20 июля 2023 года Государственная дума в окончательном, третьем чтении приняла законопроект об исламском банкинге. С текстом принятого законопроекта можно ознакомиться на официальном портале Системы обеспечения законодательной деятельности.
Пока что это эксперимент. В смысле – исламский банкинг заработает не на всей территории России, а в её некоторых регионах. Согласно закону, на территории некоторых субъектов страны вводится экспериментальный правовой режим (ЭПР) в области партнёрского (исламского) финансирования. Длиться он будет 2 года: с 1 сентября 2023 года по 1 сентября 2025 года.
Содержание материала
Что такое исламский банкинг?
Напомним, в чём смысл этого явления.
По стандартам исламского банкинга нельзя ни взять кредит, ни провести кредитное рефинансирование в привычном большинству россиян смысле этого слова. Иными словами, под проценты там ничего не дают. А дают – бесплатно! Да, именно бесплатно – как инвестор и бизнес-партнёр одновременно.
Разумеется, что абсолютный «харам» в исламском банкинге, наряду с процентами, это инвестиции в игорный бизнес, в производство и торговлю табачной и алкогольной продукцией, оружием и боеприпасами.
Вы можете подумать, что прибыль по исламским нормам тоже запрещена. Это не так. Есть одно условие – прибыль должна формироваться созидательным путём, то есть, ради пользы для общества. А проценты пользой не считаются. Они называются «риба», то есть, спекулятивным наваром. Так что, говоря про исламский банкинг и применяя к нему слово «кредит» и «кредитование», нужно иметь в виду «выдачу банком денег». Эдакая своеобразная форма бизнес-партнёрства (с последующей отдачей не банку, а «на благие цели»).
Например, в июне 2023 года в офисе «Сбера» открылся первый банковский счёт для юридических лиц по исламским стандартам. Им воспользовалась мечеть села Шахува Лакского района, открывшая там расчётный счёт. На этом счету будут храниться пожертвования и средства для ведения хозяйственной деятельности.
В беспроцентном выделении денег есть ещё одна особенность. Если банк предоставляет компании беспроцентную ссуду, то заёмщик – по желанию – может заплатить банку любую сумму в качестве благодарности («хибу»). Но может и не делать этого, в договоре это не прописывается.
5 особенностей исламского банкинга
-
Кредитование через коммерческую деятельность, которой занимаются исламские финансовые учреждения
-
Кредитование через доверительное управление – финансовое учреждение лично инвестирует в бизнес своих клиентов, при этом риски и прибыль делятся пополам
-
Партнёрское финансирование – примерно то же самое, разве что для инвестиций создаётся совместное долевое предприятие
-
Лизинг – данная услуга тоже есть в исламском банкинге, где финансово-кредитная организация сама является лизингодателем
-
Финансирование поставок – если компании надо выкупить продукцию, которая ещё на стадии изготовления, то финансирование выделяет банк
Вернёмся, однако, к главной новости – принятию закона об исламском банкинге в ряде регионов России.
Где теперь в России можно воспользоваться исламским банкингом?
Это будут 4 региона – Башкортостан, Татарстан, Чечня и Дагестан. Если всё пойдёт хорошо, то по согласованию с ЦБ РФ, эксперимент может распространиться на новые территории. Это могут быть самые разные регионы. И вот почему.
Стоит отметить, что исламский банкинг – не вещь в себе, а система для всех желающих. Открыть счёт по исламским канонам могут все, вне зависимости от своих религиозных убеждений. Например, любой россиянин может оформить «исламскую ипотеку» с использованием материнского капитала.
Ниже попытаемся проанализировать положительные стороны, которые может привнести феномен исламского банкинга в России (в том случае, если эксперимент увенчается успехом и его введут на всей территории страны).
Что даст российской экономике практика исламского банкинга?
-
Расширение доступа к финансовым услугам
Одной из основных целей внедрения исламского банкинга в России является расширение доступа к финансовым услугам для мусульманского населения страны. При использовании традиционных банковских продуктов многие мусульмане сталкиваются с дилеммой из-за противоречия с исламскими принципами, которые запрещают использование процентов и участие в рискованных операциях. Внедрение исламского банкинга позволит предложить альтернативные финансовые продукты, соответствующие принципам шариата, такие как «Мудараба» и «Мушарака», что способствует увеличению доступности финансовых услуг для мусульманского населения и содействует их финансовой инклюзии.
-
Привлечение инвестиций
Внедрение исламского банкинга может привлечь новые инвестиции в российскую экономику. Многие исламские финансовые институты готовы инвестировать в проекты, которые соответствуют исламским принципам, такие как проекты в области сельского хозяйства, здравоохранения, технологий и другие, которые способствуют устойчивому развитию и социальной ответственности. Это может создать новые рабочие места, стимулировать экономический рост и развитие отдельных регионов России.
-
Развитие международных связей
Внедрение исламского банкинга в России также может способствовать развитию международных экономических связей. Многие страны с мусульманским населением активно развивают исламскую финансовую индустрию, и внедрение исламского банкинга в России создаст новые возможности для экономического сотрудничества с этих стран. Это может привести к увеличению объема торговли, внешних инвестиций и технологического обмена.
-
Дополнительная мера по укреплению финансовой стабильности
Исламские финансовые принципы, такие как запрет на спекуляции и прозрачность в операциях, могут способствовать укреплению финансовой стабильности в России. Это может помочь снизить риски финансовых кризисов и улучшить репутацию российской экономики на международной арене.
***
Итак, внедрение исламского банкинга в России на протяжении двухлетнего эксперимента действительно даёт множество перспектив для развития экономики страны. Это открытие доступа к финансовым услугам для мусульманского населения, привлечение новых инвестиций, развитие международных связей и укрепление финансовой стабильности – все это может способствовать устойчивому экономическому росту и социальному развитию России. Тем не менее, следует помнить, что успешная реализация исламского банкинга требует внимательного контроля и эффективного регулирования, чтобы обеспечить соответствие с исламскими принципами и защиту интересов всех сторон.
Опубликовано 20 июля, 2023 Обновлено 20 июля, 2023 Пользователем admin