Новые льготы для ипотек — недвижимость станет доступнее?

Уже не первый год российское правительство пытается влиять на доступность ипотек в России. О том, что ипотека слишком дорогостоящее удовольствие, знают все, так что в изменении условий кредита есть смысл. Новые меры, принятые правительством, должны облегчить процесс получения ипотеки.

Журнал Reconomica разбирается в новых льготах и пытается выяснить, могут ли они помочь рынку недвижимости.

Что такое льготная ипотека

В апреле Владимир Путин подписал указ, согласно которому россияне могут взять ипотеку на квартиру в новостройке под 6,5% годовых — на несколько процентов ниже, чем средний показатель по рынку. Эта мера была принята в связи с опасением за рынок недвижимости, который на фоне падения спроса мог оказаться убыточным, что повлекло бы массовые увольнения.

При этом не любое новое жильё подходило под программу — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области максимальная стоимость жилья для льготной ипотеки составила 8 миллионов рублей, в других регионах — 3 миллиона.

Уже в июне этот показатель изменили — в вышеуказанных регионах максимальную планку повысили до 12 миллионов, в остальных регионах — до 6 миллионов.

Новые изменения программы

Если ранее первоначальный взнос составлял не менее 20% от общей суммы, теперь он снизится до 15%. Именно первоначальный взнос часто отталкивает людей от ипотеки — при стоимости квартиры в 5 миллионов рублей, немногие могут потратить миллион рублей в качестве первоначального взноса. В конце концов, накопления людей в регионах ещё ниже, следовательно, на то, чтобы взять ипотеку, придётся сначала накопить.

Читайте также: Российские студенты мечтают о высоких зарплатах, а будут работать за копейки.

Само собой, такие условия возможны только при вмешательстве государства — сами банки выдают ипотеку по другим условиям. По этой причине государство субсидирует ипотеки, в результате для потребителя они становятся более выгодными. При этом неизвестно, сколько денег в итоге будет потрачено на этот проект правительством — но очевидно, что сумма огромная.

Влияет ли программа на спрос?

Как показывает статистика, объём ипотек действительно вырос. В июне объём выданных ипотек составил 258 миллиардов рублей — на 29% больше, чем в июне 2019 года.

Само собой, рост ещё не говорит о том, что именно субсидирование повлияло на спрос, к тому же у нас слишком маленькая выборка, что не даёт провести прямую зависимость. Тем не менее, именно успехи в июне повлияли на принятие новых условий.

Негативные последствия программы

Вмешательство государства в экономику редко бывает незаметным. Алексей Моисеев, заместитель министра финансов, опасается резкого роста цен на жильё.

В качестве примера он приводит ситуацию, возникшую во Владивостоке после появления 2%-й дальневосточной ипотеки. Цены на жильё во Владивостоке и до этого были высокими, теперь они немного не дотягивают до цен Санкт-Петербурга.

В этой ситуации становится очевидно, что доступность жилья не повышается, просто растут и цены, и затраты. А это ведёт к образованию мыльного пузыря — частому явлению в сфере недвижимости, который приводит страны к кризису (как в случае с Японией).

Другое негативное влияние льготной программы — высокие расходы со стороны государства. Учитывая то, что государство будет субсидировать слишком долго, нет уверенности в том, что через 10 лет у него будет возможность это делать. Если сейчас деньги на субсидии есть, не факт, что они не исчезнут в будущем.

Стоит ли брать ипотеку сейчас?

В случае, если цены на недвижимость в регионе не меняются, а ипотека давно казалась необходимостью, стоит воспользоваться моментом. Вряд ли в ближайшие годы условия будут сильно улучшены. В то же время не стоит бросаться на субсидии, 6,5% — высокая процентная ставка. Конечно, это выгоднее, чем 12%, но нужно учитывать, что за 15 лет придётся практически в два раза переплатить стоимость жилья.

Читайте также: Рейтинг регионов по цене квартир: Приморский край дороже Краснодарского, а Санкт-Петербург дешевле Сахалина.

Опубликовано 6 августа, 2020 Обновлено 6 августа, 2020 Пользователем Светлана Кулай