Онлайн банк: обзор лучших интернет-банков 2019

Оперативность взаимодействия в современном мире между банком и клиентом является залогом успеха. Именно поэтому крупнейшие коммерческие организации уже давно внедрили интернет-банкинги с полным функционалом, способным практически полностью исключить посещение отделения банка.

Поэтому в обзоре рассмотрим основные параметры личного кабинета популярных банков России: функциональность и удобство использования. Сегодня Reconomica разберет ТОП-6 лучших интернет-банкингов 2019.

Личный кабинет Альфа Банка для физических лиц Альфа-Клик

Для того чтобы зарегистрироваться в Альфа-клик личный кабинет необходимо быть действительным клиентом Альфа банка, то есть обладать картой, иметь счёт или оформить кредит. Для получения логина и пароля достаточно позвонить на горячую линию по телефону 8-800-2000-000.

Преимущества Альфа-клик заключается в том, что практически все операции возможно провести на веб-сервисе без посещения отделения банка, что позволяет удалённо контролировать счета и проводить банковские операции.

Функционал банкинга заключается в следующих возможностях:

1. Выпуск и перевыпуск банковских карт, в том числе и виртуальных.
2. Открытие и закрытие счетов.
3. Проведение денежных переводов как внутри Альфа банка, так и на сторонние реквизиты.
4. Привязка электронных кошельков Яндекс.Деньги, WebMoney, Visa QIWI Wallet.
5. Открытие опции “Мои цели”, то есть копилки, направляя часть своих средств на накопительный счёт, дающий возможность скопить определённую сумму к запланированному событию (отдых, покупка крупной техники и прочее).
6. Настройка автоматических платежей, например, за коммунальные услуги или телефонию.
7. Контроль баланса счетов.
8. Заказывать обналичивание в отделениях Альфа банка.
9. Получение информации по действующим кредитам, а также персональных предложений по займам.
10. Открыть инвестиционные счета и проводить по ним операции пополнения и списания.

Банкинг от Альфа банка надёжно защищён от посягательств третьих лиц по нескольким направлениям:

1. Международные стандарты безопасности за счёт сертифицированной компанией Thawte.
2. Шифрование поступающей и передающей информации по протоколу SSL.
3. Вход в банкинг по логину и паролю.
4. Подтверждение операций в личном кабинете проходит при помощи одноразовых СМС кодов.
5. Автоматическое прерывание сессии в интернет-банкинге при отсутствии действий в течение 15 минут.
6. Возможность использования “Альфа-ключей” для подтверждения операций.

Важно! Для зарплатных клиентов обслуживание предоставляется бесплатно, но без подключения пакетных сервисов.

Для удобства возможно подключение пакетных услуг, отличающихся оплатой и возможным сервисом:

Наименование пакета	Условия предоставления	Пакет включает в себя	Стоимость
Эконом	Открывается только с картами: “Моя Альфа”, “Word of Tanks”, “World of Warships”, “NEXT”, “Перекрёсток” или по зарплатным проектам.	текущие счета в рублях, долларах и евро; дебетовая карта Classic; “Альфа-Клик” – онлайн платежи и переводы; обслуживание в отделениях банка по всему миру; переводы с карт других банков в личном кабинете “Альфа-Клик или мобильном приложении.	Бесплатно при соблюдении условий в предыдущем месяце: суммарный остаток на всех счетах составляет более 30 000 р./800 долларов/600 евро. При несоблюдении условий – 89 р. в месяц. При разовой оплате годового обслуживания экономия 10%.
Оптимум	Открывается только по зарплатным проектам.	на остаток средств накопительного счёта начисляется ежемесячно 6% годовых; СМС-уведомления; открытие текущих счетов в рублях, долларах и евро; возможность получения 5-ти дебетовых карт категории Классик; переводы на карточные счета любых банков.	Бесплатно при соблюдении одного из условий в предыдущем месяце: суммарный остаток на депозитных и накопительных счетах и инвестирование средств составило более 100 000 р.; сумма покупок составила свыше 20 000 р.; получение зарплаты на карту. При несоблюдении одного из условий взимается плата: 199 р. в месяц; 2189 р. в год.
Комфорт	Только по зарплатным проектам.	выделенная телефонная линия и собственный менеджер; карты Gold; спецпредложения для путешествующих; бесплатное страхование при выезде за рубеж.	Бесплатно при соблюдении одного из условий в предыдущем месяце: средняя сумма остатков по всем счетам свыше 300 000 р.; сумма покупок свыше 40 000 р.; получение зарплаты на карту. При невыполнении условий: 499 р. в месяц; 5099 р. в год.

Для удобства и оперативного взаимодействия Альфа банк разработал и внедрил для своих клиентов мобильную версию интернет-банкинга. Поэтому обладатели смартфонов с операционной системой Андроид или iOS могут установить приложение на свой гаджет и пользоваться тем же функционалом, что и на веб-сервисе.

Интернет-банк РНКБ

Российский национальный коммерческий банк оказывает услуги в Республике Крым и Севастополе и является коммерческой организацией с полным госучастием. Банкинг от РНКБ наделён следующим функционалом:

1. Контроль баланса депозитных и накопительных счетов.
2. Проведение платежей по коммунальным услугам, телефонии, налогам и прочее.
3. Погашение кредитных обязательств.
4. Осуществление переводов на карты и счета, в том числе других банков и электронные кошельки: Яндекс.Деньги, QIWI и Webmoney.
5. Открытие и пополнение вкладов.
6. Создание автоматических платежей.

Справка! Подключение и использование интернет-банкинга от РНКБ осуществляется бесплатно.

Клиенты РНКБ могут также подключить мобильное приложение, разработанное для операционных систем Андроид и iOS. Оно полностью соответствует требованиям безопасности и позволяет оперативно проводить банковские операции в режиме 24/7.

Личный кабинет Авангард Банка

Функционал банкинга от Авангард Банка наделён следующими возможностями:

1. Получение информации по счетам, вкладам, кредитам и заявлениям, где можно узнать: их перечень, остатки, выписки, реквизиты, суммы задолженности по займам, статусы рассмотрения заявлений.
2. Проведение платежей за интернет, телефонию, телевидение и коммунальные услуги.
3. Осуществление переводов на электронные кошельки.
4. Покупка авиа- и железнодорожных билетов, бронирование отелей по всему миру с начислением бонусных миль, которыми в дальнейшем можно расплачиваться.
5. Оформление и закрытие депозитов в режиме онлайн.
6. Проведение переводов как клиентам банка Авангард, так и в сторонние банки по всему миру.
7. Осуществление переводов по системе WesternUnion со скидкой в 10%.
8. Переводы по карточным счетам осуществляются в рамках одной платёжной системы, то есть с Visa на Visa и т. д.
9. Управление карточными лимитами.
10. Создание шаблонов платежей.
11. Подача заявлений в банк.

Внимание! Подключение и обслуживание банкинга осуществляется на безвозмездной основе. Комиссия оплачивается по тарифам Авангард Банка только за проведение межбанковских операций.

Банк Авангард разработал мобильное приложение для операционных систем Андроид и iOS, в котором можно удалённо взаимодействовать с коммерческой организацией и оперативно получать информацию по своим финансам.

Интернет-банк УБРИР

Уральский Банк реконструкции и развития обладает широкой филиальной сетью по всей России. Его интернет-банкинг обладает полноценным функционалом, позволяющим проводить операции по всем видам деятельности коммерческой организации.

Вид операции	Возможности и преимущества банкинга от УБРиР
Платежи	Создание шаблонов и автоплатежей. Проведение операций с комиссией ниже, чем в отделениях банка. Оплата услуг свыше 1 600 организаций и учреждений.
Переводы	Между своими счетами и картами. По реквизитам организации или частного лица. По номеру карты или телефона клиента УБРиР. По номеру карты в сторонний банк.
Карты	Получение выписки по счёту. Привязка карт другого банка-эмитента для проведения регулярных операций. Заказ выпуска или перевыпуска карт. Индивидуальные настройки под свои требования для проведения платежей.
Вклады	Открытие депозита с повышенной ставкой. Контроль начисления процентов. Пополнение счёта как картой УБРиР, так и сторонними картами. Получение информации по действующим программам лояльности и депозитам.
Кредиты	Корректировка графика платежей. Настройка автоматического списания, в том числе и с карты другого банка, в счёт погашения кредитной задолженности. Бесплатный перенос платежа.

Для оперативного взаимодействия клиенты могут бесплатно установить на свой гаджет интернет-банкинг с полным функционалом. Программа разработана для операционных систем Андроид и iOS.

Онлайн-банкинг Уралсиб

Бесплатный альтернативный канал дистанционного банковского обслуживания для своих клиентов предоставляет Уралсиб. В функционал банкинга входят следующие возможности:

1. Проведение переводов с карты на карту любых банков.
2. Осуществление денежных переводов по реквизитам на счета сторонних банков или по номеру счёта, телефона и адресу электронной почты на счета клиентов Уралсиб.
3. Производить оплату услуг за телефонию, интернет или коммунальные платежи.
4. Открывать и закрывать депозиты.
5. Производить обмен валют.
6. Получать информацию по счетам, картам и кредитам.
7. Осуществлять поиск отделений банка или его устройств самообслуживания.
8. Производить блокировку карт в случае их утери.

В Уралсиб разработаны мобильные приложения под операционные системы Андроид, iOS и Windows.

ВТБ онлайн

Один из крупнейших российских универсальных банков с государственным участием ВТБ предлагает своим клиентам интернет-банкинг с полным функционалом, позволяющим практически полностью исключить посещение отделений.

Вид операции	Возможности и преимущества банкинга ВТБ
Получение информации	по своим счетам, кредитам и депозитам: расходные и приходные операции, начисления процентов и штрафов, баланс, платежи; по действующим программам банка: кредиты, вклады, карты, дополнительные услуги.
Переводы	между своими счетами и картами; по реквизитам в сторонние банки; переводы по номеру карты или телефона; погашение кредитных обязательств; инвестирование.
Платежи	создание шаблонов и автоплатежей; оплата коммунальных услуг, телефонии, интернета, налогов; благотворительность в российские и зарубежные фонды; электронные кошельки Яндекс.Деньги, QIWI, Элекснет, WebMoney и ONpay.ru; пенсионные фонды: Алмазная осень, ВТБ, Будущее, Благосостояние, Газфонд и государственное софинансирование; страхование: СОГАЗ, Альянс, МетЛайф, ВТБ-страхование и Чартис; паевые инвестиционные фонды.
Обмен валюты	Проведение обмена валют по действующему курсу ВТБ. В списке значатся: доллар, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, йена и шведская крона.
Инвестиции	Открытие брокерского счёта и инвестирование в гособлигации, акции и фьючерсы, а также проведение торгов на Московской бирже.

Сравнивая банкинги различных коммерческих организаций можно сделать вывод: личный кабинет позволяет полноценно взаимодействовать с банком и проводить различные операции по своим дебетовым и кредитным счетам в режиме 24/7. У всех кредитных организаций открытие и ведение интернет-банкинга осуществляется бесплатно. Исключение составляет Альфа банк, где на безвозмездной основе пользоваться личным кабинетом могут только зарплатные клиенты или при выполнении определённых условий по выбранному тарифу.