Как я променяла одну ипотеку на другую, выиграв большую жилплощадь. Реальная история жительницы Перми

Многие молодые женщины, получив от государства материнский капитал, вкладывают его в приобретение недвижимости. И происходит этот процесс обычно по следующей схеме: молодые родители покупают квартиру в ипотеку и часть ипотечного кредита выплачивается за счет средств материнского капитала. Однако случается и так, что у семьи уже имеется квартира в ипотеку и они хотят расширить жилплощадь, используя маткапитал.

Именно такой вариант развития событий рассказала сегодня жительница Перми читателям журнала Reconomica. Ее история будет особенно полезна тем, кто задумывается над использованием материнского капитала в улучшении жилищного вопроса. Читайте внимательно, оказывается, есть много нюансов!

Наш квартирный вопрос

Меня зовут Шадрина Алиса Олеговна, живу в городе Перми.

В ноябре 2018 года у меня родилась вторая дочка и, конечно, встал вопрос о расширении жилплощади. На тот момент у нас была однокомнатная квартира в отдаленном районе, взятая в ипотеку в 2013 году. Платить по ней нам оставалось ещё достаточно долго (покупали за 1 400 000 + 9,8 процентов годовых), причём взята она была на мою маму на 11 лет (ей рассчитали до пенсии), потому что у мужа была маленькая белая зарплата, ему, естественно, даже никто не рассматривал заявку.

Ежемесячный платёж составлял 16 000, достаточно большой для одной зарплаты, так как я находилась в первом декрете (платили её мы, родители не помогали). За 5 лет мы выплатили 960 000, оставалось ещё 750 000 основного долга, так как в первую очередь гасятся именно проценты. Плюс к этому мне хотелось бы переехать ближе к центру, к бабушкам, старшая дочка выпускались из садика, нужно было идти в школу.

Я понимала, если останемся на прежнем месте жительства, то не уедем уже никогда, а мне этого очень не хотелось.

с дочкой

В первый класс!

Пора действовать

Когда я все-таки решилась, взвесить все “за” и “против”, начала просчитывать возможные варианты, перерыла весь интернет, прочитала кучу статей, благо у меня было достаточно времени, т. к. маленькая дочка почти всегда спала.

Нужно было ещё использовать материнский капитал, а это было возможно только на ипотеку. Стала просматривать предложения банков, естественно, они обещали и без первоначального взноса, и без справок о доходах, но на самом деле оказалось все не так.

У мужа на работе двойная бухгалтерия: для налоговой одна, для зарплаты часть идёт на карту Промсвязьбанка. Для налоговой, само собой, зарплата минимальная, по которой никто даже документы принимать не будет, а для “своего” банка сделали справку о фактических доходах (достаточных для одобрения). Дальше пошли расчёты, сколько именно нам нужно взять.

Сколько нужно денег

Я стала просматривать объявления о продаже квартир на Авито, тогда я ещё не знала, что больше половины этих объявлений существуют, чтобы заманить человека и внести его в базу данных, типа искать для него другую, а потом взять с него за это деньги. Приценившись, я определила, что будет достаточно 210 000 (без вложений, с ремонтом, который бы устроил). После этого мы подали документы именно на эту сумму, указав, что первоначальным взносом будет материнский капитал. Вообще, с ним отдельная история: примерно месяц после подачи документов в МФЦ, я ждала уведомление о том, что мне действительно положены эти деньги.

Потом в банке объяснили, что вначале нужно купить квартиру, а уже потом Пенсионный фонд перечислит эти деньги им (оформляется кредит на полную стоимость). От суммы процентов у меня глаза вылезли на лоб от ужаса.

Все технические вопросы были решены, и я стала просчитывать, что у нас получится :

  1. Если продать однокомнатную квартиру в ипотеке с хорошим, качественным ремонтом, за 1 600 000 (брали мы её за 1 400 000, после бабушки, ремонта там не было). Мы как раз его закончили, поставили перегородку, поменяли полы, вложили около 300 000. Затем отдать банку 750 000 основного долга, остаётся 850 000 руб.
  2. Материнский капитал — 450 000 руб.
  3. Остаётся взять кредит — всего 800 000 руб.

Тогда мне показалась картина очень даже радужная, но не тут-то было.

Читайте также: Как выплатить ипотеку всего за один год, используя материнский капитал? История молодой семьи из Омска.

с младшей дочкой

Первый день рождения в новой квартире.

Продажа квартиры

Уже феврале я решила выставить свою квартиру на продажу, так сказать, прощупать почву. Сроки у меня были размытые, так как в мае выпускной в садике у старшей дочери, а уже в феврале начинали принимать документы в школу, а я даже не подозревала в какую мы пойдем. Нужно было как-то так изловчиться, чтобы до мая ещё жить в этой квартире, а прописку как можно быстрее оформить в новой.

И вот, я сфотографировала лучшие уголки своей квартиры, составила объявление, выложила его на Авито за 1 600 000 (мне казалось, что у меня самая лучшая квартира). Но тогда я ещё не знала, что, оказывается, для себя сам никто квартиру не ищет.

Мне посыпались звонки от якобы риелторов, которые напрашивались на просмотр, причём в самое неудобное время: то у меня ребёнок спит, то я занимаюсь хозяйством, то муж пришёл с работы и хочет отдохнуть. Так вот, когда они начали приходить, оказалось, что клиента никакого нет, а они приходили навязать свои услуги, продать мою квартиру за меня и взять за это 60 000. Это агентства “1001 Ан”, “Metrix” и тому подобные.

Стратегия риелторов

У них такая стратегия — подписать договор, вешать лапшу на уши, лишь бы клиент согласился. Некоторые сразу вызывают недоверие.

Одна дамочка была очень убедительна, и я согласилась на её услуги, тем более она пообещала, что эти деньги (за её услуги) я не потеряю, они будут в разнице, которую она обеспечит в выгоде на продаже и покупке, предложила тест-драйв. Я подписала договор (как я поняла позже, ничем не рисковала, так как не являлась собственником). На следующий день я увидела свое объявление, только от её имени и за 1 300 000, была, честно говоря, в шоке.

Она привела кучу аргументов, начала приводить людей, подталкивала на быструю сделку, не глядя на то, что мне ещё некуда ехать с двумя детьми.

Тогда она начала предлагать варианты покупки квартиры опять с того же Авито, причём объявления, которые я уже смотрела, но они меня не устраивали (дорого, не тот район, убитые, на первом или последнем этаже). Через некоторое время я решила расторгнуть договор и отказаться от её услуг, так как поняла, что получается очень невыгодно: проданная квартира за 1 300 000, купленная — за 2 500 000, ещё 60 000 комиссии, банку 750 000. Решила все-таки найти самостоятельно.

Наконец-то, покупатель нашелся

Уже в марте попался вариант, который устроил практически во всем (этаж, состояние, расположение дома, цена). Стали оформлять документы в банке. Теперь со спокойной душой можно было продавать однокомнатную. Риелтором продавца тоже была женщина из вышеперечисленных организаций, и она нам предложила свои услуги за 30 000, но мы отказались.

Нам надо было найти такого покупателя, который бы:

  • согласился ждать до конца мая, чтобы дочке доходить в садик до выпускного;
  • расплатился наличкой, потому что у нас была перепланировка, а банки такого не одобряют.

И мне очень повезло, нашёлся такой покупатель — риэлтор, который покупал квартиры для сдачи в аренду, за наличку, без банка, предложил такой вариант, что мы пока будем снимать (но нам это не понадобилось, так как пока оформлялись документы + праздничные дни, наступил конец мая). Правда, нам пришлось месяц жить на собранных коробках и переезжать сразу после торжественной части выпускного.

Читайте также: Как приобрести квартиру, не влезая в долги на десятилетия. Рабочая схема от жительницы Екатеринбурга.

дочка

Теперь у дочки есть свое рабочее место.

Заключение

Ощущение, что это теперь наше, с чувством выполненного долга, что все разрешилось наилучшим образом, вызывает поросячий восторг. В итоге мы купили двухкомнатную квартиру близко к центру за 2 400 000, из них:

  1. От продажи однокомнатной (продали за 1 400 000 минус отдали долг банку 750 000) осталось 650 000, их, кстати, мне пришлось занять на время, от купли в марте до продажи в мае.
  2. Материнский капитал 450 000, который, правда, перевели через месяц после оформления ипотеки, первый платёж нам пришлось оплатить по полной программе.
  3. И сама ипотека 1 300 000 (на 24 года, под 7,2 процента, ежемесячный платёж сейчас 12 000). Кстати, материнским капиталом хотели сократить срок кредита, так было бы выгоднее, но так как он был указан как первоначальный взнос, автоматически ушло на сокращение ежемесячного платежа.

Так, мы провернули всю эту авантюру (по другому не назовёшь, потому что вообще не верилось, что это может случиться) за 4 месяца.

Сейчас ощущение полного удовлетворения: старшая дочка пошла в школу, младшая — отметила свой первый день рождения. Родители живут недалеко, мужу до работы 15 минут езды, у детей своя комната, появился балкон, на котором можно хранить весь детский транспорт. Я счастлива!

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *