Многие люди годами снимают жилье и даже не догадываются, что могли бы уже давно стать его собственниками. Речь не идет об отъеме квартиры у хозяина, мы говорим о сумме денег, которую каждый месяц приходится отдавать за аренду жилья.
Сегодняшняя героиня журнала Reconomica, Мария из Челябинска, скорее всего, так никогда бы и не приобрела собственное жилье и всю жизнь скиталась по съемным квартирам, если бы не предложение хозяев купить у них квартиру. Когда же она решилась на ипотеку, то была приятно удивлена — ежемесячный платеж по ипотеке выходил дешевле платы за аренду, которую она исправно отдавала хозяевам каждый месяц. Мария поделилась своей радостью с нашими читателями и объяснила, почему так вышло. Читайте, возможно эта информация вам будет важна!
Содержание материала
О собственном жилье уже и не думала
Меня зовут Бердникова Мария. С 1997 года я живу в Челябинске, и только сейчас я купила квартиру, причем ту, которую до этого арендовала 8 лет.
В Челябинск я приехала учиться и за 22 года успела пожить в студенческом общежитии, в нескольких съемных комнатах с хозяевами, в трех съемных однокомнатных квартирах. Конечно, постоянные переезды — сомнительное удовольствие.
Очень хотелось обзавестись своей квартирой, особенно после 30 лет. Однако ипотека казалась чем-то очень страшным и обременительным, а накопления то и дело приходилось тратить то на лечение, то на учебу.
Последнюю квартиру я арендовала в 2011 году, на тот момент за 9 000 рублей, но к 2019 году арендная плата постепенно выросла до 12 000 рублей. Помимо аренды, я оплачивала электроэнергию и водоснабжение по счетчикам, что увеличивало мои расходы на жилье еще на 600 рублей. При зарплате в 30 тыс. руб. откладывать получалось очень немного, поэтому про покупку жилья в обозримом будущем я даже и не думала: на тех условиях, которые были для меня возможны (с минимальным первоначальным взносом), ставка была 11-12%, а ежемесячный платеж порядка 18-20 тыс. руб., что при моих доходах было уже критично.
Неожиданное предложение
Вопрос о приобретении собственного жилья встал передо мной совершенно внезапно.
Собственники квартиры, которую я снимала, по семейным обстоятельствам решили ее продавать. Они и предложили мне стать покупателем, ведь своего жилья у меня все равно нет, а в этой квартире я живу уже 8 лет, хорошо знаю все ее нюансы, соседей, район.
Для них, как для продавцов, такой вариант тоже был очень удобен, поскольку избавлял от необходимости искать покупателя и платить агентствам. К тому же, спрос на жилье в Челябинске сейчас не слишком высокий, продажа квартиры могла бы затянуться.
Своего жилья у меня нет, а в этом доме я живу уже 8 лет.
Конечно, после поступления такого предложения я крепко призадумалась. Если я отказываюсь от покупки, то мне придется в неопределенные сроки искать себе новое жилье для аренды, переезжать, обживаться на новом месте. Если я все же рискну взять ипотеку – стоит ли соглашаться на эту квартиру или лучше поискать другие варианты? Ведь дом далеко не новый, да и сама квартира нуждается в ремонте.
Как я обзавелась своей квартирой
Чтобы найти ответы на свои вопросы, я решила изучить предложения на рынке продажи квартир. Собственники арендованной мною квартиры предлагали купить ее за 1 300 тыс. руб.
Сама квартира — это «маленький» вариант однокомнатной квартиры в доме 97 серии, то есть ее площадь всего 33,87 кв. м.
Выяснилось, что за 1 300 тыс. руб. квартиру такой площади можно купить в новостройке или с добротным ремонтом. Предложенная мне квартира стоила явно дешевле, это же подтвердилось после оценки: ее оценили в 1 100 тыс. руб. Конечно, собственники не хотели снижать цену, но заключение оценщиков и мои аргументы в пользу того, что квартира нуждается в ремонте, сделали свое дело, и мы остановились на цене в 1 100 тыс. руб.
Выбор банка
После того, как стала известна цена квартиры, начался следующий этап – поиск и выбор банка, где мне могут дать займ. Ситуация осложнялась тем, что во многих банках требуют справку о доходах за последние 6 месяцев, а я недавно сменила работу, и на нынешнем месте работала только 5 месяцев.
Читайте также: Если будете сидеть сложа руки, то собственного жилья вам не видать. Реальный опыт приобретения квартиры в ипотеку.
На сайтах банков, как правило, есть ипотечные калькуляторы, с помощью которых можно сделать предварительные расчеты. Так в Сбербанке при первоначальном взносе 220 тыс. руб. (20% от стоимости) и сроке кредита 15 лет, ставка была 9,5%, а сумма ежемесячного платежа 9 190 руб., а в ВТБ, при тех же условиях, ставка 9,8% и ежемесячный платеж 9 349 руб. В Челябинвестбанке условия оказались самыми непривлекательными: ставка 10,75%, ежемесячный платеж 12 350 руб. Конечно, расчеты на сайте слишком приблизительные. Челябинвестбанк отпал сразу же, из Сбербанка перезвонили, задали несколько вопросов и сообщили, что могут одобрить только под 10,3%.
В итоге я начала собирать документы для ВТБ.
В итоге я начала собирать документы для ВТБ, поскольку только в этом банке условия, предложенные при предварительных расчетах, совпали с тем, что мне реально готовы одобрить.
Где взять деньги на первоначальный взнос?
Параллельно со сбором документов я начала думать, где же взять всю сумму на первоначальный взнос, поскольку из своих накоплений у меня было только 120 тыс. руб. Зная о том, что у меня недостаточно денег на первоначальный взнос, собственники квартиры предлагали провернуть уже давно известную схему: завысить стоимость жилья на недостающую сумму по документам и втайне от банка написать расписку о том, что эту сумму они обязуются мне вернуть после совершения сделки. Однако я решила не прибегать к таким махинациям, ведь в этом случае сумма займа будет больше, а значит, будет выше процент и ежемесячный платеж.
Недостающие 100 тыс. руб. дали в долг родители.
Сбор всех документов и их проверка заняли около месяца, сама сделка – практически целый рабочий день. С учетом всех пошлин, комиссий и страховок на сделку, я потратила 20 тыс. руб. Конечно, сейчас предстоят траты на ремонт, замену кое-какой мебели, тем не менее, хочется подвести кое-какие итоги.
Читайте также: Не отчаивайтесь, возможно, и вам повезет — будет у вас квартира! Невероятная история молодой семьи из Бишкека.
Вывод
Пока я снимала эту квартиру, моя плата за аренду составляла 12 600 руб., включая платежи по счетчикам. Сейчас я ежемесячно плачу по кредиту 9 349 руб. и оплачиваю все коммунальные услуги на сумму примерно 1 700 руб. в месяц, то есть, в общем, мои нынешние траты на жилье составляют 11 049 руб.
Эта сумма почти на 1 500 руб. меньше, чем была при аренде жилья!
Конечно, такая небольшая и, соответственно, недорогая квартира, как моя, будет удобна далеко не всем. При покупке двух- или трехкомнатной квартиры стоимостью более 2 000 тыс. руб. такая схема не сработает: стоимость аренды таких квартир в Челябинске не критично отличается от стоимости аренды «однушек», поэтому, чтобы ипотечный платеж за «двушку» или «трешку» был близок к арендному или меньше него, нужен первоначальный взнос не менее 50% от стоимости жилья.
А вот тем, кого интересует однокомнатная квартира, есть повод задуматься и сделать расчеты: вполне вероятно, что при покупке такой квартиры ежемесячные траты будут даже меньше, чем при ее аренде.
Опубликовано 6 ноября, 2019 Обновлено 6 ноября, 2019 Пользователем Ирина Грозина