Как не попасть на деньги, оформляя кредит или рассрочку. Сравнение кредитных продуктов Альфа-Банка и Сбербанка

У всех бывают жизненные ситуации, когда срочно нужны деньги. В таких случаях, раньше занимали по родственникам да знакомым, а теперь нам легче сходить в банк, подписать пару бумажек, заплатить проценты и вуаля: либо наличные, либо товар у нас в руках.

Сейчас существует очень много предложений от разных банков, и простому человеку сложно выбрать оптимальный вариант, определиться с выбором банка. Ну, а так как все же лучше учиться на чужих ошибках, чем набивать шишки себе, Reconomica решила помочь своим читателям и пригласила в гости Анну из Воронежа, которая имеет немалый опыт сотрудничества с банками. Она расскажет, как не попасть на деньги при выборе кредитных продуктов от двух самых известных банков России: Сбербанка и Альфа-Банка.

Знакомство с Альфа-Банком

Меня зовут Анна, мне 25 лет, проживаю в Воронеже.

Познакомилась я с Альфа-Банком осенью 2014 года. Моя мама, будучи очень экономной женщиной, никогда ранее кредиты не брала, а тут, волею случая, попалась ей в магазине шуба, да со скидкой и в рассрочку, без переплаты.

Рассрочка на шубу

Предложено было и мне обзавестись шубейкой. Я, поразмыслив недолго, решила брать. Стоимость товара — около 22 тысяч рублей, мне, в то время студентке, таких денег сразу не найти. А банк предлагает рассрочку на выгодных условиях:

  • первоначальный взнос — 0%,
  • переплата — 0%,
  • срок — 10 месяцев.

В итоге, рассчитав несложный пример, я поняла, что 2 200 в месяц — это вообще копейки, а шубу хочу и беру.

шубы

Предложено было и мне обзавестись шубейкой.

Оформили все быстро и понятно, без страховок, карту выдали там же, в магазине. И тут мама спрашивает у специалиста банка, как быть с частично досрочным погашением, ну, вдруг мы сможем не 2 200 внести, а большую сумму, чтобы не вносить деньги каждый месяц, т. к. я уезжала в деревню на длительное время. Девушка сказала, что такое возможно, необходимо внести деньги, позвонить по горячей линии оператору и подтвердить списание суммы.

Непредвиденная ситуация

Далее самое интересное, т. к. на носу был мой день рождения родственники скинулись на подарок деньгами, и мной было решено погасить часть рассрочки. Я внесла на карту 15 тысяч, примерно за неделю до даты погашения рассрочки, в надежде, что платить мне теперь только через месяц, я позвонила на горячую линию и подтвердила полное списание денег.

карта рассрочки

Карту мне выдали там же, в магазине.

Проходит около двух недель, мне поступает звонок от сотрудника Альфа-Банка с оповещением, что я не внесла платеж по рассрочке, поэтому теперь начисляется пеня за каждые сутки просрочки платежа — 1% от задолженности (на тот момент, я была должна 7 200). Я объяснила, что мною ранее было внесено 15 тысяч, и я планировала, что в этом месяце больше не буду платить. Оператор объяснил, что мне необходимо было просто оставить деньги на карте без всякого звонка и тогда бы они автоматом списывались в день погашения.

В итоге, пошла просрочка и мне стали начислять проценты, но я быстро погасила оставшуюся часть долга, переплатив только за дни просрочки, 4 дня — 288 рублей.

Знакомство со Сбербанком

В 2015 году я выходила замуж и понадобились деньги на свадьбу.

Сумма была небольшая — 45 тысяч рублей. Мной решено было обратиться в Сбербанк, так как у меня была их зарплатная карта.

Кредит на свадьбу

Придя в банк, я озвучила, что мне необходим кредит 45 тысяч рублей, который верну через месяц-два. Специалист кредитного отдела рассказал условия, наиболее оптимальные для меня:

  • сумма — 45 000;
  • срок — 12 месяцев, меньше не было, но зато можно досрочно погасить и без штрафов или процентов;
  • процентная ставка, на тот момент, была 13 процентов годовых;
  • переплата за год — 3 231,33 рублей.

Из документов нужны только паспорт, СНИЛС и моя карта. Сразу проверили поступление зарплаты на мою карту и отправили заявку. Предупредили, что ждать придется день, а то и два. Однако смс с одобрением пришла уже через 50 минут.

кредит в Сбербанке

Я решила обратиться в Сбербанк.

Оформление страховки

В офисе мне предложили дополнительно оформить страховку от потери работы, т. е. если пока я пользуюсь кредитом, меня уволят с работы (только сокращение или ликвидация фирмы, в счет не берут увольнение по собственному желанию), стоимостью 1 250 рублей. Сотрудник все подробно рассказал про эту страховку, и, подумав, я решила ее оформить, т. к. на работе в это время ждали сокращений, а, как говорится, береженого Бог бережет. Договор подписали и, в течение 15 минут, деньги были зачислены мне на карту.

Через месяц после свадьбы я полностью погасила кредит, заплатив только начисленные проценты — 487,50 руб. Страховка хоть не пригодилась, но я не жалею, что ее оформила.

Печальный опыт оформления кредита в Альфа-Банке

А теперь, уважаемые читатели, расскажу самое интересное в моем опыте пользования кредитами.

Подходил к концу 2015 году, вот-вот уже Новый год. Буквально за пару недель до Нового года, в моей семье произошла небольшая беда. Папа заболел, и ему нужна была операция, было подозрение на рак почки и медлить было нельзя.

Я, в тот момент, сидела дома без работы, какая-то черная полоса. Мама попросила помощи. Необходимо было всего каких-то 40 тысяч рублей. Так как я не работала, в Сбербанк идти и не стоило.

Предложение от Альфа-Банка

От Альфа-Банка мне поступило, в начале декабря, предложение — потребительский кредит, уже одобрено 50 тысяч, бери паспорт и оформляй. Вот я и решила воспользоваться. Конечно же, об этом я очень пожалела.

Придя в отделение банка, я уточнила, точно ли одобрено. Сотрудница, взяв мой паспорт заверила, что банк одобрил 50 тысяч на 36 месяцев, ежемесячный платеж составляет 2 377,15 . Меня это, конечно, очень обрадовало, особенно то, что не нужно подтверждать доходы и место работы. Естественно, про процентную ставку я не спросила сразу, а узнала уже в конце подписания договора. Вот, что бывает, когда оформляешь кредит на нервах и впопыхах. При заключении договора мне была насильно оформлена страховка в размере 9 тысяч рублей.

В итоге, мой кредит уже составил 59 тысяч, и на сумму страховки, ко всему прочему, начисляли проценты.

Это я узнала уже дома, подробно изучив договор, а в офисе мне было сказано, что без страховки мне не дадут кредит, и, естественно, я согласилась. Конечно, этот кредит оказался очень невыгодным и дорогим.

За три года, с процентной ставкой 26 годовых и страховкой, я бы переплатила 26 577,28 рублей. Это достаточно много.

Уже позже я узнала, что от страховки можно было отказаться либо сразу в офисе, либо в течение 14 дней расторгнуть договор страхования. Я бы влезла в свою самую ужасную долговую яму, но выход нашелся.

Читайте также: Как не допустить ошибки в выборе кредита. Простые правила счастливого заемщика (должен знать каждый!)

Офис Альфа-Банка

Офис Альфа-Банка.

Как меня выручил Сбербанк

На помощь подоспел Сбербанк. Не сразу, конечно. Когда я смогла найти работу, должно было пройти 6 месяцев, для оформления кредита в Сбербанке по зарплатному проекту. Все это время я платила кредит в Альфу.

И вот настало это время. Я уточнила сумму для полного погашения в Альфа-Банке (на тот момент, она составила 52 039,52), подала заявку на 53 тысячи в Сбербанк, и мне ее одобрили и на каких условиях. На очень выгодных! Я, честно, была в шоке от разницы в процентной ставке, да и в страховке.

В итоге, условия в Сбербанке:

  • процентная ставка — 13,7%, можно сказать, в два раза ниже процента в Альфа-Банке;
  • ежемесячный платеж составил 4 751 рублей;
  • общая переплата за 12 месяцев — 4 014,87 руб.

В Альфа-Банке же я должна была заплатить 26 577,28 рублей, правда, и платеж в месяц был ниже. Однако проще чуть поднапрячься и платить в Сбербанке.

По факту, я смогла сэкономить почти 23 тысячи рублей, хоть иди и еще одну шубу покупай.

Подводный камень от Сбербанка

Был один подводный камень в кредите от Сбербанка — это все та же, горячо мною нелюбимая, страховка. Также мне ее втюхали, сказали, что без нее никак и все. Сумма была уже гораздо меньше:

  • страхование жизни от несчастных случаев — 1300 рублей;
  • страхование от потери работы — 950 рублей.

Я, уже человек с печальным опытом, оформила страховку, а на следующий день пришла в офис и написала заявление на расторжение страхового договора. Деньги мне перечислили, в течение 5 рабочих дней, на мою зарплатную карту.

Однако можно было еще проще поступить, т. к. кредитная организация не в праве вам навязывать свои дополнительные услуги, и сотрудники Сбербанка это очень хорошо знают. Можно при оформлении кредита, сидя за столом, предложить сотруднику Сбербанка уточнить по их горячей линии, а правда ли откажут в кредите. В таком случает, сотрудник откажется звонить и страховку вам не будет оформлять. Это опыт моей мамы, которая позже заключала кредитный договор в Сбербанке уже без страховки.

Рассрочка и кредит: брать или не брать

И вот, никак я не успокоюсь с этим Альфа-Банком. В принципе, рассрочка в этом банке вполне комфортна по условиям, если бы тогда мне не дали ложную информацию, я бы не переплачивала. На данный момент, у меня уже имеется 2 выплаченные рассрочки от Альфа-Банка: стиральная машина-автомат и мобильный телефон.

И я вам скажу откровенно, что их рассрочка — это круто. Для меня это палочка-выручалочка.

Не у каждого найдется в загашнике вот так сразу 25 тысяч на новую стиральную машинку. Мне же не пришлось экономить на технике. Я взяла тот товар, который действительно хотела, не стала копить деньги и ущемлять себя в чем-то.

Читайте также: Как банки пользуются нашей безграмотностью. Я открыл карту рассрочки и сам не понял, как оказался должен банку!

рассрочка

Рассрочка — это круто.

Так, где же выгоднее?

В наше непростое время очень трудно накопить деньги, а еще сложнее, когда возникают внештатные ситуации, при которых нужны деньги. На моем примере могу вам сказать, что пользоваться потребительскими кредитами проще и выгоднее в Сбербанке (в основном, это касается получателей заработной платы на карту этого банка) по ряду причин:

  • низкие ставки по кредитам,
  • сумма страховок ниже и проще от них отказаться.

Также очень легко выплачивать кредит. Сумму ежемесячного платежа списывают с вашей зарплатной карты. Если у вас вдруг произошла задержка по платежу, то есть льготный период — это 5 календарных дней, в это время процент не начисляют.

Когда же речь заходит о покупке бытовой техники или еще какого-либо дорогостоящего товара, тут уж лучше обратиться в Альфа-Банк. У них действительно комфортно пользоваться рассрочкой:

  • можно досрочно погасить;
  • переплата — ноль процентов;
  • оплата тоже с карты. Если же карта не зарплатная, то придется платеж вносить через банкомат.

Плюс в том, что товар у вас будет сразу, а заплатите за него по мере возможности.

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *