Можно ли получить кредит с гарантией? Что такое кредитный брокер и как он работает — честный обзор

Если вы когда-нибудь оформляли кредит (не важно, на что именно, на какую сумму и в каком банке) — вы наверняка в курсе, сколько времени можно потратить на эту задачу. Однако это актуально, если вы все делаете самостоятельно. Есть и другой вариант: воспользоваться сервисом от кредитного брокера.

Как работает эта услуга, мы рассмотрим на примере одного из лидеров рынка — сервиса Финарди, который может существенно упростить и ускорить нелегкий процесс получения кредита со сложными условиями: с просрочкой, плохой кредитной историей, без прописки, официальной работы и т. д. Ниже Reconomica разберется с особенностями, преимуществами и условиями его работы.

Содержание материала

Кредиты — это плохо. Предупреждение о рисках

Мы стараемся быть объективными и всегда давать читателю наиболее точную и правдивую информацию.

В данном случае нельзя не сказать о том, что любой кредит, кроме ипотечного займа и кредитной карты с беспроцентным периодом, без крайней необходимости брать не стоит. Почему? Хотя бы просто потому, что в России кредит — это узаконенный грабеж с кабальной ставкой. Это официальная позиция редакции журнала по вопросу потребительских кредитов.

Но теория — это теория, а ситуации в жизни складываются по-разному, поэтому, будучи экономическим журналом, для тех, кому очень нужен кредит, мы подготовили обзор сервиса, который помогает решать проблему его получения.

Как работает кредитный брокер: коротко о Финарди

Финарди — это не банк и не микрофинансовая организация. По сути, это посредник-агрегатор — сервис, через который можно получить кредит.

Сам сервис кредиты не выдает, он лишь помогает заемщику, беря на себя все основные этапы оформления. За свои услуги Финарди берет комиссию, размер которой зависит от сложности заявки и от условий займа.

Понятно, что добросовестный заемщик с хорошей кредитной историей и стабильной официальной работой с высокой зарплатой может пойти в банк сам — зачем ему платить комиссию? Но ситуации бывают разные, для многих заемщиков вопрос стоит так: как получить кредит без официальной работы и кредитной истории? Банки отказывают, время уходит, деньги нужны — в этой ситуации как раз и может помочь кредитный брокер.

На что дают кредит

Программа работает со всеми видами кредитов — получить займ можно на:

  1. Недвижимость, а также ремонт жилья.
  2. Погашение кредита в другом банке, под более низкий %.
  3. Автомобиль.
  4. Бизнес (открытие нового или на расширение/поддержку действующего).
  5. Путешествия.
  6. Потребительские товары (бытовая техника, мебель).

Кто выдает кредит

Кредит выдается банком-партнером. С Финарди сотрудничает 40 банков (актуально на начало 2018 года).

Банки-партнеры Финарди

Полный перечень можно увидеть на фото, ниже мы отдельно упомянем несколько самых крупных банков-партнеров:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. ВТБ24.
  4. Альфа-Банк.
  5. Открытие.
  6. UniCredit Bank.
  7. Россельхозбанк.

Такое большое количество банков-партнеров, а также наличие в списке самых крупных предприятий — существенный плюс. Большинство других подобных агрегаторов сотрудничают с куда меньшим количеством партнеров, да и в списке у них не всегда есть такие надежные компании.

На сайте имеется раздел с фото сертификатов сотрудников, выданных банками-пратнерами. Вот пример.

сертификат ипотечного обучения

Сколько денег можно взять в кредит через брокера

По заверениям на сайте — одобряют займы от 30 тысяч до 300 миллионов рублей. Естественно, что слишком крупные суммы «обычному» человеку не дадут, поэтому рассчитывать нужно исходя из реальных условий.

К примеру, если вы хотите оформить кредит на покупку жилья стоимостью в 2 миллиона, имеете официальное трудоустройство с окладом в 35-40 тысяч — то вам вполне могут одобрить всю сумму. А вот если вы захотите в 18 лет, не имея постоянного места работы, взять 5-10 миллионов на бизнес — вам их вряд ли одобрят.

Так что максимальная сумма зависит и от цели займа, и от условий, и от того, кто именно будет подавать заявку.

Кому одобряют выдачу кредита

Каких-либо ограничений и условий на сайте Финарди нет. Поэтому требования к заемщикам обычные: возраст от 18 (а лучше — от 21) лет, в идеале — чистая кредитная история, стабильный доход и официальное место работы с непрерывным стажем хотя бы в полгода. Одобрить заявку могут и в других случаях (к примеру — если в прошлом у вас были проблемы с погашением кредита), однако и условия наверняка будут похуже (ставка выше), и потолок суммы — меньше.

Интересно, что сервис Финарди гарантирует выдачу кредита.

гарантия выдачи кредита

Информация с официального сайта кредитного брокера.

Это весьма громкое заявление. Многие люди ищут, как получить кредит с гарантией. Вот оно, решение проблемы. А теперь посмотрим, можно ли верить таким заявлениям.

Отзывы клиентов — чего ждать на практике

Дабы проверить, насколько громкие обещания компании соотвествуют действительности, мы изучили отзывы клиентов. Брали только независимые отзывы со сторонних модерируемых площадок (много отзывов о компании есть на сайте Yell.ru, например), отзывы с самого сайта Финарди не принимались во внимание в целях объективности обзора.

На что жалуются клиенты

Для начала мы поискали негативные отзывы, вот интересный. Как видите, компания следит за репутацией и на отзывы реагирует.

Финарди отзывыИнтересно, на что человек рассчитывал? Это к вопросу о гарантиях выдачи кредита. Надо понимать, что гарантии распространяются на честных граждан. Возможно, у вас была небольшая просрочка по кредиту, вы ее закрыли, но банк с вами работать больше не хочет. Тогда имеет смысл посикать другой банк и воспользоваться услугами кредитного брокера.

Еще один интересный отзыв, из которого мы узнеам размер комиссии сервиса, предложенной конкретному клиенту за выдачу кредита — 12%!

отзыв клиента финарди

Было бы странно гарантировать выдачу кредита мошенникам и неплательщикам, тогда они бы выстроились в километровую очередь. Поэтому вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей и серьезными просрочками, остается открытым.

В следующем негативном отзыве мы видим размер одобренного кредита и то, что люди подписывают договор, не читая.

выдача кредита через Финарди

Что это вообще, как это понимать? Человек сам не знает, 800 тысяч он брал, или же миллион. Вполне возможно, это заказной отзыв от конкурентов, очень странно, когда человек не в курсе, сколько денег брал.

Вот более конкретный отзыв с конкретным ответом сервиса.

Позитивные отзывы

Хватит о грустном. Давайте посмотрим положительные отзывы — кому-то же удалось взять кредит через сервис, иначе на что бы он жил? Надо сказать, что выдача кредитов — очень конкурентная сфера. Здесь возможны как заказные отзывы, рассчитанные на пиар проекта, так и «чернуха» от конкурентов. Мы попытались отфильтровать подозрительно хвалебные (возможно, заказные) и публикуем здесь только те отзывы, в которых были указаны какие-либо конкретные цифры.

Вот срок от обращения до положительного решения по кредиту — 14 дней.

срок одобрения кредита

Здесь указан размер одобренного кредита и срок одобрения заявки.

кредит 450000 рублей

Здесь мы видим, что у кого-то решился вопрос с получением кредита с плохой кредитной историей.

выдача кредита с плохой кредитной историей

Из следующего отзыва мы понимаем, что через Финарди можно получить ипотеку без официального подтверждения дохода.

как получить ипотеку без официальной работы

Итого — общая оценка клиентов

Средний рейтинг Финарди на сайте отзывов Yell высокий — 4.0 на январь 2018 года. Положительных отзывов больше, чем отрицательных. Принимайте во внимание, что редко кто заходит на сайты отзовиков после положительного решения проблемы — жаловаться-то не на что. Достаточно большое количество отзывов нам показались подозрительными. Хоть они и проходят модерацию, возможно, часть отзывов — заказные.

Изучаем официальный сайт сервиса

Для начала подытожим конкретную информацию, которая есть по данному сервису.

Чем полезен этот сервис — плюсы и минусы

Перечислим преимущества сервиса Финарди по сравнению с похожими сервисами-посредниками:

  1. Большой выбор банков-партнеров. В некоторых других подобных сервисах список партнеров в разы меньше. Это сужает поиск банка, в котором вам выдадут займ.
  2. Наличие в партнерах «громких» брендов (Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк). Многие другие сервисы сотрудничают с менее известными компаниями. С одной стороны — в таких банках могут быть более выгодные условия. С другой стороны — в долгосрочной перспективе все-таки лучше обращаться в более стабильный банк.
  3. Возможность оформления займа для разных целей (ипотека, бизнес, потребительские покупки, отдых, и так далее). Часть других сервисов-посредников работает только с определенными видами кредитов (чаще всего с ипотечными).
  4. Бесплатный анализ кредитной истории. При оформлении заявки специалисты сразу проверят вашу КИ.

Преимущества оформления кредита через Финарди

Из явных минусов: оплачивать комиссию за выдачу кредита в 12% приходится заемщику. В некоторых других сервисах с клиента не берут никакой оплаты — она взимается с банка, которому привели клиента. Об этом чуть ниже, см. раздел «Альтернативы».

Кредитный брокер Финарди — это развод? Тревожные сигналы

Изучив сайт, мы обратили внимание на несколько тревожных сигналов — типичные признаки развода клиента.

Как оформить кредит через сервис 

На официальном сайте Финарди формы заявки на кредит, в которой можно сразу указать свои данные, нет — надо оставить свой телефон, после чего с вами свяжется представитель, и проинструктирует по дальнейшим действиям.

Как видно из отзывов, многие клиенты жалуются, что им просто не перезванивают. Это уже говорит об отношении к клиенту, у конкурентов есть формы заявки для более оперативного решения задач клиента.

Ставка по кредиту — до 60 процентов в год!

Есть довольно пугающий кредитный калькулятор, который намекает, что ставка по одобренному через сервис кредиту может достигать 60% годовых.

виджет кредитного калькулятора

 

Впрочем, эти цифры ничего не дают на практике — можно просто поиграться с ползунком, испугаться процентов и уйти с сайта подобру-поздорову.

Фэйковые отзывы

Тех, кого не смутил бесполезный калькулятор с грабительскими процентами по кредиту, ждут улыбчивые американцы из фотобанка — «клиенты» Финарди.

финарди — развод

2018 год. Отзывы с фотостоков в лучших традициях 2013-го.

Наша итоговая оценка — стоит ли обращаться в Финарди за кредитом?

Финарди позиционирует себя как компания, которая преимущественно готова содействовать в выдаче кредита под залог вашей недвижимости. Декларируемая ставка — 14,5% годовых. Впрочем, как мы видели из отзывов выше, все индивидуально, ставка по кредиту может быть и 18% годовых, может быть и выше. При этом комиссия — 12% с клиента.

Во сколько вам обойдется кредит с Финарди

Давайте проведем расчет на основе этих данных. Вам одобряют под залог недвижимости кредит в 1000000 рублей на год. 120000 вы сразу отдаете сервису. Ставка — 18% на всю сумму. Переплата за один год составит 99 692 рубля + комиссия серсиса. Возможно, вам еще навяжут страховку тысяч за 20.

Итоговая стоимость кредита — 24% годовых. Так ли вам нужны эти деньги по такой грабительской ставке? Решать вам.

Альтернативы без комиссии

Через некоторые сервисы, которые занимаются посредничеством по выдаче кредитов, заявку можно заполнить самостоятельно прямо на сайте. Например, мы ранее делали обзор на ипотечного брокера Берегу.ру. У них другой подход: вы заполняете короткую заявку, которая автоматически отправляется на проверку в различные банки, далее менеджер связывается с вами и выдает результат — какой банк с наилучшими условиями по ипотеке одобрил вашу заявку.

Комиссия сервисом Берегу.ру берется с банка, а не с клиента. Это ключевой момент.

Проведя объективный анализ, с учетом всех за и против, мы не можем рекомендовать кредитного брокера Финарди. Вы должны принять решение самостоятельно, стоит ли туда обращаться. В качестве альтернативы можно предложить аналагичный, но более прозрачный сервис от того же брокера Берегу.ру. Они занимаются не только ипотекой, но и кредитными картами, а также потребительскими кредитами.

Как получить кредит онлайн

В целом, сервис более продвинутый по технической части, он предлагает встраиваемые формы кредитного скоринга для сторонних сайтов.

В целях удобства читателей, мы решили разместить такую форму прямо в статье. Заполнив форму, вы ничего не теряете — никакой комиссии с клиента не берется — и сразу получаете результаты кредитного скоринга: какой банк-партнер предложил конкретно вам наилучшие условия по одобренной сумме кредита и ставке.



Теперь об общих преимуществах использования кредитного брокера

Пока рынок кредитных брокеров в России слабо развит, и мы нашли для обзора только сервисы Финарди и Берегу. Надо отметить, что в качестве ипотечного брокера также выступает Тинькофф-банк. Но с кредитами на любые цели на таком уровне мало кто работает.

Кредитный брокер — это удобно, гораздо удобнее прямого обращения в банк:

  • Экономится время, которое пришлось бы потратить на поиск банков, поиск и сравнение условий, самостоятельный выбор, самостоятельное заполнение и отправку заявки, сбор и предоставление нужной документации, переговоры с представителями банка до одобрения заявки;
  • Все основные этапы решаются специалистами – заявителю остается только идти по пошаговой схеме, делая то, что ему говорят;
  • Повышается вероятность, что вам одобрят заявку (за счет того, что она отправляется сразу в несколько банков, и вдобавок все заполняется правильно).

Повторимся, в текущих условиях с текущими российскими ставками Reconomica вообще не рекомендует связываться с потребительскими кредитами, кроме случав крайней необходимости. Ипотека — другое дело, да и ставки гуманее, у Тинькова, например, от 6,5% годовых.

Но если вам срочно нужен кредит, стоит пробовать разные варианты, и кредитный брокер, который работает с несколькими десятками банков, безусловно, достоин внимания — обойти все эти банки «ножками» и получить результаты займет не менее месяца. Обращайте внимание на итоговую стоимость кредита со всеми комиссиями и всегда внимательно читайте договор, прежде, чем поставить свою подпись. Финансовых успехов вам!

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Можно ли получить кредит с гарантией? Что такое кредитный брокер и как он работает — честный обзор

  1. Загрузка...
  2. Елена Колыгина says

    Статья о кредитном брокере Финарди, чем он может помочь простым гражданам, стоит ли туда обращаться. Статья будет полезна человеку, который не знает, где и как ему взять кредит и которому нужна помощь. Или человеку, которому уже отказали многие банки в кредите.

  3. Сергей says

    Весьма неплохой способ получения кредита с гарантией и достаточно быстро — это воспользоваться кредитной картой. Многие, если не все, крупные банки практикуют именно такой способ кредитования. С карты можно оплачивать без комиссии покупки в магазинах, оплачивать услуги онлайн, что очень удобно. Разве что обналичивать деньги с карты не следует из-за достаточно высокой комиссии. Этой картой и сам пользуюсь уже давно https://goo.gl/a537Dk

  4. Татьяна Лаврова says

    Очень много мошенничества в сфере кредитования. Если хоть малейшая предоплата, то это все, лохотрон. А вообще, если есть шанс самому взять кредит, то зачем нужны брокеры

  5. Alesya Aleseva says

    Прекрасная статья. Я буквально 4 дня назад оформила кредит в Альфа-банке. Вы не представляете сколько я потратила на это времени и нервов. В итоге оформила. Если бы я раньше нашла данную статью, то обязательно бы ей воспользовалась.

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *