В нашем время очень трудно найти того человека, который ни разу в жизни не влезал в кредит. Молодые люди активно набирают кредиты на всевозможные модные гаджеты. Работающее взрослое население берет кредиты на автомобили, квартиры, отпуска. Пенсионеры берут деньги на лечение. Многие малоимущие вынуждены брать кредит просто для того, чтобы собрать ребенка в школу или дотянуть до зарплаты. Есть некий средний уровень жизни, к которому все стремятся.
Еще хуже, когда кредиты берутся для вложения в какие-то авантюрные дела. Именно так случилось с гостем журнала Reconomica Иваном, который, в итоге, оказался в долговой яме. Как это произошло и чем закончилось, он сегодня рассказывает сам.
Содержание материала
Немного о себе
Зовут меня Иван.
Моя история тесных отношений с кредитными учреждениями берет свое начало в 2010 году. Хочу сразу отметить, это не пособие о том, как не возвращать кредиты и избежать судебного преследования. Это лишь моя история, основанная, во многом, на необдуманных и незапланированных действиях. Однако, возможно, кто-нибудь найдет мой опыт полезным для себя и сможет использовать его во благо. Но, отсюда по-порядку!
Рабочие будни
Родился я в небольшом поселке городского типа в Волгоградской области, с населением около 40 тысяч человек, и, вплоть до сегодняшнего дня, место моей регистрации по паспорту по-прежнему остается неизменным (что во многом, на мой взгляд, сыграло важную роль в дальнейшем).
Мечтая все детство выбраться из этой «дыры», я, в итоге, поступил в Волгоградский университет на специальность «Банковское дело» и в 2010 году успешно его закончил.
Долго не думая, со своим новым дипломом я отправился на собеседование в один из банков регионального значения, и меня с радостью приняли на должность кредитного менеджера.
В одном из банков регионального значения меня с радостью приняли на должность кредитного менеджера.
Тут стоит сделать отступление, отметив, что я всегда был достаточно амбициозным человеком, с большими мечтами и целями, но вот терпения мне зачастую не хватало. Еще будучи студентом, я всегда испытывал нехватку денежных средств, особенно, увидев все «прелести» большого города, и своей целью ставил обретение денежной независимости.
Все это привело к тому, что моя любовь к работе кредитным менеджером начала быстро угасать, когда я понял, что легких денег заработать мне там не удастся.
Знакомство с бизнесменом
Однажды, в обычный рабочий день, я оформлял заявку на кредит очередному клиенту, молодому человеку 32 лет. Он был очень самоуверен и спокоен, выглядел солидно и богато. Кроме того, подтвердил свой официальный доход в 200 тыс. руб. всеми справками. А оформить он хотел 1 млн. рублей (что было много по меркам банка) и целью кредита указал «вложения в бизнес».
Я был удивлен, когда банк ему, в течение 10 минут, спокойно эту сумму одобрил.
Из любопытства, я начал задавать ему вопросы о том, что у него за бизнес. А он, с присущей ему уверенностью, рассказал, что вкладывает деньги в разные финансовые инструменты (акции, валюта) и зарабатывает на этом сотни тысяч рублей ежемесячно.
И даже, перед уходом из банка, предложил и мне поучаствовать в его инвестициях, заверив, что это безопасно и выгодно.
Как выяснилось позже, на самом деле он ничего не зарабатывал, а жил лишь на кредиты, оформленные в десятках разных банков.
Коллекция кредитов
Долго не думая, я решил попробовать оформить кредит в своем же банке.
Я решил попробовать оформить кредит в своем же банке.
Первый кредит и кредитная карта
Зная все тонкости оформления, добился одобрения не только кредита наличными в 500 тысяч рублей под 16% годовых (тариф для сотрудников), но и еще взял кредитную карту на 200 тысяч рублей под 20% годовых.
Проценты меня не пугали, ведь тот «успешный бизнесмен» заверил меня, что доход ежемесячно будет более 20% от вложений! Уже через неделю я инвестировал почти всю сумму. С этого момента моя жизнь начала меняться!
Первые 2 месяца я действительно видел, как мои вложения приносят доход, и даже снял часть прибыли для оплаты ежемесячного платежа по кредитам. Обретя уверенность в завтрашнем счастливом дне, я уволился из банка, начал строить грандиозные планы.
Читайте также: Кредит — это просто: взял рубль, отдай два! Не наступайте на грабли — учитесь на чужих ошибках!
И еще два кредита
Но на третий месяц все внезапно закончилось, я обнаружил, что моих вложений нет. Позвонил «бизнесмену», а он с прежним спокойствием заявил, что такое бывает, и ничего страшного не случилось. Надо лишь снова вложить деньги, и за пару месяцев я буду уже в прибыли.
Снова ему поверив, я взял документы и пошел в ближайшие банки. Зная, что мои данные по действующим кредитам известны всем банкам (в бюро кредитных историй), я был уверен, что кредит мне не дадут. Подал две заявки в два банка. Удивился, когда получил одобрение по обоим кредитам.
На «крыльях мечты» быстро забрал банковские деньги в размере 500 тысяч и сразу вложил их, как в первый раз. Кстати, ставка по этим кредитам была уже порядка 30% годовых, но меня это тогда не волновало.
И снова я оформляю кредит.
Не прошло и месяца, как вы уже догадались, а мои деньги снова исчезли. «Бизнесмен» перестал выходить на связь, а я оказался в ситуации, когда не имея работы и дохода, должен был платить ежемесячно около 30 тысяч рублей по кредитам, платить за съемную квартиру и просто на что-то жить.
Долговая трясина
Горесть разочарования (а может и жадность) по потерянным деньгам и образовавшимся долгам не давала мне покоя. И я вдруг решил, что должен сам разобраться в причинах этих неудач. Вместо того, чтобы вернуться на работу в банк, я пошел на различные семинары по изучению инвестиционных рынков. Посещая их, я снова обретал уверенность.
И снова поиски денег
И спустя еще 2-3 месяца, как раз, когда все мои остатки денег закончились (кредитная карта опустела), я решил искать деньги, чтобы снова их инвестировать. Отмечу, что на тот момент я еще платил кредиты исправно, моя кредитная история была хорошая.
Читайте также: Как я оказалась свободной от кредита без процедуры банкротства, так и не выплатив его.
Я умудрился оформить еще 2 кредитные карты на 100 тыс. руб. и пять разных микрозаймов.
И конечно, я без труда взял еще 3 кредита в разных банках на общую сумму — 650 тысяч рублей.
Вкладывая деньги в разные активы, я, с горем пополам, продержался на плаву еще около 5 месяцев. По кредитам уже появились задолженности, которые оплачивать я не успевал, начислялись пени.
В попытках избежать роста долгов, я начал рисковать и, конечно, снова все потерял.
Обратного пути уже нет
На дворе был уже 2013 год. В моей голове плотно сидела мысль, что я должен вернуть все потерянное и обратного пути уже нет. Задолженности росли, начались звонки с банков, требования вернуть деньги.
Последующие 3 года я сменил несколько работ, свободные деньги инвестировал в рынки. Мои кредиты уже были переданы коллекторам, которые не переставали мне звонить и слать злостные открытки на адрес регистрации.
Кроме того, я умудрился оформить еще 2 кредитные карты на 100 тыс. руб. и пять разных микрозаймов. Естественно, ничего вернуть я не мог.
Ожидание судебных исков
Каждый день я ждал, что мне придет повестка в суд или приедут коллекторы. Но проходил год за годом, а ничего нового не происходило.
К тому времени, я уже решил, что ничего платить не буду, пока не будет судебного решения.
В юридической практике есть термин «срок исковой давности». Формально, уже с 2017 года, ссылаясь на этот пункт, я могу оспорить требования банков или коллекторов в суде (если он когда-то будет).
Почему на меня никто не подал в суд
О причинах, почему на меня до сих пор никто не подал в суд, можно только догадываться. Однако, мое мнение, что дело все в моем месте регистрации. Видимо, ни один банк не имеет юристов вблизи моего поселка, а отправлять их из Волгограда просто невыгодно, да и подобных должников, наверно, хватает и так. Тоже самое касается и коллекторских агентств, которые, видимо, находятся достаточно далеко и загружены взысканием с других должников.
Зато 2 микрофинансовые компании позаботились больше, отправив заявления на взыскание с меня задолженности в суд по моему месту регистрации (без судебного заседания). Пользуясь своими правами, я просто пришел к мировому судье и написал заявление о несогласии, чем снова освободил себя от принудительных выплат. То есть, теперь и микрофинансовые компании, чтобы взыскать с меня долг, обязаны отправить юриста в мой поселок и еще доказать его наличие в суде.
Читайте также: Что будет, если не выплачивать долги по кредитам и займам? Реальная история недобросовестного заёмщика.
Мои кредиты уже были переданы коллекторам, которые не переставали мне звонить.
Проживание в провинции оказалось спасением
Из всего этого можно сделать следующие выводы. Кредитные организации взыскивают долги сначала собственными усилиями (отправляя «открытки с угрозами», звоня на телефон), если результата нет, то либо продают долг коллекторам, либо сразу обращаются в суд. Коллекторов бояться не стоит — если они действуют по закону, то их возможности также ограничены, и их конечной инстанцией также является суд.
Исходя из моего опыта, можно сделать вывод, что не последнюю роль играет место регистрации заемщика. И что даже внушительные задолженности не всегда вынуждают банки быстро обращаться в суды.
Не ищите легких путей заработка
Чем все закончится, я не знаю, будут и смогут ли кредитные учреждения взыскать с меня хоть 1 рубль, мне неизвестно. Поэтому прошу не считать мою историю как руководство к действию. Я, конечно, понимаю, что мои задолженности никуда никогда не исчезнут, но пока есть законы, дающие мне права защищаться, я буду их отстаивать.
А с моральной точки зрения, я бы с радостью вернул кредиты, будь у меня такие финансовые возможности.
Всем хотел бы пожелать:
- Сохранять рассудительность в финансовых вопросах (в отличие от меня).
- Всегда, по возможности, избегать услуг кредитных учреждений.
- Никогда не бежать за легкими деньгами и не доверять тем, кто их обещает!
А если вы все же оказались в подобной ситуации, то не отчаивайтесь, всегда можно найти оптимальное решение проблемы!
Опубликовано 13 ноября, 2018 Обновлено 13 ноября, 2018 Пользователем Ирина Грозина