Что делать в ситуации, когда вы только вступили в самостоятельную жизнь, но у вас нет собственного жилья? Многие полагают, что без ипотеки в такой ситуации не обойтись. Reconomica разрушает это мнение и представляет жизненную историю молодой семьи из г. Белогорода.
Содержание материала
Немного обо мне
Меня зовут Татьяна, и взятая мной тема рассказывает «коротко о наболевшем». Я, как и тысячи молодых семей в РФ, столкнулась с неспособностью покупки своего жилья. Но у меня было одно отличие от остальных. Я была готова к тому, что мне с мужем без помощи кого-либо, придется собирать колоссальную сумму на покупку своего дома. И это учитывая, что на тот момент работал мой будущий муж, а я только начинала ходить по различным собеседованиям в поисках работы.
От редакции: Если вам мучает жилищный вопрос, проверьте, не попадаете ли вы под госпрограмму субсидирования строительства «Молодая семья».
Наш доход был слишком мал для покупки жилья без кредита, около 350 долларов в месяц, при том, что дом стоил около 3500000 рублей. Ипотеку нам брать не хотелось, да и даже на первоначальный взнос не хватало. В такой ситуации нужно было что-то делать, придумать решение.
Как решить жилищный вопрос? Правила успеха
Я придумала 5 правил, которые должны были помочь нам добиться нашей цели.
- Правило 1 — если есть возможность сэкономить и отложить деньги, то мы так и поступим. Но при всем этом не в ущерб себе.
Пояснение: Экономя на чем-либо, мы не отказываемся от этого, а ищем способы сделать это дешевле или найти альтернативу. Но не полный отказ. - Правило 2 — если есть вещи, которыми мы не пользовались в течение года, их нужно продать.
Пояснение: Если я не носила целый год, и даже не вспоминала о своем новом платье, то вряд ли оно понадобится мне в будущем. И не думай, что быстро продать получится, на это порой уходят месяцы. - Правило 3 — открыть вклад в банке с наивысшим процентом. Обязательное условие: вклад должен быть пополняемый.
Пояснение: Открывать вклад в банке с наивысшим процентом нужно (как правило вклад стоит открывать на 1 год), если сумма небольшая, брать вклад обязательно пополняемый. При условии, что каждый месяц перед процентом ты будешь относить все заработанные деньги в банк. Так прибыль возрастет. - Правило 4 — если есть подработка, берись, и не думай.
Пояснение: Каждые дополнительно заработанные 500 рублей в месяц дают 6000 рублей в год. - Правило 5 — не бойся браться за новые дела, удача любит смелых, здесь без пояснений.
На своем личном опыте могу сказать, что этот свод правил мне сильно помог. Правило 1 помогло купить нам комнату в общежитии. Это была для нас солидная сумма на тот момент, и если бы не это правило, то недостижимая. Подробнее об этом я расскажу ниже.
Как и свадьбу отметить, и комнату купить? Путь лентяя
Я живу в городе Белгород, и цена за 1 кв. м. примерно равна 31 034 рублей. Купить нормальный дом молодой семье очень сложно. И тут приходится прибегать к разным приемам и беречь на всем. Мы немало сэкономили, когда не стали отмечать свадьбу.
Я люблю свой город, цена за 1 кв.м. у нас — примерно как по всей России
Ряд причин, основанных на моем личном опыте. Почему не стоит отмечать дорогостоящую свадьбу.
- Это отнимет большое количество средств с еще не окрепшего семейного бюджета.
- У вас не останется сил на себя, в конце вечера.
- Взятые кредиты на свадьбу вам все равно придется отдавать.
- Вы в любом случае потратите больше чем подарят, а всех гостей все равно не удивить, ни вкусными блюдами, ни живой музыкой, не хорошим ведущим.
Помните: вам еще предстоит покупка дома. Вам стоит задуматься, что будет более выгодным для решения этой задачи. Как вы помните, первое правило не заставляет вас полностью отказываться от праздника, поэтому тут нужно найти выгодное решение задачи.
Мы нашли такое решение:
1. Отметить свадьбу в кафе, небольшим составом (только родители) — Экономия свыше 230 000 рублей.
2. Заказали свадебное платье в интернете за 3 000, а не покупали в магазине — экономия вышла свыше 57 000 рублей.
3. Полет на воздушном шаре и фотограф. Тут мы не экономили, а хорошо проводили время, но потратили всего 15 000 рублей.
Как вы видите было сэкономлено, 272 000 рублей. Неплохая сумма для начала. Правда? Запомните эту сумму, дальше я объясню зачем.
Такое мероприятие прошло не в минус, а даже немного в плюс. Так появился первый капитал. Первое, как показала практика, работало. Тут и третье правило пригодилось, появилась возможность положить деньги на выгодный вклад. Воспользовавшись четвертым правилом, я устроилась на работу.
Считаем, как накопить на дом. Формулы расчета необходимой суммы накоплений в месяц
Знание нужной накопительной суммы — ориентир к действию. После расчета становится ясно, к какому показателю стоит двигаться, и на сколько лет нужно рассчитывать.
Не стоит думать, что вы сможете за 1 год собрать на жилье всю необходимую сумму. Дайте себе реальную установку. Скажем, 2, 4, 5 лет. И рассчитайте по формуле.
Г=С/Л1
Нм = Г/12
Стоимость потенциального жилья, + % на подорожание, обязательно добавить к сумме (С)
Количество лет (Л1)
Нужный годовой доход (Г)
Необходимая сумма в месяц (Нм)
С помощью этих формул можно легко рассчитать нужную сумму в месяц.
Если предположить, что у вас есть уже первоначальная сумма накоплений. Вы уже сможете рассчитать годовой процент с вклада и сложить его с основной суммой. Данный показатель вычесть из С. Так ваша Нм будет немного меньше.
Как не бояться проявлять инициативу в поисках работы и подработки?
Это важный пункт, и если вы будете им пренебрегать, ваши шансы на сбор средств на жилье сильно понизятся. Хочу поделиться своим личным опытом и страхами, связанными с поиском работы трудоустройством. И о моем последующем настрое.
В моем личном опыте это был переломный момент. Сумма, которую я в последующем зарабатывала на подработках и работах, решила мой дальнейший путь. Об этом попозже.
У всех соискателей работы как у первооткрывателей есть страх совершения ошибок. И тут самое главное — не бояться. Это как прыжок с парашютом, главное — сделать шаг в неизвестность. А дальше все уже кажется не таким пугающим.
Самое главное у вас уже есть:
- Вы поставили цель
- Вы уже в курсе, сколько нужно откладывать в месяц.
Теперь только дело техники. Ваша задача — пробовать все возможные варианты! Как говорится: «- где-нибудь да выгорит!». Есть подработка, нужно составить текст — я уже готова. Нужно выполнить дополнительный заказ — почему бы и нет. Требуется менеджер — я уже подъезжаю.
Главное — не бойтесь, подумайте, что может случиться. Они меня не возьмут на работу? работодателю не по душе качество моих работ?
И что случится?
Самое страшное в данном случае — меня не возьмут на работу или откажут в уплате. Так чего бояться, у вас до этой секунды и так ничего и не было. Не бойтесь, а действуйте!
Нам с мужем на различных подработках за 1 год получилось собрать половину суммы, а это немало. И это действительно реально! У каждого человека есть таланты, с их помощью можно осуществить не одну мечту.
Сумма накоплений составила 225 000 рублей. Это не очень большая сумма для года работы. Но вы же помните, что я писала запомнить сумму выше, с экономии на свадьбе. И тут вам эта цифра пригодится. В этом пункте работает правило 3.
И тут уже у нас есть 497 000 + % от вклада(53 600), = 550600 рублей. Сумма конечно небольшая, на дом не хватит. Но с ней уже можно, что-то присмотреть.
Еще один рывок, и рвутся жилы на руках, и хлещет кровь!
Не пугайтесь столь кровожадному пункту. Это всего лишь моя ассоциация, связанная с покупкой комнаты. В одном из пунктов я упоминала, что мы купили комнату. Хочу рассказать вам всю историю. Как вы помните, за год нами была собрана сумма 550 600 рублей. Держать ее на вкладе было бессмысленно, и мы с мужем посовещавшись, решили вложить ее в недвижимость. На путное жилье этой суммы не хватало, и на рынке недвижимости мы нашли небольшую комнату в общежитии в ужасном состоянии. Но в свою очередь с 3 большими плюсами.
Все мы знаем, в каком состоянии у нас общежития до капитального ремонта.
- Нам хватало этой суммы на покупку без кредита.
- Дому, в котором находилось общежитие начали делать ремонт, но цену поднять хозяин не мог, так как дом на тот момент выглядел ужасно.
- Хозяин комнаты провел канализационную трубу.
Для общежитий старой постройки это большой плюс. Это означало, что можно подвести воду, поставить в комнату душевую и умывальник. Комната была ужасной, но перспективной.
От покупки с этой суммы нам вернули налоговый вычет, я не буду досконально рассчитывать числа, а назову примерно. На новый вклад нам упало где-то 55 000 рублей. Было положено новое начало.
Мы не знали при покупке, на какую сумму влетит нам ремонт комнаты. Муж сам делал там ремонт. Чтобы вы могли представить, насколько это была ужасная комната, я вам немного расскажу.
- Полы деревянные и местами проваленные, пришлось менять
- Стены кривые, пришлось выравнивать
- Старый хозяин поставил новую дверь, обвалив при этом все вокруг неё
- Не знаю как он ставил новое окно, но он оставил огромные зазоры вокруг него, не говоря о том, что эта самая стена с окном при легком нажатии начинала шататься
Одним словом — была просто жесть.
Мы потратили целых 3 месяца на восстановление. Этот монстр съедал всю нашу энергию, время и деньги. Сил не оставалось ни на что.
Но цель оправдала средства, и в итоге у нас получилась комната, похожая на студию. Красивые ровные белые стены. Светлый пол из паркета. Светлый потолок. И новая светлая мебель.
Мы сразу же начали сдавать комнату. Дабы не терять деньги. С комнаты был не очень большой, но постоянный дополнительный доход.
Как современная золушка на дом с принцем зарабатывала
Когда на руках почти вся сумма, вы не должны расслабляться. Не хватает последнего рывка. Скажу коротко и без утайки: на дом мы насобирали за два года. Только пришлось выжать последние соки. Тут и пригодился принцип 2.
Мы распродали остатки недостойного переезда в новый дом имущества, слёзно исбавились от машины, взяли еще пару подработок на руки (спали 4-5 часов в сутки, было нелегко), выставили нашу комнату на продажу. Было очень жалко её продавать.
Итоговый подсчет
Комнату мы продали в два раза дороже, 1 255 000 рублей, из этой суммы государству пришлось вернуть налоговый вычет 55 000, поскольку комната не была в собственности 3 года, заработок с продажи составил 1 200 000 рублей.
Пришлось продать наше личное авто за 400 000 рублей, продажа нашей б/у мебели — 150 000 рублей. Добавьте сюда личный заработок, который у вырос в 4 раза.
Общей суммы нам хватало на дом.
Путь не был простым, но он и не должен был быть таковым. Все, кто обещают золотые горы без приложения усилий, либо прикрашивают, либо недоговаривают. Любая дорога к вашей цели будет тяжелой, но результат вас порадует.
Понравился материал? Читайте еще 2 кейса:
Главное — не опускайте руки, и воспринимайте все проще. Мы достигли своей цели, трудом и упорством! И это доступно каждому, кто не побоится трудностей.
Опубликовано 4 октября, 2017 Обновлено 19 мая, 2018 Пользователем admin
Столько мороки ради бетонной коробки. Суровая реальность всего СНГ. Хотя, чего там врать, тоже таким примерно вот таким вот образом копил на свое первое жилье в виде студии. Пока у нас такие дикие проценты на ипотеку, тысячи молодых семей будут отказывать себе в элементарных удовольствиях ради будущей квартиры.
Рано или поздно перед каждой молодой семьей встает вопрос, как накопить денег на собственное жилье. Реалии нашей жизни зачастую суровы. У нас в России много семей, которые живут скученно в тесной конуре, фактически не имея возможности приобрести собственное жилье. На первый взгляд, перспективы самые пессимистичные, ведь зарплаты в подавляющих случаях самые мизерные, а более-менее приличные квартиры без ремонта очень дорогие.
Но отчаиваться не стоит. При определенном доходе и терпении можно получить жилье своей мечты. Естественно, очень много зависит от местности, в которой вы собираетесь купить жилье и от вашей зарплаты. Если речь идет о квартире в Москве, то однушка на окраине по нынешним ценам обойдется вам не меньше 4 миллионов рублей. И это при том, что вам самим придется сделать в ней капитальный ремонт. Квартиры в регионах обходятся значительно дешевле.
Итак, как накопить на квартиру? Я поделюсь своими методами.
Во-первых, придется ввести экономию во все сферы вашей жизни. Большая сумма денег уходит на ведение домашнего хозяйства, одежду, развлечения и т. д. Воспитайте в себе привычку фиксировать свои расходы и доходы, чтобы выяснить, на чем можно сэкономить и сколько можно отложить.
Будет очень хорошо, если есть вариант на время накопления пожить у родителей. В этом случае вы сэкономите на коммунальных услугах и избежите прочих расходов.
Откажитесь от вредных привычек, таких, как курение и алкогольные напитки, а также от фаст фуда. Вы сами удивитесь, сколько денег у вас уходило на все вышеперечисленное.
Еще один пункт — это походы по супермаркетам. Дизайнеры намеренно расставляют товары и продукты так, чтобы у покупателей появился соблазн купить даже ненужные ему вещи. Берите с собой список покупок, чтобы избежать лишних расходов.
Постарайтесь закупать продукты в оптовых магазинах или складах, это поможет вам значительно снизить затраты на еду.
Еще учтите, что походы в рестораны, в кино, в клубы дорого вам обойдутся. А ведь эти деньги можно направить в правильное русло, например, сделать выгодное вложение, чтобы вернуть ваши деньги с процентами.
Накопить на квартиру или дом с такими методами экономии можно, если ваша семья состоит из двух человек. Конечно, если семья большая, то и расходы придется уменьшить вдвое, а то и втрое.
Откуда молодй семье взять деньги?
Самыми популярными вариантами является кредит в банке или ипотека. Но нужно учитывать, что здесь есть немало минусов. Во-первых, нужно иметь стабильный источник дохода. Во-вторых, помните, что возвращать деньги вам нужно в течение долгих лет. А в случае потери работы, вы рискуете остаться без жилья и имущества.
Если говорить о вложениях, то самыми выгодными являются инвестиции в золото, этот вариант можно рассматривать как самый надежный.
Конечно, экономия денег сделает более реальной вашу мечту о квартире, но на одном этом пункте зацикливаться нельзя. Нужно начать откладывать деньги. Откладывать их можно, учитывая ваш месячный доход. Очень хорошо, если вклад в бюджет делают несколько членов семьи.
Итак, как накопить на квартиру, например, с зарплатой 20 000 рублей? Можно на все необходимые нужды выделить 10 — 15 тысяч рублей ( с учетом экономии), а остальное отложить. Одним словом, действовать в соответствии со своими доходами.
Как накопить на квартиру с зарплатой 30 000 рублей? Чем больше денег, тем легче из накопить. 15 000 на жизнь, остальные 15 000 — отложить. Стоит попробовать вкладывать их в золото.
Получается, пока вы копите на свое первое собственное долгожданное жилье, вам нужно запастись терпением и понимать, что, возможно, прежде чем вы станете счастливым обладателем собственного жилья, пройдет, как минимум, лет 5. Все с учетом вашего места жительства и дохода. Вы должны понимать, что об обновках, ремонте, развлечениях, путешествиях, пополнении в семье придется забыть на время. Главное, не опускать руки и искать способы дополнительного дохода.
Как заработать деньги, помимо основной работы.
Чтобы ускорить процесс накапливания денег, подумайте, чем вы можете заняться в свободное от работы время. Что у вас хорошо получается? Чем вы раньше мечтали заниматься? Если вы владеете каким-нибудь иностранным языком, вы можете заниматься репетиторством или переводом статей. Если позволяет основная работа, можно подыскать вторую работу. Постоянно совершенствуйтесь, узнавайте что-то новое. Это поможет вам подняться наверх по карьерной лестнице. Не забывайте, что хорошие специалисты всегда востребованы.
Если у вас имеется маленькая квартира, то ее можно сдавать, а деньги откладывать себе на покупку квартиры побольше.
Возможно, вы творческая личность. Вы можете попробовать себя как художник. Или заняться копирайтингом, делать логотипы, сочинять тексты для реклам. Вариантов заработать дополнительно очень много.
Все, что было описано выше, требует много терпения и готовности во многом себе отказывать. Но оно того стоит, ведь это все поможет приобрести собственную квартиру. Научитесь грамотно распределять расходы, не тратить деньги на то, без чего можно обойтись. И не забывайте откладывать деньги. Ведь неизвестно, что ждет впереди, поэтому деньги на чёрный день должны быть всегда.
Если уж копить в рублях, что глупость, то лучше взять ипотеку. Если же через сбережения, то в доллары переводить. Рубль слишком ненадежен для хранения. Ещё есть криптовалюта, то это большой риск всё потерять или получить кучу денег.
В основном у нас сложно заработать на дом или квартиру. Чаще своё жильё достается в наследство, перепродается или покупается в ипотеку на года. Материнский капитал составляет малую часть, при том что есть требования по метражу на количество взрослых и детей. Но вполне вариант для некоторых семей.
Покупать комнату, да ещё и вкладываться в ремонт, чаще нецелесообразно, если это не Москва. Сдача в аренду принесет копейки. Да и продать потом комнату сложнее, чем квартиру. А ремонт после сдачи придется делать заново.
Про б/у мебель за 150к, это что же там было такое? Учитывая что б/у в зависимости от состояния идет за полцены, как-то глупо выходит за 300к брать мебель в комнату за 500к. Если реально так тратились, на мебель, ремонт и прочее, могли бы сразу квартиру или дом взять. И про продажу в 2 раза это либо враньё, либо невероятное везение.
Ещё можно заметить, что не у всех есть лишние деньги, на ту же свадьбу. У многих стартовый капитал просто отсутствует и даже на первоначальный взнос в ипотеку приходится копить.
Оптимистично с одной стороны, а с другой стороны горько. Сколько нужно пройти, чтоб купить какую-то халупу. Но зато свою. На ремонт сколько уйдет? И не на один.
Действительно, непростой путь прошла автор данной статьи, чтобы реализовать свою мечту. О собственном жилье, пожалуй, мечтает каждый второй россиянин. Государство помогает молодым семьям. Хорошо, что так. Данная проблема решалась бы проще, если речь шла о доме в небольших городах или сельской местности. Если бы там еще и не было проблем с работой!..
Легкий путей для приобретения жилья не бывает. Хотя есть альтернативные пути. К примеру домик в деревне. Пока дети маленькие и есть удаленная работа, тоже выход.
Сложный и тяжелый путь прошла героиня с мужем. Ну, хоть все хорошо закончилось, и они купили квартиру. Но вот все интересует вопрос, что, же там за мебель, то такая дорогая.
Статья, конечно же, интересная. Но вот возник вопрос: что же там за мебель то за 150 тысяч? И вообще зачем такую дорогую мебель покупать в такую халупу.
Мы в России живём «проклятая страна», на квартиру можно набрать только воруя и грабя. По другому никак. Ни в этой стране.
Немного не сходится.А в целом-идея интересная.Главное-правильно расставить приоритеты
Молодцы, добились чего хотели. Ну проще накопить первоначальный взнос и взять ипотеку. Взял ипотеку и уже живёшь в своей квартире, а то копишь на квартиру и при этом платишь за съёмную.
Детали в статье хромают.Но идея хорошая.Как вариант-можно взять на заметку