Налоговая нагрузка на бизнес в России является головной болью всех предпринимателей. А помимо налоговой нагрзуки есть еще документарная в виде бюрократии, где на кждое дейтствие нужно собрать 3 бумажки, каждая из которых стоит денег, и прочие регулярные поборы со стороны приближенных к бюджету фирмы коммерческих структур (лицензии на софт, банковские тарифы, услуги связи, коммунальные платежи, аренда и т.д.) становится непонятно, как же извлечь из выручки хоть крупицу прибыли.
Многи бизнесмены в первоначальном бизнес-плане недооценивают стоимость услуг РКО, поскольку привыкли, что карты физлиц банки обслуживают бесплатно и начисляют клиентам кэшбэк. На самом деле, даже при небольших оборотах банковские услуги могут стоить тысячи и десятки тысяч рублей в месяц (абонентская плата за тариф, плата за переводы, валютный контроль, смс-информировании и т.д.)
Спциально для журнала Reconomica сервис сравнения и подбора банков для открытия расчетного счета Rko-tarify.ru составил список ТОП-10 банков с лучшими условиями по расчетно-кассовому обслуживанию для юр. лиц и индивидуальных предпринимателей, актуальный на конец 2019 года. И для удобства мы подготовили таблицу со списком банков и самыми выгодными пакетами услуг.
Содержание материала
Список банков с выгодными тарифами на РКО для юридических лиц и ИП
Ниже вы узнаете, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и особенности бесплатных или дешевых тарифных планов. Мы расскажем, как открыть счет дистанционно и перечислим документы для заключения договора.
| Банк | Тариф | Открытие счета | Обслуживание счета (руб./мес.) | Бесплатные платежи (шт./мес.) |
| Сбербанк | Удачный сезон | бесплатно | 690 | 5 |
| Альфа-Банк | Лучший старт | 490 | 3 | |
| Банк Точка | Золотая середина | 500 | 10 | |
| Тинькофф Банк | Простой | 490 | 3 | |
| Модульбанк | Оптимальный | 690 | не предусмотрено | |
| Промсвязьбанк | Платите меньше | 400 | 5 | |
| Локо-Банк | Новый старт | 490 | не предусмотрено | |
| Банк Открытие | Быстрый рост | 490 | 7 | |
| Совкомбанк | Мастер | 490 | 3 | |
| ВТБ | Самое важное | 1 200 | 30 |
Остальные банки и их тарифы на РКО вы найдете на странице сервиса РКО Тарифы.ру: https://rko-tarify.ru/gde-otkryt-raschetnyj-schet-ip-i-ooo.
Какой тариф на РКО лучше подойдет для ИП
Если вы выбираете тарифный план для ИП с бесплатным или дешевым РКО, обращайте внимание на следующие условия:
- Что включено в тариф. Обычно в пакет входит лимит бесплатных исходящих межбанковских переводов, а вот за входящие платежи банки нередко берут проценты (до 1% от суммы). Если вы поставщик услуг и получаете большую выручку от контрагентов, то тариф с комиссией за входящие платежи не будет для вас выгодным.
- Стоимость внесения наличных. Выбирайте пакет услуг с повышенными лимитами на внесение денег на счет.
- Комиссия за переводы на собственную карту (личный счет). Обычно ставка зависит от суммы, в среднем до 300 тыс. руб. можно перечислять бесплатно.
- Обслуживание неактивного счета. Нередко банки списывают абонентскую плату, даже если по счету долгое время не проводятся операции.
Проводя сравнение тарифов РКО для ИП, изучите и стоимость дополнительных услуг банка, например, эквайринга. Если комиссия за оплату по картам будет превышать 2,5-3%, лучше выбрать тарифный план подороже, но с более приемлемыми условиями по торговому эквайрингу.
Как выбрать банк с лучшим РКО для ООО
При выборе РКО для ООО отдавайте предпочтение тарифу, на котором:
- Достаточное количество бесплатных исходящих межбанковских платежей. Если вы часто отправляете деньги контрагентам, стоит выбрать более дорогой пакет услуг с большим лимитом. А также обращайте внимание на комиссию за перевод сверх лимита. Если вы переводите крупные суммы, фиксированная ставка будет более выгодной (например, 25-60 руб. за платежное поручение).
- Высокие лимиты на переводы и платежи без комиссии на счета физ. лиц. При превышении лимита банк может списывать до 10% от суммы.
- Наличие промо-периода. Некоторые тарифы для юридических лиц являются бесплатными или льготными только небольшой период, например, в первый месяц или полугодие с момента открытия счета.
Как открыть расчетный счет ИП и ООО
Во многих банках можно зарезервировать счет для вашей организации онлайн. Для этого заполните заявку на официальном сайте выбранного банка, и в течение 3-15 минут на вашу электронную почту придет письмо с банковскими реквизитами. Номер счета не изменится после заключения договора РКО, поэтому его можно сообщать партнерам и получать платежи.
Читайте также: ИП или ООО — как выбрать правильную форму организации при открытии фирмы.
1. В онлайн-заявке нужно указать:
- ИНН и название компании.
- Город и отделение банка, в котором хотите обслуживаться.
- ФИО, телефон и e-mail.
2. В течение дня вам позвонят из банка. Менеджер расскажет об условиях обслуживания, вышлет список документов и согласует дату заключения договора.
4. Подготовьте документы на ваше предприятие. Для открытия счета на ИП потребуется паспорт и свидетельство о постановке на учет в ИФНС. Стандартный список для ООО включает:
- Последнюю редакцию Устава.
- Документ, подтверждающий полномочия директора, его паспорт.
- ОГРН, ИНН, выписку из ЕГРЮЛ.
- Лицензии, если деятельность является лицензируемой.
В некоторых банках просят сведения о финансовом состоянии (бухгалтерскую или налоговую отчетность) и о деловой репутации (письменные отзывы от контрагентов или банков).
5. Передайте документы в банк. Вы можете посетить ближайшее отделение или пригласить менеджера к себе в офис. Вместе с реквизитами счета на вашу почту придет логин и пароль для входа в интернет-банк. Через личный кабинет можно отправить сканы или фото документов. Но оригиналы также потребуются для заключения договора.
6. Счет будет открыт за 1 встречу. Как только он станет активным, вы сможете не только принимать платежи, но и снимать наличные или оплачивать счета.
Опубликовано 7 ноября, 2019 Обновлено 13 апреля, 2023 Пользователем admin