Вы готовы выплачивать ипотеку до пенсии? А я не хочу! Реальный опыт сибирячки, который заслуживает внимания

Многие банки предлагают такую услугу, как рефинансирование кредита на более выгодных условиях. Особенно интересно это будет тем заемщикам, у которых есть кредиты на большие суммы, когда даже незначительное улучшение процентных ставок способно дать хорошую экономию за счет конечной переплаты по кредиту. В первую очередь это, конечно же, ипотека, размер которой может составлять несколько миллионов и срок погашения исчисляется годами. Согласитесь, было бы неплохо сэкономить несколько сотен тысяч за счет рефинансирования ипотечного кредита. И это возможно! Сегодня в гостях у журнала Reconomica жительница Красноярска, которая с удовольствием делится с нашими читателями своим замечательным опытом приобретения квартиры в ипотечный кредит с дальнейшим рефинансированием. Дадим ей слово.

Как я решилась на ипотеку

Здравствуйте, друзья! Меня зовут Наталья, мне 43 года, я из города Красноярска.

В наше время сложно купить свои квадратные метры на собственные средства и, как и многие, я не имела никакой возможности решить эту проблему. Несколько лет снимала квартиры, переезжая из одной в другую, в итоге хорошенько задумалась и села за подсчёты.

За 4 года аренды мои затраты на проживание в чужом жилье составили порядка 700 000 рублей! Немалая сумма, согласитесь?

На тот момент моя заработная плата была достаточно скромная, но, устроившись на новую работу, доходы мои возросли в полтора раза. Конечно же, я поднимала вопрос о собственной квартире у себя в голове неоднократно, и вот, наконец, настал тот день, когда я начала действовать!

В первую очередь решила заняться мониторингом рынка недвижимости в своём городе Красноярске и выбором банка. Я узнала, сколько стоят квартиры в разных районах города. Рассчитывать на большую площадь в новостройке и в хорошем районе я не могла, поэтому без лишних движений рассмотрела вторичное жильё в спальном районе. Параллельно закинула онлайн заявки в более-менее известные банки, с приблизительным подсчётом выплат процентов кредита.

Выбор банка

Остановилась я на Сбербанке, поскольку у двух других банков был огромный процент, ещё пару банков отказали по неизвестной мне причине. В принципе, этот банк мне подходил по многим параметрам: зарекомендовал себя как надёжная организация, имеет огромный и положительный опыт работы.

Сбербанк

Остановилась я на Сбербанке, поскольку у двух других банков был огромный процент.

Немаловажным фактором было то, что для получения кредита банк предоставлял самый низкий процент.

Итак, я собрала необходимые документы, справки и заявления и помчалась навстречу своей “новой” квартире! Неприятный момент — был необходим поручитель, которого найти практически нереально. У многих свои проблемы и заботы, и если задуматься о будущем, в случае форс-мажора, ваш друг, сосед, сестра могут стать врагами.

Второй вариант — первоначальный взнос в размере 20%. Прежде, чем вы решите брать ипотеку, подумайте о том, есть ли у вас дополнительные средства на эту, достаточно немалую, сумму. Это может быть материнский капитал, возможные вклады, в конце концов, попробуйте занять денег у родных с отдачей без процентов. Ведь если обратиться к цифрам — можно понять, насколько это выгодное вложение! Но мне пришлось продать машину.

Поиск жилья

Наступил долгожданный момент – поиск жилья.

Я выбрала свою мечту! Однокомнатная квартира на первом этаже в “хрущёвке” 1964 года постройки. Без ремонта, с разбитыми окнами и покрашенными масляной краской потолками.

К слову сказать, искала я недолго — проехалась в отдалённые районы города, посмотрела несколько вариантов. В приоритете для меня стояла цена, отдалённость района меня пока не интересовала. В последний момент риэлтор предложил посмотреть старый дом с квартирой на первом этаже. Я хотела балкон и данный этаж не рассматривала никоим образом. Стоимость жилья продавец оценил в 1 470 000 рублей. Был 2010 год. Дорого, но расположение оказалось в центре района — развитая инфраструктура, тихий и спокойный двор, сквер за окном. Ещё один плюс — 5 минут ходьбы до работы!

дом

В последний момент риэлтор предложил посмотреть старый дом с квартирой на первом этаже.

Ипотеку, друзья мои, на данную сумму мне одобрили на 20 лет по программе «Кредит на недвижимость». Что такое 20 лет? Я посчитала — это ровно до пенсии! Деваться было некуда.

20 лет — срок немалый

И ещё один неприятный момент — я получила дифференцированный график платежей. Что же это такое? Данный платеж — это сумма основного долга, и делится она равными частями на весь срок платежа, а вот проценты начисляются на остаток долга. Это значит, что в первые месяцы платежи наиболее высокие, потому что проценты по кредиту достаточно велики.

Дифференцированные платежи удобны для тех, кто через какое-то время может досрочно погасить долг. Мне было бы грамотней платить равными частями, то есть аннуитетным платежом.

Кредит получен, и потихоньку в моей голове стали формироваться цифры, суммы, проценты, года… На 2010 год процент по кредиту в данном банке составлял 16% годовых, с дальнейшим понижением ставки до 13,95%. Никаких льгот я не имела, но на тот момент я не особо понимала, насколько в дальнейшем придётся сложно. Да, долго, да, много. Ну и что, ведь у меня есть свой уголок!

Плановый график платежей

Итак, перед моими глазами плановый график платежей, который я берегу для истории. Поскольку кредит был взят летом 2010 года, закрыть я его должна в июле 2030 года.

ипотека

Я получила дифференцированный график платежей.

20 лет — срок немалый, и я видела себя уже пожилой дамой, которая борется за жизнь, выплачивая денежный долг в виде огромных процентов!

Сумма основного долга составила 1 230 000 — это чистая стоимость квартиры за минусом 240 000 рублей, которые я выплатила в качестве первоначального взноса, 1 800 280 рублей — проценты банка за 20 лет. Итого к оплате: 3 030 280 рублей! Золотой уголок 1964 года постройки! Расстраиваться не имело смысла. Единственное, что меня очень порадовало, это размер страховки. Страхование – обязательное условие. Она составила 1 620 рублей в год.

При дифференцированном платеже первые несколько лет приходится трудно. Я посчитала, что за год буду выплачивать по 20 000 рублей в месяц. Это шло в разрез с моими доходами, поскольку, снимая квартиру, я выплачивала за аренду примерно 14 000 рублей. 6 000 выбыли из моего ежемесячного дохода.

Я понимала, что 20 лет платить не хочу

Я нашла дополнительный заработок: занималась арендой квартир, ходила тайным покупателем, по вечерам в супермаркете расставляла товар. Конечно же, беззаботными эти два года назвать никак нельзя!

Я почти каждый день заглядывала в график платежей, как будто бы надеялась, что выплата на следующий месяц будет намного меньше.

После полутора лет выплаты кредита, я начала искать выход из данной ситуации. Информацию нашла быстро, ознакомившись поверхностно, решила подать заявление на рефинансирование. Я чётко понимала, что 20 лет платить никак не хочу и, как говорила выше, на момент поиска ипотечной ссуды вариантов было немного.

Читайте также: Попали в непростую ситуацию с ипотекой? Не знаете, что делать? Реальный опыт реструктуризации ипотечного кредита.

платежи

При дифференцированном платеже первые несколько лет приходится трудно.

Рефинансирование ипотеки

Что же такое “рефинансирование”? Простыми словами, рефинансирование ипотеки означает ее переакредитацию, из чего следует заключение нового договора на более выгодных и приемлемых условиях.

Интерес этой программы заключается в понижении ставки и срока выплат.

Поскольку ознакомилась с условиями не детально, я двинулась в Сбербанк писать заявление о понижении процентов банка и хотела уменьшить срок ипотеки. Признаюсь честно, по своей невнимательности я упустила тот факт, что данного направления рефинансирования в этом банке просто нет. Взяв справку о выплаченной сумме по ипотеке и процентов по ней, я увидела, что за 34 месяца (чуть больше двух лет) выплатила проценты на сумму 388 000 рублей, не считая основной ссуды. Данная выплата составила 174 000 рублей, а в итоге — 562 000 рублей.

Ну, что же, недолго думая, я начала добывать информацию в интернете в поисках банка, который мог бы предложить более выгодные условия для моей очень старой, но очень “дорогой” квартиры.

Выгодное предложение от ВТБ24

Один знакомый посоветовал обратиться в банк ВТБ24. На тот момент это было самым лучшим решением — банк предлагал интересную программу для ипотечного займа.

Читайте также: Почему мы брали ипотеку в Сбербанке, а сейчас платим в ВТБ24? Отношение к клиентам и подводные камни ипотеки от Сбербанка.

рефинансирование

Один знакомый посоветовал обратиться в банк ВТБ24.

Выгодное предложение поступило на следующий день после того, как я подала заявку в банк ВТБ24. Итак, дорогие читатели, мне предложили уменьшить срок выплат ровно на 10 лет под 12,5%!

Моей целью было понизить ставку, срок выплат и, в конечном итоге, сумму. Сумма займа в данном банке составила 1 000 000 рублей, а проценты — 702 000 рублей. Итого я получила на 10 лет 1 702 000 рублей общих выплат, платежи равными частями — по 15 200 рублей в месяц.

Какую выгоду я имею?

Какую выгоду я имею? Не терпится посчитать! В Сбербанке, взяв кредит на сумму 1 230 000 рублей, а с процентами банка эта сумма увеличилась практически в 1,5 раза, и в то же время, успев выплатить за 2 года 562 000 рублей, можно смело посчитать разницу. Давайте посмотрим: 3 030 000 − 562 000 = 2 468 000 рублей. По сути, я должна выплатить за остальные 18 лет данную сумму. Но поскольку рефинансирование помогло мне уменьшить общую сумму кредита, то: 2 468 000 − 1 702 000 = 766 000 рублей.

Читайте также: Рефинансирование ипотеки — мой рецепт выживания. Подробный план действий от бывалого заёмщика.

Рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование ипотеки.

На данный момент ставка в статичном состоянии и, к сожалению, её не снижают. Так как платить ещё 5 лет, я хочу рассмотреть сторонние банки с привлекательной процентной ставкой, тем самым уменьшить срок займа до 2-3 лет, выплачивая ту же сумму.

Поэтому, у кого достаточно большой кредит и высокая ставка, советую собрать информацию, я уверена, вы найдёте для себя, что-то более интересное. Считайте свои деньги и удачных покупок!

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Вы готовы выплачивать ипотеку до пенсии? А я не хочу! Реальный опыт сибирячки, который заслуживает внимания

  1. Загрузка...
  2. Ярослав Евгеньевич says

    Да, банки рассчитывают ипотеку чтобы ты выплачивал её пока работаешь. Поэтому многим дали добро на такое количество лет, чтобы ты успел выплатить её до пенсии и в полной мере насладиться беззаботным отдыхом по старости. Многих гнетёт что платить надо до пенсии, НО!!! Мы, т.е. правительство и тут пошли навстречу гражданам и сократили срок ипотеки большинству граждан. Теперь те, кто брали ипотеку раньше, выплачивать её будут не до пенсии, а на пять лет раньше. Т.е. ты выплачиваешь ипотеку и только через пять лет идёшь на пенсию*.
    *Для мужчин это 65 лет, для женщин 60 лет.

    • Есть программы “Первый автомобиль”, “Первая семейная автомашина” а почему нет программы “Первая семейная квартира” с пониженной ставкой, не каждая семейная молодая пара в состоянии платить грабительские кредиты даже и по ипотеке

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *