Дана задача: надо срочно получить небольшую сумму. Мы рассмотрим 4 варианта ее решения: как взять займ без карты или на карту в МФО, взять банковский потребительский кредит, одолжить денег у родных-друзей-коллег, или обратиться в ломбард.
Ниже — более подробный разбор каждого варианта от журнала Reconomica.
Содержание материала
Займ в МФО
Скорость оформления: примерно в течение 1 часа при первом обращении, и еще быстрее, если обращаться в одну и ту же компанию второй раз или больше.
Сумма: в большинстве МФО — до 30 тысяч рублей, но есть и компании, которые выдают больше (до 70-100 тысяч).
Как можно получить деньги: на карту, наличными (если у МФО есть реальное отделение в вашем городе), в некоторых МФО — на Qiwi, через Золотую Корону, через Contact.
Этот вариант идеален для тех, кому деньги нужны вот прямо сейчас, особенно если это нерабочее время (выходной, ночь, праздник, поздний вечер или раннее утро). Или наоборот — если сейчас разгар рабочего дня, но вы сильно заняты, и не можете отпроситься у начальника.
Из главных плюсов:
- многие МФО работают круглосуточно;
- оформить все можно в онлайн-режиме, никуда ходить (то есть тратить дополнительное время) не надо;
- не надо предоставлять справку о доходах;
- чистая кредитная история — не обязательна (отказать могут разве что если у вас сейчас есть просрочки по открытому кредиту в любой другой компании).
Кредит в банке
Скорость оформления: от нескольких часов (вряд ли, разве что для действующих клиентов, которые недавно уже брали кредит и предоставляли справку о доходах) до нескольких рабочих дней (более реально).
Сумма: от нескольких десятков тысяч до миллионов.
Как можно получить деньги: на карту или на счет в этом же банке, где оформляется кредит. Дальше — ними можно распоряжаться как угодно (снимать, тратить, переводить).
Банковский кредит хорош для тех, кому деньги нужны не срочно-пресрочно, и кто имеет официальную работу.
Главные минусы — слишком пристальное внимание к клиентам, долгая процедура оформления и большой (по сравнению с остальными вариантами) список требований и ограничений. Если речь идет о более-менее крупной сумме — это логично, и потерпеть можно: все-таки банки предлагают самый низкий процент по сравнению с ломбардом или МФО. Но когда приходится по несколько дней ждать получения небольшого потребительского кредита — это уже напрягает.
Ну а если у вас нет справки о доходах, или у вас плохая кредитная история — задача усложняется кратно. Без справки, скорее всего, смогут выдать только совсем небольшой кредит и на небольшой срок (и почти наверняка завысят ставку). Со справкой, но с плохой КИ — решение будет зависеть от ситуации. Если «проблемный» кредит случился давно (например, года 2 назад), а сейчас у вас большая зарплата, и на последнем месте вы проработали дольше года — скорее всего, деньги вы получите без проблем (разве что слишком крупную сумму вряд ли дадут).
В долг у близких
Скорость оформления: как повезет. Может — несколько минут, может — несколько дней.
Сумма: тоже как повезет — зависит от благосостояния вашего окружения, и от того, захотят ли они давать в долг.
Как можно получить деньги: в долг многие берут наличкой, но если договоритесь — можно любым способом, хоть в криптовалюте.
Обычно самый выгодный вариант — даже крупные суммы и даже на длительный срок у нас принято просить (и давать) без процентов. Правда, много денег можно одолжить разве что у человека, у которого их много: даже близкие люди могут отказать, если вы попросите у них все накопления за много лет (но это уже зависит от отношений в семье — возможно всякое).
Из минусов:
- деньги не всегда можно получить сразу;
- можно испортить отношения с близким человеком, если допустить просрочку (или наоборот — кредитору срочно понадобятся деньги, он попросит вернуть их быстрее, а у вас не будет такой возможности);
- не всем нравится занимать деньги у близких.
На наш взгляд — это вариант либо для совсем срочных ситуаций, когда надо найти деньги где угодно, лишь бы быстро, либо наоборот — для серьезных покупок и трат (машина, крупная быттехника, лечение, недвижимость, бизнес).
Залог в ломбарде
Скорость оформления: зависит от стоимости залога, если сумма небольшая — то меньше 1 часа (но это без времени на дорогу до ломбарда).
Сумма: обычно от 30% до 80% от рыночной стоимости вещи. Точнее — зависит от категории залога (например, автомобили и смартфоны могут оценить выше, чем шубу или ювелирное изделие с именем) и от его состояния.
Как можно получить деньги: небольшие суммы — наличкой, крупные — по договоренности, можно и на карту или счет в банке.
Раньше в нашей стране на каждом шагу встречались ломбарды. Сейчас — их сильно потеснили МФО: залог там не нужен, и оформить все можно в онлайн-режиме (тогда как в ломбард обязательно придется идти).
На наш взгляд — такой вариант стоит рассматривать, если вам нужна более-менее крупная сумма, которую не дадут в МФО, если в банке вам с большой вероятностью откажут, и если у вас есть залог, за который дадут достаточно. Самый простой пример — автомобиль или мотоцикл. Сдавать в ломбарды ноутбуки, телевизоры и смартфоны — это уже перебор: на такое если и стоит идти, то разве что в совсем крайнем случае. Куда проще оформить микрокредит, или насобирать денег по родным-друзьям-коллегам.
Опубликовано 9 августа, 2020 Обновлено 9 августа, 2020 Пользователем admin