В настоящее время многим молодым семьям, чтобы получить свое собственное жилье, приходится искать варианты. Одним из таких вариантов, конечно же, является взятие в банке ипотечного кредита. Банков в нашей стране огромное множество. Соответственно, вариантов ипотечного кредита тоже достаточно много: где-то процент поменьше, где-то можно внести меньший первоначальный взнос, а где-то условия досрочного погашения получше. Вот и выбирают молодые люди то, что больше подходит именно в их ситуации.
Что можно сказать о случаях, когда взяли ипотеку? Кому-то может и не повезти, например, заемщик внезапно станет безработным. А кто-то хвастается перед друзьями, как ему повезло с покупкой квартиры. Так и Божена, молодая жена и мать двоих детей, ни капли не жалеет о том, что они с мужем взяли ипотеку. Она рассказала журналу Reconomica историю покупки своей квартиры. Правильно подобранные условия ипотеки плюс немножко везения — вот и все, что нужно, чтобы жизнь наладилась!
Содержание материала
Почему первичка?
Меня зовут Божена, и мне 24 года. Я замужем, и у меня с мужем растут двое детей. Живем мы в Москве. Хочу поделиться своим опытом приобретения жилья в ипотеку.
При появлении второго ребёнка в нашей семье остро встал вопрос по увеличению жилплощади. Изначально мы рассматривали варианты съемного жилья.
Но средняя аренда двухкомнатной квартиры в Москве с приемлемым ремонтом, в хорошем районе и с развитой инфраструктурой составляет порядка 50.000₽-60.000₽.
Учитывая данный факт, мы задумались о приобретении квартиры в ипотеку.
Читайте также: Мы долго к этому шли, но теперь я, муж и ребенок можем жить вместе! Ипотека принесла нам счастье.
Нас интересовало исключительно первичное жильё. Ведь, по нашему мнению, приобретение квартиры в новостройке обладает рядом преимуществ:
- Одним из главных плюсов покупки квартиры в новостройке является возможность получить жильё большей площади за меньшие деньги. Кроме того, если мы купим квартиру на этапе котлована, то к моменту, когда дом будет уже готов, она будет стоить на 20-30% дороже первоначальной цены.
- В новостройках более привлекательный современный дизайн, да и, вообще, приятно было бы въезжать в собственное новенькое жильё, которое никому ранее не принадлежало.
- Кроме того, немаловажным фактором является и то, что ремонт в новостройке можно сделать самостоятельно, создать атмосферу, которая по душе именно нам. Не придётся тратить деньги на замену старой сантехники и труб, а также пытаться изменить уже существующий ремонт, который зачастую необоснованно поднимает цену на квартиру.
- Во многих жилых комплексах или Up-кварталах, как в нашем случае, застройщик сразу заботится о строительстве школы и детского сада, находящихся в непосредственной близости к дому, что для нас является очень актуальным.
- Еще одним главным фактором, повлиявшим на наше решение об ипотечном кредитовании, стало и то, что сумма ежемесячного платежа будет примерно такая же, как и при аренде квартиры, только, спустя определенное время, это жильё станет твоим.
Выбор сделан
Перебрав огромное количество вариантов в Москве и Московской области, мы остановились на Up-квартале Скандинавский http://skandinavskiy.ru от ФСК Лидер https://fsk-lider.ru. Находится данный квартал в 2.5 км от МКАД по Осташковскому шоссе. Данный жилой комплекс полностью сдаётся в 2020 году. Состоять он будет из 4 корпусов.
Up-квартал Скандинавский.
Мы выбрали корпус номер 3, который сдаётся в декабре 2018 года. Территория будет оснащена всем необходимым для жизни: магазины, отделение банка, салон красоты, медицинский центр, школа, детский сад и прочее.
Обратившись к менеджерам в офис продаж в октябре 2017 года, мы получили список необходимых документов для подачи заявки, а также возможные варианты ипотечных программы, к коим у нас имелись определенные требования:
- Серьезный банк из лидеров рынка.
- Кредит в рублях.
- Фиксированная ставка.
- Возможность досрочного погашения без штрафов.
- Адекватный кредитный договор.
- Приемлемая ставка по кредиту.
- Отсутствие дополнительных комиссий и сборов, делающих ставку кредита невыгодной.
Свой выбор мы остановили на Сбербанке, так как он соответствовал всем интересующим параметрам и по досрочным погашениям, и по ставкам, и по остальному.
Ипотека от Сбербанка.
Читайте также: Почему мы брали ипотеку в Сбербанке, а сейчас платим в ВТБ24? Отношение к клиентам и подводные камни ипотеки от Сбербанка.
Кроме того, мы забронировали конкретную, понравившуюся нам квартиру. Услуга бронирования платная. Ее стоимость составляет 30.000₽, но в случае приобретения квартиры, при расчете окончательной стоимости, данная сумма вычитается.
Просто повезло
Наверное, это везение, но именно в этот момент в Гостином дворе проводилась Ежегодная Выставка Недвижимости, где было представлено огромное количество застройщиков не только по Москве и Московской области, но и за рубежом.
Ежегодная Выставка Недвижимости.
По счастливой случайности, на данном мероприятии мне удалось получить скидку в 4 %, что составляет чуть более 200.000₽, так как изначальная стоимость выбранного нами жилья была порядка 5.100.000₽.
Забыла упомянуть, что, приобретая квартиру в данном Up-квартале, Вы получаете первоочередное место в школе или детском саду для своего ребенка, потому что образовательные учреждения строятся за счёт «дольщиков», и только после сдачи в эксплуатацию передаются в собственность в районный муниципалитет. Конечно, никто не говорит о том, что дети, проживающие в других районах, не смогут посещать данную школу или сад, но они будут зачислены туда по очереди после детей, проживающих на территории квартала.
Ипотека
Рассмотрев наш с мужем ежемесячный доход (если люди состоят в официальном браке, то они автоматически становятся созаемщиками), который составлял около 80.000₽, так как на описываемый период времени я находилась в отпуске по уходу за ребёнком, нам предложили ипотеку со ставкой 10.5% годовых.
Изначально мы рассматривали программу для молодых семей, но она действует только на приобретение вторичного жилья. А мы, мало того, что хотели квартиру в новостройке, так она к тому же находилась еще на этапе строительства. Поэтому кредитование по ипотечной программе для молодых семей стало для нас невозможным. Но и ставка в 10.5% годовых нас вполне устраивала, особенно с учетом того, что ее можно было снизить, оформив все необходимые документы в электронном виде (ставка снижалась на 0.1 %) и приобретя страхование жизни основного заемщика (ставка снижалась на 1%).
Страхование и документация
Стоимость страхования жизни в разных страховых компаниях составляет от 0.2% до 0.6 % от суммы кредитования. Страхование от Сбербанка было самым затратным — 0,6 %, что составляет порядка 24.000₽.
Мы выбрали страховую компанию «Пари», где страхование жизни обошлось нам примерно в 8.000₽. Суть страхования жизни заключается в том, что в последствие неожиданной болезни, которая не была обнаружена ранее, или настигшего Вас несчастного случая, будь то удар молнии, автокатастрофа или неожиданное цунами, при которых заёмщик погибает или становится инвалидом 2 группы, страховая компания выплатит банку всю сумму оставшейся задолженности по кредиту. Все мы люди, а жизнь крайне непредсказуема. Именно поэтому мы безоговорочно согласились с данным условием.
С оформлением документации в электронном виде особых трудностей не возникло, все делалось через платформу https://domclick.ru от Сбербанка. Единственное, что необходимо было сделать дополнительно, это оформить электронную подпись и заверить электронные документы у нотариуса.
Минимальный первоначальный взнос для данной ипотечной программы составлял 15% .
Собственных средств на тот момент было порядка 900.000₽, они-то и послужили первоначальным взносом на приобретение строящегося жилья. На момент покупки квартиры, дом находился на стадии строительства: было построено уже 6 этажей.
Общая стоимость двухкомнатной квартиры площадью 53.5 кв.метра с отделкой составила 4.813.000₽.
Заявку на ипотечное кредитование мы подавали сроком на 20 лет с возможностью досрочного погашения.
После успешного рассмотрения заявки, нас пригласили в офис ПАО СБЕРБАНК. Там мы открыли 2 счета: первый — для внесения первоначального взноса; второй — для перевода средств банка застройщику. Данная услуга стоила 2 тысячи рублей. После мы подробно изучили договор долевого участия, задали все интересующие нас вопросы, которые касались досрочного погашения, и подписали договор. Спустя неделю, сделка была подтверждена, о чем нам сообщил менеджер по продажам.
Материнский капитал
Единственная трудность, с которой мы столкнулись в дальнейшем, — это досрочное погашение путём материнского капитала.
Читайте также: Материнский капитал: важные цифры и подводные камни. Вся информация, основанная на личном опыте (пригодится многим!).
Так как все документы были оформлены в электронном виде, у нас на руках в печатном виде были лишь экземпляры без печатей и подписей. Все оригиналы были высланы нам на почту.
Как всем известно, при подаче документов в Пенсионный фонд Российской Федерации я могу подать их только в печатном виде и только оригиналы. Им были необходимы подписи, печати, должности, фамилии и прочее.
Вот тут-то и выяснился тот самый недостаток оформления договора в электронном виде. Решилось все путём заказа выписки из ЕГРН на весь дом стоимостью 1200₽, а это порядка трехсот квартир. Предоставив всю необходимую информацию по месту требования, то есть в Пенсионный фонд РФ, решение было принято положительно, и уже через месяц средства были перечислены банку в счёт погашения ипотеки.
Уже прошёл год, в декабре 2018 года мы получаем ключи и ещё ни на минуту не пожалели о когда-то принятом решении о приобретении квартиры в ипотеку.
Опубликовано 24 декабря, 2018 Обновлено 25 декабря, 2018 Пользователем admin