Просто о сложном: что такое овердрафт?

В настоящее время всё большую популярность приобретает такая банковская услуга, как овердрафт. Она представляет собой автоматическое нецелевое кредитование расчётного счёта клиента в случаях, когда имеющихся на счету собственных средств недостаточно для совершения важных неплановых платежей.

Иными словами, выполняя операцию овердрафта, банк выделяет клиенту некую сумму, которой тот может воспользоваться в случае форс-мажора. Однако за пользование заёмными средствами заёмщик должен выплатить проценты. В некоторых случаях кредитные учреждения могут предоставлять льготные периоды, на протяжении которых проценты не насчитываются. Их продолжительность зависит от кредитной политики банка. Сегодня Reconomica проведет для своих читателей ликбез об особенностях применения оведрафта.

Чем овердрафт отличается от кредита?

Несмотря на кажущееся сходство, овердрафт не является синонимом традиционного, привычного нам кредита.

Ключевое отличие заключается в том, что при овердрафте вся сумма долга гасится полностью, а для ликвидации возникшей задолженности используются все денежные средства, поступающие на счёт заёмщика из разных источников. В то время как кредит подразумевает периодическое (раз в месяц) погашение части долга и уплату начисленных процентов.

Как правило, при овердрафте граничный размер заёмных средств не превышает ту сумму, которая каждый месяц зачисляется на счёт заёмщика. С кредитным лимитом ситуация несколько иная. Его размер устанавливается по результатам анализа кредитоспособности заёмщика. Поэтому он может быть значительно выше ежемесячных поступлений.

Кредиты отличаются друг от друга и сроками погашения. При овердрафте клиент должен вернуть одолженные средства в течение 30-ти дней. Некоторые кредитные организации увеличили период погашения до 60-ти дней. Привычные нам кредиты предоставляются на более продолжительный срок.

Обширный выбор кредитных продуктов доступен клиентам «Почта Банка», развивающего розничную сеть на базе почтовых отделений России. Банк быстро развивается и ищет сотрудников. Здесь готовы принять в свою команду творческих и амбициозных специалистов, уважающих каждого клиента. Вакансии Почта Банк могут быть интересны тем, кто хорошо ориентируется в банковских продуктах и умеет решать сложные задачи, предлагая для этого простые решения.

Плюсы и минусы овердрафта

Настоящие профессионалы знают, что главными преимуществами использования овердрафта являются:

  • Клиент кредитной организации может в любой момент взять в долг необходимую сумму (не превышающую установленный лимит) и использовать её по своему усмотрению;
  • Проценты насчитываются только на сумму одолженных средств, а не на весь предоставленный лимит;
  • Если овердрафт остался неиспользованным, проценты не начисляются;
  • Заключение договора на предоставление овердрафтного кредита не требует залога и не нуждается в поручителях;
  • Кредит может быть выдан, если клиент предоставил гарантии будущего поступления денег, например, если предполагается продажа валюты через биржу или возврат депозита;
  • Деньги можно одалживать множество раз, количество таких операций не ограничено;
  • Сумма кредита регулярно возобновляется;
  • От этой услуги можно отказаться в любой момент.

Наряду с ощутимыми преимуществами овердрафту свойственны и некоторые недостатки. Главный минус такого кредита – это высокая процентная ставка за пользование заёмными средствами. Как правило, по овердрафту она существенно выше, чем по другим кредитам. Особое внимание стоит в данном случае уделить выбору надёжного банка, где вас не будут ожидать внезапные начисления за просроченый долг.

Задолженность необходимо погашать полностью и делать это в кратчайшие сроки. При этом не исключается наличие скрытых платежей, например, комиссия за обналичивание кредитных средств, налог на операцию и другие подводные камни.

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *