Не дают кредит, а он очень нужен? Улучши кредитную историю, и банк даст одобрение на 1 млн.

Кредиты, кредиты, кредиты! Все вокруг настраивает простых потребителей на то, что кредиты — это хорошо, это нормально. Вся Америка давно живет по кредитным картам. И нам втюхивают то же видение жизни. Ну хорошо, мы хотим брать кредиты: на технику, на жилье, а то и просто на продукты (жизнь иногда вынуждает и на такое). А не дают! Что же делать?

Казалось бы, как могут не дать кредит. Ведь все банки рады впарить свои деньги обычным людям, правда, под большие проценты. Но не тут-то было. Есть, оказывается, такая характеристика у каждого из нас, как кредитная история. А она как раз и влияет на решение банков о выдаче или отказе в кредите. Что делать, если эта история не так, чтобы и хорошая, а кредит очень нужен. Об этом журналу Reconomica расскажет наш читатель, молодой бизнесмен, который побывал именно в такой ситуации.

Далекое прошлое

История о том, как я «РАСКАЧАЛ» кредитную историю от отказов в кредите на 7 тыс. руб. до кредитного предложения в 1 млн. руб. за 1 год.

Кредитный путь начался почти десять лет назад, еще в далеком 2009 году.

Мне было 18 лет. Я был молод и беззаботен, на 100% уверен в своих силах и, конечно же, взял кредит!

Кредит брал в Хоум-кредит банке, после чего, спустя полгода, потерял работу и попал в долговую яму.

Шесть месяцев мне понадобилось, чтобы найти работу, рассчитаться с долгами и начать снова выплачивать кредит. На тот момент сумма ежемесячного платежа составляла около 4000 руб. Известие о неплатежеспособности банк принял стойко: не отдал меня ни коллекторам, ни названивал днями и ночами. Поступали разовые звонки с уточнением ситуации и, собственно говоря, всё. Никаких проблем Хоум-кредит не доставлял.

Читайте также: Как я оказалась свободной от кредита без процедуры банкротства, так и не выплатив его.

Работу я, на тот момент, нашел за 9 тыс. руб, и половина зарплаты уходила на погашение кредитов.

Около года я терпеливо платил и, наконец-то, справился с этим бременем, с мыслями, что это первый и последний раз!

Что ни при каких обстоятельствах, никакие долги, займы, кредиты я брать не буду. Знал бы я, как сильно ошибался на тот момент.

Наши дни

Итак, наши дни, а точнее, 2016 год. Сидя в кафе с одним из моих друзей, за бокалом кофе мы обсуждали тему выделения грантов на развитие малого бизнеса. Примерно, в этот спокойный размеренный день началась моя кредитная эпопея, продолжающаяся и по сей день.

Как я вновь принял решение взять кредит?

Я, после нашей встречи с другом, погружаюсь в изучение и создание бизнес-плана, защищаю его и за две недели упорного труда, выигрываю грант! Без всяких взяток и помощников, самостоятельно. Грант в 500 тысяч рублей на открытие собственного производства.

Радость длилась недолго, после празднования победы, я узнаю, что для получения гранта, необходимо сначала потратить эти 500 тысяч рублей, а потом их возместят в течении полугода.

Два месяца побегал я по знакомым и родственникам: естественно, такой суммы собрать не смог. Но конечно, свято веря в свою бизнес-идею, я принимаю решение взять кредит.

Начало трудного пути

Я, на тот момент, проживал в селе, в котором нет отделения Сбербанка, только касса и на этом все. Естественно, для оформления кредита мне нужно съездить в Самару. Собравшись духом, я отправился на поиски денег для своего бизнеса.

Первым банком, который я решил посетить, стал банк Хоум-кредит. Выбор пал на него по причине прошлого опыта. И каково было мое удивление, что они перестали выдавать кредиты людям с улицы.

Кредитовали на тот момент они только своих клиентов и товары. Все мои прошлые заслуги были безжалостно стерты «хоумкредитовским» клерком.

Но я не унывал: передо мной был огромный выбор многочисленных банков, которые я собирался штурмовать. Около трех дней я потратил на то, чтобы обойти приблизительно 30 банков и подать столько же заявок на кредит. Какого отношения и сервиса только не встретишь, путешествуя по банкам. Методом проб и ошибок, я выяснил все нюансы получения кредита, понял, какие документы нужно делать и как, научился составлять справки о доходности и прочие заявления. На все эти попытки ушло чуть больше недели.

Документы для банков я делал себе самостоятельно, потому что на тот момент был зарегистрирован, как индивидуальный предприниматель, но позволить себе бухгалтера не мог.

Целую неделю я приходил в офисы банков, рассказывал свою историю, диктовал телефоны и свои данные, рассказывал о своей семье и не получал результат! ОТКАЗ, ОТКАЗ, ОТКАЗ! Кошмар! Мой корабль малого бизнеса шел ко дну, не начав свое плавание.

Наступил момент полного отчаяния. Я искал советов и помощи у знакомых. Просил друзей взять кредит для меня, но все было напрасно. Никто не хотел рисковать.

Один знакомый подсказал проверить свою кредитную историю через сервис Сбербанка. Стоит эта услуга 600 руб. Естественно, я оплатил ее и просто получил шок! Мой рейтинг был 1! ОДИН! Это наихудший рейтинг, который только можно было себе представить.

На что я рассчитывал? Этот знакомый порекомендовал заняться «раскачкой» кредитной истории, в чем я сильно преуспел за последующие 1,5 года.

Раскачка кредитной истории

С чего я начал «раскачивать» кредитную Историю? Я начал с малого.

Подал заявку на кредит на сумму 7 тыс. руб. СЕМЬ ТЫСЯЧ! Такая ничтожная сумма. И получил отказ, отказ на сумму, не превышающую мой месячный доход.

Я понял, что-то не так. И начал искать причины. Я выяснил, что телефоны, планшеты, ноутбуки — это товары, которые пользуются спросом у неблагонадежных граждан, которые для получения товара оформляют их в кредит. И начал действовать.

Я продолжил добиваться положительного результата. Спустя месят похождений по банкам, старый добрый Хоум-кредит банк одобрил мне товар на 40 тысяч рублей. Это была моя маленькая победа. После одобрения первого товара, второе предложение не заставило себя ждать.

Тинькофф выдал мне кредитную карту, да не на 5 тыс. руб., как это они делают обычно, а сразу на 60 тыс. руб. Я тратил кредитные средства и платил ежемесячно или заблаговременно, благодаря чему, заслужил доверия у банков. В итоге, я получил 7 кредитов сроком на 6-9 месяцев. Последним звоночком стал второй кредит от Хоум-кредит банка, в то время, как еще действовал старый.

Пришла пора

Я понял. Настало время. Мне начали доверять. Я терпеливо выполнил все условия банков. Составил полное портфолио.

И пошел оформлять ИПОТЕКУ! А почему же ипотеку? Мне же нужен кредит на бизнес. Это что, какая-то серая схема? НЕТ! НЕТ! НЕТ! Все очень даже просто.

Некоторые банки не рассматривают клиента полноценно, так как это стоит денег. Зато банки, выдающие ипотеку, очень даже скрупулёзно подбирают плательщиков, вследствие чего, те люди, которым одобряют Ипотеку, почти гарантированно будут выплачивать и потребительский кредит. Ведь при переезде в новое жилье нужна мебель, бытовая техника и прочие необходимые вещи.

Читайте также: Автокредит или потребительский? Как не разориться при покупке машины! Вооружись чужим опытом!

Подав заявки в несколько банков, я дождался положительного результата и отказался брать ипотеку. Результат моих трудов не заставил долго ждать. Буквально через 3-4 дня после одобрения ипотеки, Почта банк предложил мне кредит на сумму 400 тысяч рублей.

Еще через неделю — СБЕРБАНК (САМ СБЕРБАНК!) предложил мне кредитную карту аж на 600 тысяч рублей. Представляете? На 600 тысяч! И это меньше, чем через год после отказа в кредите на телефон за жалких 7 тысяч рублей.

Я сумел

Моему счастью не было предела! Я столько стараний и сил потратил на достижение этого результата. Конечно, я потерял грант за это время. Я отказался от бизнес-идеи, затем усовершенствовал ее, но не отступился. Я получил шанс попробовать себя в бизнесе спустя год!

Естественно, я получил эти оба кредита, начал работать. И спустя три месяца, Сбербанк предложил мне кредит до 1 млн руб. к уже действующей кредитной карте, ПО ПАСПОРТУ. Представьте себе, только паспорт и ничего более. Кредит на доверии, так называют его сотрудники банка. Предложение активно и по сей день, но, на данный момент, я не нуждаюсь в такой сумме.

Доверие Сбербанка

Почему мне стал доверять Сбербанк? На протяжении нескольких лет я постоянно работаю с наличкой. Все свои финансовые операции я провожу исключительно через карту Сбербанка.

• Во-первых, это быстро.
• Во-вторых, это безопасно.
• В-третьих, это поспособствовало развитию доверия в наших с банком отношениях.

Примерно 500 тысяч рублей проходит через мою карту ежемесячно — это деньги бизнеса: я плачу поставщикам, зарплату сотрудникам, занимаю и отдаю деньги у партнеров и друзей. Сбербанк, видимо, наблюдая за этой активностью, проводит анализ моей платежеспособности.

На протяжении двух лет я перевожу по 10 тысяч рублей своим родственникам. Один из месяцев, будучи в отпуске, я забыл перевести денег в определённое число, и, представьте себе, Сбербанк сразу же об этом мне напомнил. Это меня очень зацепило — чуткое отношение к клиенту. Отличный современный сервис.

В общем, я был крайне удивлен внимательностью всего лишь банка! Именно в этот момент я подумал о том, что информация о моих доходах и расходах 100% анализируется, и спустя пару месяцев Сбербанк предложил мне кредитную карту.

Отношения с банками

Как показать банкам заинтересованность в их продукте? В момент, когда я принял решение развивать свою кредитную историю, я задумался на вопросом. Как банк должен понять, что я заинтересован в продукте, что мне можно доверять, что я буду и способен платить кредит.

Я решил поступить точно так же со всеми банками, как со Сбером. Я заказал дебетовые карты в более, чем десяти банках. И постоянно показывал активность на этих картах: пополнял счета, оплачивал коммуналку, покупал продукты, распределял доходы параллельно на разные карты.

Когда вы показываете активность, банк наблюдает за вами и принимает решение: проверить вашу кредитную историю или сделать вам предложение.

После этой работы мне постоянно поступают предложения от разных банков, среди которых, если мне понадобятся деньги, я смогу выбрать удобные для меня условия, а не хватать любой шанс, как было до этого. Теперь я могу сам регулировать срок, ежемесячный платеж и даже % по кредиту.

Читайте также: Торгу на три рубля, а долгу на пять, или как я выбирала банк с оптимальными условиями кредитования (+ мой лайфхак по снижению переплаты по кредиту).

Выводы

В заключении данной статьи хотелось бы сделать некоторые выводы:

• Какая бы кредитная история не была у Вас на данный момент, все можно исправить достаточно быстро. Главное в отношении с банками — показать, что вам можно доверять, что вы не отступите от обязательств, как только станет тяжело. В банках работают такие же люди. Начиная новые отношения, мы хотим всегда построить общение на взаимоуважении. Ровно так же, нужно начинать отношения с банками.
• Банки внимательны к жизни и финансовому положению своих клиентов. Постарайтесь показывать банку свои расходы и покупки  (продукты, кафе, АЗС, коммунальные платежи). Это поможет банку понять, что вы ответственный человек, с определённым уровнем достатка, который привык платить по счетам.
• Покажите банку, что можете пройти самую серьезную финансовую проверку — получите одобрение ипотеки. Если получите одобрение ипотеки, то доверие других банков не заставит себя долго ждать и сформируется в кредитное предложение.
• Оплачивайте кредит заранее. Пусть это будет несколько дней до даты платежа. Это позволит банкам понять вашу стабильность, а также спасет вас от просрочки в выходные и предпраздничные дни. Так бывает, что платеж не успевает поступить из-за каких-либо проблем, а потом начинаются праздничные или выходные дни, а компьютер начисляет вам просрочку автоматом.
• Не сдавайтесь перед поставленной целью, идите напролом, не пугайтесь отказов, проявляйте гибкость и будьте уверены в себе!  Вы, безусловно, сможете достичь результата, если действительно этого захотите так, как этого хотел я!

Опубликовано 21 сентября, 2018 Обновлено 21 сентября, 2018 Пользователем Мария Петрова