Россияне уже давно привыкли к кредитам и знают, к чему они могут привести. При этом количество людей, которые зависят от банков, огромное. И это в условиях, когда процентные ставки кажутся просто заоблачными, по сравнению с другими странами. Журнал Reconomica пытается разобраться, как россияне попали в такую долговую яму.
Содержание материала
Кредитование в 90-х было другим
В 90-е кредиты были доступны малочисленной части населения России. Как правило, кредитовались организации, а не физические лица. Это было связано с высокой инфляцией и большим оттоком финансов за рубеж. Из-за этих факторов проценты на кредиты были высокими, так что понятие «потребительский кредит» практически отсутствовало. Простые люди просто брали деньги в долг.
Кредиты стали массовым явлением из-за снижения инфляции и стабилизации экономики в 2000-х. Кредит на автомобиль или ипотека стали обыденной частью жизни огромного количества россиян. При этом потребительский кредит всё ещё не был популярен из-за высоких процентных ставок. Если человек кредитовался, то с определенной целью.
Были и исключения — кто-то брал деньги без особого представления о том, как он будет их отдавать (да ещё и с процентами). Это сформировало ситуацию, когда человек брал один кредит для закрытия прошлого и всё глубже опускался в долговую яму.
Статистика кредитов в России в наше время
В 2018 году средний размер потребительского кредита составил 181 тысячу рублей — на треть больше, чем в 2017 году. При этом около 15% заёмщиков отдают более половины своей заработной платы на погашение кредитов.
Данные показывают, что самое большое количество кредитованных наблюдается среди людей с низким заработком. Для них займ часто становится тяжёлой ношей, которую они тянут на себе годами.
В 2018 г. общий долг россиян перед банками составил 14,9 триллионов рублей. Если соотносить эти данные со статистикой заработков, то это 21,6% от общего заработка россиян. Ужасающие цифры становятся ещё безумнее, если изучить статистику по количеству кредитов у должников.
Читайте также: Как выдают потребительские кредиты. Рассказывает специалист фронт-офиса банка.
Среди всех кредитованных около 61% людей выплачивают кредит в одном банке. 23% выплачивают долги в двух банках. Кто-то умудряется выплачивать займы сразу в пяти банках.
Динамика показывает, что количество кредитов на одного заёмщика растёт. Вероятно, это и есть то самое закапывание в долговую яму, которое появилось в нулевых.
Почему статистика показывает такой ужас
Можно выделить несколько причин, которые влияют на ситуацию. Одна из них — потребительский кредит может взять практически кто угодно. В магазинах техники есть представители нескольких банков, которые предлагают взять товары в кредит. При заполнении данных человек может указать любой доход и неофициальное место работы — скорее всего, информацию никто не проверит. Если кредитная история чиста, то потребительский кредит на небольшую сумму всё-таки дадут.
Вторая причина — экономическая неграмотность россиян. Никому не объяснили, что такое кредит, как он работает и в каких случаях его стоит брать. Отсюда и возникает ситуация, когда человек с низким уровнем дохода (или вообще безработный студент) берёт кредит, ради покупки нового гаджета или для отпуска с мыслями, вроде «потом как-нибудь отдам». Когда наступает «потом», то денег нет. Отсюда и начинается долговая яма.
Негативно влияют на ситуацию микрокредиты. Их получить ещё проще, чем обычный кредит, что и привлекает людей. При этом проценты здесь высчитываются не по годам, а по месяцам и даже по дням. Стоит задержать оплату долга и финансовое положение должника становится плачевным.
В некоторых регионах уровень закредитованности просто ошеломляющий. В частности, в Калмыкии более 86% населения имеют кредиты. Самые низкие показатели по России зарегистрированы в Ингушетии — всего 9,9%.
Кредиторы совершенствуют работу по возврату долгов
До сих пор можно увидеть новости, которые показывают работу недобросовестных коллекторов. Государство пытается ограничивать их деятельность и защищать заёмщиков от угроз, но выходит не всегда.
Читайте также: Главное правило — не брать кредит. Реальный опыт экономии семейного бюджета.
При этом банки заявляют о том, что люди стали чаще и быстрее выплачивать свои задолженности. Во многом помогает опыт иностранных банков, где показатели совершенно другие. Но и должники там тоже отличаются — портить кредитную историю никто не хочет.
Пока россияне не понимают, зачем им нужны кредиты и в каких ситуациях их стоит брать, кредиторы будут этим пользоваться и зарабатывать на них огромные деньги.
Проблема в том, что государство не ведёт никакой работы по экономическому просвещению россиян, так что надеяться на изменения можно только в случае, если каждый, кто обжёгся о кредит один раз, откажется от спонтанных займов в будущем.
Опубликовано 21 января, 2020 Обновлено 21 января, 2020 Пользователем Светлана Кулай
1.зарплаты маленькие не вывозишь оплату
2.проценты большие
3.главное это экономика не соответствует банковской системе,а кто-то пытается подстроится то есть государство под банки а должно быть на оборот,банки должны прогнутся под народ (государство) иначе произойдёт мыльный пузырь из долгов который лопнет.
в целом ситуация с высокими процентами создана искуственно,при нашем развитии должно быть не выше 2%это для развития а создана она для обогащения ростовщиков,
пример когда человек получает маленькую зарплату и ещё берёт телефон в кредит то он себя загоняет в кабалу сам под бешанные проценты
Понадавали кредиты банки,потом был кризис. урезали зарплаты,повысили цены в 2 раза, из-за повышения доллара.А теперь приставы вышибают деньги с должников всякими беспредельными способами.И государство им потакает,хотя само наполовину виновато во всём.