Как сэкономить деньги, покупая квартиру у застройщика в ипотеку. Личный опыт жительницы Санкт-Петербурга

Каждому человеку хочется жить в собственном жилище, но, увы, недвижимость всегда остаётся в цене и не всем по карману. По этой причине многие покупатели ищут объекты недвижимости, которые могут продаваться по более низкой стоимости, поэтому рассматривают различные нестандартные варианты решений. Например, покупают квартиру в ипотеку в еще строящемся доме, как это сделала жительница Санкт-Петербурга.

Журнал Reconomica попросил ее рассказать свою историю приобретения строящегося жилья. И вот, сегодня она готова поделиться своим опытом с нашими читателями, который поможет многим избежать ошибок в таком ответственном деле.

Без жилья в чужом городе

В 2013 году, после окончания института в Санкт-Петербурге, передо мной встал вопрос о смене места проживания. Все годы учебы я жила в общежитии института, так как сама я родом из Владивостока. Получив диплом и устроившись на первую в своей жизни работу, я решила снимать комнату в коммунальной квартире. Так продолжалось примерно год. Потом жизнь на общей кухне мне надоела, и я стала искать варианты улучшить свое жилищное положение.

Моей зарплаты, в то время, на съем приличной однокомнатной квартиры или студии не хватало, и я решила искать такую работу, где жилье оплатит работодатель, возможно со сменой города или даже страны.

Так я уехала работать за границу. Проработав там год, решено было возвращаться на родину. Меня очень тянуло обратно, в Россию и полюбившийся мне Питер. Квартирный вопрос встал снова, но уже более остро. Проживание в коммуналке отпадало сразу. От воспоминаний о жизни в таких условия бросало в холодный пот. Тратить накопленные за год работы деньги на съем дорого жилья не хотелось. Вот так ко мне и пришла мысль о приобретении собственной квартиры в ипотеку.

Проживание в съемной квартире

Надо сказать, что прежде чем задуматься об ипотечном кредитовании, я полгода прожила в съемной однокомнатной квартире с ежемесячной оплатой — 25 000 рублей плюс коммунальные услуги. Коммунальные платежи в питерской однушке выходили примерно 3 тысячи рублей летом и около 4 тысяч зимой.

Итог: в месяц на комфортное проживание у меня уходило около 28 000-29 000 рублей. В то время мой ежемесячный доход составлял порядка 60 000 рублей.

Надо ли говорить, что при таких тратах на съемную квартиру, на все остальное (питание, одежда, развлечения) оставалась крайне малая сумма. И размышления о том, что эти деньги можно вкладывать в свое собственной жилье, не давали мне покоя.

Как купить квартиру в ипотеку?

Как происходит покупка квартиры в ипотеку, я не знала, посоветоваться мне было не с кем, так как друзей, имеющих подобный опыт, у меня не оказалось.

Я вбила в своем поисковике фразу «ипотечное кредитование» и открыла первую предложенную ссылку. Это было агентство недвижимости, которое помимо обычных продаж жилых и нежилых помещений, а также помощи в съеме и сдачи недвижимости, в том числе занималось сделками по приобретению квартир по ипотечным программам. Называлось оно «ГЖА РФ» Позвонив по указанному номеру, я договорилась о встречи с представителем этого агентства в одном из их офисов в самом центре Санкт-Петербурга.

Ипотечный агент. Нужен ли?

В назначенный день и время, по указанному адресу меня ждала девушка, которая представилась старшим агентом отдела ипотечного кредитования. Она любезно проводила меня в офис, а также предложила горячие напитки. Общаться с ней было очень приятно. Она была вежлива, отвечала на все мои вопросы и не нервничала, если я что-то не понимала, и ей приходилось объяснять по три, а то и четыре раза, одно и то же.

Агент предлагала различные варианты квартир, начиная от элитных жилых комплексов и заканчивая самыми простыми студиями в мало престижных районах города. Она с пониманием отнеслась к тому, что я весьма ограничена в финансах и, при этом, мне нужна квартира в готовом доме, ведь оплачивать съемное жилье и одновременно платить взнос по ипотеке, с моими доходами, было бы весьма затруднительно.

Когда мы, наконец, определились, что мне подойдет не только по стоимости, но и по месту положения, а также по размерам, началось самое интересное. Агент стала постепенно озвучивать стоимость своих услуг, вернее, услуг компании. С ее слов, она являлась всего лишь посредником между мной и агентством. А агентство, в свою очередь, было посредником между мной, банком и продавцом квартиры (в данном случае, застройщиком). Запутанная схема, не правда ли?

Услуги агентства

В услуги, которые мне предлагала фирма, входили следующие пункты:

1. Полное консультирование и сопровождение сделки на всех этапах.
2. Проверка и анализ персональных данных заемщика (то есть меня).
3. Подбор программ ипотечного кредитования.
4. Подготовка и сбор необходимых для банка документов.
5. Оформление, подача, сопровождение и мониторинг заявки совместно с сотрудниками выбранного банка.
6. Проведение различных мероприятий по увеличению шансов для одобрения или ипотеки.

Стоимость услуг была озвучена в 50 000 рублей. Я сказала, что мне нужно подумать и покинула агентство.

Квартира от застройщика

На следующий день было решено немного прогуляться по любимому городу, а именно посмотреть новый жилой район Кудрово, в котором мне бы хотелось приобрести квартиру. Приехав на место назначения, я увидела большое количеством новостроек, практически у каждой из которых находились огромные баннеры с рекламным текстом следующего содержания: «Квартиры от застройщика. Номер телефона отдела продаж…» Записав названия строительных компаний и их телефоны, я отправилась домой.

Как я выбрала застройщика

В этот же вечер был перерыт весь интернет и изучена вся доступная там информация о строительных компаниях из моего списка. В итоге, часть из них (те, что я посчитала не надежными: замороженные строительные проекты, нарекания по качеству уже готового жилья и др.) была отсеяна.

Читайте также: Как взять ипотеку правильно – 7 золотых правил заемщика, которые помогут сэкономить. Личный опыт, ценные советы.

Далее оставалось выбрать застройщика, предлагающего жилье по приемлемым для меня ценам. Выбор пал на строительную компанию ЦДС, так как:

1. Квартиры этого застройщика мне были по карману.
2. Я нашла крайне мало негативных отзывов об их постройках.
3. Все объекты сдавались в срок и в надлежащем виде.

Цены на жилье в культурной столице

Цены на готовую квартиру в новом жилом фонде (напомню, что я рассматривала только готовую квартиру хотя бы с минимальной отделкой) начинаются примерно от 3 млн. рублей за крохотную студию в самом «неудобном» районе и заканчиваются знаком бесконечность.

На первоначальный взнос за год работы за границей мной было отложено 2 млн. рублей.

Изучив процентные ставки по ипотеке в разных банках, а также другие условия, я пришла к выводу, что сумма кредита не должна превышать 1,5 млн. рублей. Таким образом, ежемесячный взнос будет мне по силам (не более 20 000 рублей), а сама ипотека не растянется до моего 70-го дня рождения.

Путем несложных подсчетов можно понять, что стоимость моей будущей квартиры должна была составить примерно 3,5 млн. рублей.

Ипотечный агент — застройщик

Все расходы по работе ипотечного агента берет на себя застройщик. И вот, я снова договариваюсь о встрече, но теперь уже не с посредником (агентством по недвижимости), а с представителем строительной компании ЦДС. Встреча назначается в офисе, находящемся в непосредственной близости от района, в котором я хочу купить жилье. Это делается еще и для того, чтобы была возможность сразу посмотреть желаемую квартиру.

Оформление документов

После того, как я определилась с конкретной квартирой, остается лишь подать нужный документы в банк, а также оставить задаток агенту.

Задаток нужен для гарантии того, что я не передумаю на этапе подачи документов в банк. Так выбранная мной квартира бронируется и становится недоступна для покупки.

В случае, если банк отказывает заемщику, сумма задатка возвращается полностью. Об этом был составлен отдельный договор между мной и моим агентом, сопровождавшим сделку. Для каждого банка пакет документов может разнится.

Вот примерный список того, что потребовалось от меня:

• паспорт;
• ксерокопия трудовой книжки заемщика (то есть моя);
• справка 2-НДФЛ;
• анкеты и заявления, составленные банком, заполненные и подписанные лично заемщиком.

Выбор банка

С агентом строительной компании мы выбрали банк ВТБ. Я как заемщик подходила под критерии этого банка:

• полгода непрерывного стажа работы на одном месте,
• отсутствие постоянной прописки в городе Санкт-Петербурге и Лен. области.

ВТБ, в свою очередь, подходил мне как кредитор, а именно, предлагал минимальную процентную ставку по кредиту, в сравнении с другими банками.

Агент помогал мне на всех этапах сбора и подачи документов — звонил в банк, для того чтобы уточнить нюансы при подаче документов, а также давал контакты, по которым я связывалась с представителями ВТБ для решения вопросов, которые требовали моего личного присутствия. В общем, всегда был на связи со мной.

Читайте также: Извечный вопрос: ипотека или копить наличные? История о том, как ипотека помогла не влипнуть в «серую» схему.

Итак, документы собраны, анкеты заполнены и отданы представителю в офисе банка. Остается лишь ждать решения: одобрят ипотеку или нет.

Добавлю, что я не заплатила за услуги агента ничего, так как его работу оплачивает застройщик, заинтересованный в одобрение кредита и скорейшей продаже своей недвижимости.

Также и банк, в свою очередь, охотнее одобряет кредитование на жилье от застройщиков из своего «белого списка».

Заветный звонок

Обычно на одобрение или отказ ипотечного кредитования уходит примерно от 1 до 2 недель. Мне позвонили ровно через неделю и вежливо сообщили о том, что по моему вопросу получено положительное решение.

Я снова еду в банк вместе с агентом компании ЦДС для того, чтобы заключить договор, открыть счет, сделать пластиковую карту, подписать необходимые бумаги и внести первоначальный взнос. Там же мне объясняют условия страховки и способы ее оплаты. Ну, вот и все.

Я счастливый обладатель собственной квартиры в Санкт-Петербурге, а также ипотеки на эту квартиру с ежемесячным взносом — 16 000 рублей, на срок 15 лет.

Заключение

Жить в своей квартире, пусть и купленной в ипотеку, гораздо выгодней, нежели из года в год переплачивать за съёмную жилплощадь. При процентной ставке равной 9% и сроке кредитования 15 лет, ежемесячный взнос составил около 16 000 рублей, что почти на 10 000 меньше, цены на съёмную квартиру аналогичной площади и в похожем районе.

Читайте также: Недоступное жилье, или ипотека за воздух. Реальная история обманутого дольщика из Новосибирска.

И как бы не сложилась моя жизнь, если возникнет желание покинуть Питер и вернуться во Владивосток, квартиру с удобным местоположением (развитая инфраструктура, близость метро) всегда можно будет выгодно сдать, а выручка от сдачи в аренду, в свою очередь, покроет расходы по ипотеке.

Возможно для кого-то ипотека — непосильная ноша, но для меня этот способ покупки недвижимости стал простым и удобным решением жилищного вопроса.

Опубликовано 8 декабря, 2018 Обновлено 8 декабря, 2018 Пользователем Ирина Грозина