск, я стала интересоваться разными инвестиционными продуктами с целью получения как быстрого, так и отложенного дохода. Основной причиной было желание сохранить, а лучше приумножить отложенные средства.

Материал в тему: Как заработать домохозяйке в декрете — 8 способов.

Что такое ИИС и как он работает. Немного теории

ИИС — это счет доверительного управления или брокерский счет, которым управляет профессиональный брокер. Вложенные деньги он может разместить на депозите, или может приобрести на них инструменты фондового рынка.

По ИИС можно получить налоговые вычеты, они бывают двух видов. Но чтобы получить их и не потерять, счёт должен быть открыт не менее трех лет. Максимальная сумма пополнения за год – 1 000 000 рублей, но налоговый вычет предоставляется только с 400 000 рублей. Частичное изъятие невозможно. Один человек может иметь не более одного счета.

Индивидуальные инвестиционные счета законодательно регулируются законом № 379-ФЗ от 21.12.2013, внесшим извмненения в главу 3 ФЗ от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» с 1 января 2015 года.

Доходность ИИС зависит от выбора брокера и стратегии

Список брокеров, через которых можно открыть ИИС, огромен. По факту все те фирмы, которые предлагали населению услуги по ведению ПИФов, занялись введением инвестиционных счетов. Лидеры по количеству счетов: Сбербанк, Финам, Открытие Брокер, БКС, ВТБ.

У каждого брокера есть несколько стратегий, в рамках которых можно открыть ИИС.

Стратегию характеризует:

1. Список инструментов, с которыми будет работать брокер.
2. Ожидаемая доходность.
3. Уровень риска.
4. Другие параметры.

У Сбербанка, например, 2 стратегии: «Долларовые облигации» и «Рублёвые облигации». Обе с низким уровнем риска, поскольку брокер собирается работать только с облигациями. У Альфа-Капитала 3 стратегии: «Новые горизонты», «Наше будущее» и «Точки роста». Первая из них оперирует только облигациями, вторая – государственными ценными бумагами РФ, третья – акциями. Стратегии различаются по уровню риска.

Совет: Вы также можете открыть ИИС и торговать на нем самостоятельно, если уверены в своих силах и понимаете, что такое интернет-трейдинг.

В основном брокеры предпочитают работать с консервативным набором акций таких эмитентов как Сбербанк, НК Роснефть, Газпром. Однако, иногда используемые инструменты тоже падают в цене. Например, БКС брокер инвестировал в акции АФК, которые недавно обвалились на открытие торгов. Альфа-Капитал инвестирует в акции ВТБ, которые за последние 4 месяца 2017 года подешевели с 0,062 до 0,051 руб., т. е. почти на 20%.

Читайте также: Бизнес для терпеливых интеллектуалов. Торговля на фондовой бирже для начинающих.

Заявленная ожидаемая доходность стратегии – это обычно средняя доходность по всем счетам, открытым у брокера с начала действия программы. Сразу оговорюсь, что все счета должны вестись индивидуально, кому-то брокер купит больше одних, а кому-то больше других ценных бумаг, поэтому доходность некоторых ИИС может быть даже отрицательной.

Если управление счётом вас не устраивает, брокера можно сменить

Одновременно один человек может иметь не более одного инвестиционного счета, но если не понравится управление, то можно сменить брокера, перейдя к другому. Такой переход не должен занимать более 30 дней. При этом брокерский счёт не закрывается, и право на налоговый вычет не пропадает.

Система страхования вкладов и ИСС

ИИС не попадает под систему страхования вкладов, как  и инструменты, которые использует брокер — даже депозиты. Таким образом, вложенные деньги ни застрахованы ни на копейку. Но риски относятся в основном к тем стратегиям, которые работают с акциями. Не застрахованы ИИС и от падения курсов акций, если управляющий не успеет вовремя закрыть позицию.

Иначе говоря, вкладывая средства в ИИС, вы берете на себя все финансовые риски, связанные с вашим выбором.

Перейдём к практике — как открыть ИИС

Допустим, вы готовы рискнуть ради возможной повышенной доходности от вложения ваших сбережений, решили открыть ИИС и выделили на это средства. Как действовать дальше?

Как и где можно открыть индивидуальный инвестиционный счёт

Когда я открывала счёт в 2015 году, необходимо было личное присутствие. Сейчас существует 2 варианта: личный визит к брокеру или открытие онлайн (для этого обычно требуется стандартная регистрация на сайте gosuslugi.ru). В первом случае от вас потребуется только паспорт и ИНН. Во втором случае все необходимые документы направляются брокером на вашу электронную почту.

Поскольку брокер не обещает обеспечить заявленную доходность, выбор компании — дело субъективное.

Можно очень долго изучать стратегии, сравнивать комиссии, но это все остается только теорией. Что будет на практике, а тем более через три года никто не знает. Не зря Индивидуальный инвестиционный счёт часто называют инструментом новичка. После открытия счёта от инвестора больше ничего не зависит, и при выборе брокера надо ориентироваться на собственный комфорт и свои ожидания. Я в свое время выбрала Альфа-Капитал только потому, что пользовалась их дебетовой картой, и она меня устраивала. Ведение расчетного счета в том же банке заведомо облегчало пополнение ИИС.

Если появилось желание пополнить счёт

Способы пополнения у всех брокеров разные. Кто-то выпускает бесплатную карту для пополнения, у некоторых брокеров есть бесплатное пополнение на сайте с чужой карты.

Читайте еще: Как накопить 1 700 000 рублей на квартиру, откладывая с зарплаты. Жилье без ипотеки.

В Управляющей Компании Альфа- Капитал на сайте можно настроить только авто пополнение. Я делаю бесплатный внутрибанковский перевод с текущего счёта на счет ИИС.

Дополнительный доход можно получить за счет налоговых вычетов

Как я уже говорила, существует два типа вычетов:

1. «Вычет на взносы» — это возврат 13% от суммы денег, внесённых на ИИС в предыдущем финансовом году.
2. «Вычет на доход» заключается в освобождении части инвестиционного дохода от налогов.

Если использовать «вычет на взносы», то возврат будет получен уже на следующий финансовый год после пополнения ИИС, и сумму возврата можно будет снова куда-то вложить. Кроме этого, величина вычета зависит от вложения, и возможна схема вложения денег перед самым закрытием ИИС, что позволит получить большой процент за маленький срок. Но не надо забывать про п. 2 статьи 54.1 НК РФ, которую может начать применять ФНС, и которая касается условий, необходимых для налогового вычета.

«Вычет на доходы» интересен тем, у кого нет другого официального дохода, поскольку вычет оформляется только с уплаченного НДФЛ. Кроме этого, если финансовый результат от инвестирования превысит вложения, то размер «вычета на доходы» превзойдет величину «вычета на взнос».

Варианты оформления «вычета на взносы»

Брокер за отдельную плату с удовольствием поможет с оформлением налогового вычета. Например, у УК Альфа-Капитал существует несколько вариантов:

1. «Оформление под ключ», включающее подачу документов в инспекцию.
2. Заполнение формы 3-НДФЛ и проверка подтверждающих документов.
3. Заполнение инвестором формы онлайн, после чего формируется налоговая декларация. При заполнении часть сведений подтягивается автоматически. Данная услуга стоит 399 рублей.

Но поверьте мне на слово, заполнить декларацию самостоятельно не так уж и сложно, а главное — не надо никуда ездить.

Я всегда заполняю декларацию сама, использую для этого специальную программу, которую ФНС ежегодно обновляет под названием «Декларация 20ХХ», где 20ХХ – год за который подается форма 3-НДФЛ. Единственный её недостаток состоит в том, что в программе «Декларация 2017» нельзя открыть файл прошлого года и все приходиться вбивать заново. Сдаю я декларацию онлайн и ожидаю три месяца, чтобы узнать решение налоговой.

Необходимые для получения налогового вычета документы

Для оформления «вычета на доход» придется принести справку из ФНС о неполучении вычета ранее. Без неё, к сожалению, никак не обойтись, поскольку брокер не знает, получали ли вы вычет или нет. Вы не сообщаете брокеру о том, какой тип вычета выбрали в момент открытия счета.

Для получения «вычета на взнос» необходимы следующие документы:

1. Заполненная форма 3-НДФЛ.
2. Справка по форме 2-НДФЛ (выдает работодатель).
3. Договор с управляющей компанией (можно скачать на сайте без подписей, чтобы не сканировать).
4. Заявление о присоединении к договору.
5. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС (лучше в конце года прийти в банк и попросить сделать копии платежных поручений с отметкой банка).
6. Отчет брокера (появляется в начале нового финансового года в личном кабинете).
7. Копии лицензий управляющей компании (всегда вывешены на сайте).

О подводных камнях

У всех брокеров они свои, и в основном спрятаны в комиссиях. Сбербанк, к примеру, берет комиссию 2 % от суммы (стоимости ценных активов), которые находились на счету 180 календарных дней или меньше, и 1 процент от стоимости ценных активов, которые находились на счету больше 180 календарных дней, но меньше 366 календарных дней.

Все комиссии, в том числе за проведение сделок или депозитарное хранение ценных бумаг, оплачиваются из кармана инвестора.

Таким образом, даже при скромных вознаграждениях управляющему, общая сумма комиссий набегает изрядная.

Сравним ИИС  с банковским депозитом

Сейчас сложно найти банк, в котором можно открыть депозит под высокую ставку на длительный период. При нынешней экономической ситуации в стране — низкой инфляции и снижении ключевой ставки ЦБ РФ, можно ожидать еще большего уменьшения ставок по депозитам.

На этом фоне гарантированный налоговый вычет в 13% выглядит большим преимуществом Индивидуального инвестиционного счёта.

Для сравнения, у Сбербанка максимальная ставка по депозиту всего 5,5 % годовых, да и то при вкладе свыше 700 000 руб. Если такая ставка сохранится и дальше, то за 3 года человек, положивший деньги на депозит в Сбербанк с учетом сложного процента, получит всего 18% от суммы первоначальных вложений.

Личный опыт инвестирования — насколько это доходный инструмент для физлица

Последние 2 года я активно наблюдаю за состоянием своего инвестиционного счета, курсами ценных бумаг и разными инвестиционными продуктами. Открыв ИИС в УК Альфа-Капитал, я немного пожалела, что выбрала именно этого брокера. За два года доходность по стратегии «Новые горизонты» несколько раз уходила в минус, при том, что заявленная доходность на официальном сайте не снижалась ниже 30 %.

Доходность ИИС зависит от активности брокера

Мой брокер совершает мало операций, часто пропускает изменение тренда имеющихся в портфеле бумаг. Чтобы не быть голословной, приведу пример на графике. Зелеными стрелками отмечены места покупки акций, красной — продажа небольшого пакета.

Что можно узнать в личном кабинете брокера

Поскольку инвестор не может никак повлиять на ход управления, личный кабинет брокера не содержит много функционала. Зато тут можно подсмотреть финансовый результат и распределение вложенных средств по категориям, и даже эмитентам. Последнее называется диверсификацией. Из картинки видно, что портфель инвестора достаточно хорошо диверсифицирован. К сожалению, информация обновляется с задержкой, а то можно было бы использовать эту информацию как руководящую для самостоятельного инвестирования.

Реальная доходность моего ИИС

Мой счёт открыт два года назад. В начале первого года инвестирования цены на акции росли, и доходность ИИС соответственно росла. Затем было падение, и брокер его не отыграл. Доходность стала отрицательной. Затем она долго колебалась, уходя то в плюс, то снова в минус. В начале января 2018 акции снова дали скачок в цене, и доходность стала положительной.

Читайте: Что такое криптовалюта? Простыми словами о сложном.

Как говорится, всё познается в сравнении, поэтому, давайте сравним два не требующих больших затрат времени способа инвестирования: ИИС и депозит. Когда я открывала Индивидуальный Инвестиционный Счёт, легко можно было открыть депозит под 16% в год. Потом ставки сократились до 10%.  На данный момент ИИС принес мне меньше, чем принесли бы депозиты за эти два года. Но сейчас ставки по депозитам упали, так что у ИИС есть шанс вырваться вперед за оставшийся год. Но и фондовый рынок 1,5 дня уже падает …

В качестве небольшого резюме

Вложение денег в ИИС дает гарантированные 13% налогового вычета от государства, но не застраховано от просадок самого вложения. Однако, при нынешних процентных ставках Индивидуальный Инвестиционный счёт выглядит достаточно привлекательным финансовым инструментом.

Как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанского. Поэтому рекомендую — почему бы не попробовать?

Опубликовано 13 марта, 2018 Обновлено 13 марта, 2018 Пользователем admin