Как выбрать дебетовую карту: с кэшбэком, но без подводных камней

По данным Росстата на январь 2020 года, в России действует более 260 млн банковских карт. То есть на каждого гражданина (старше 16 лет) приходится более чем по 2 карты. В основном (72% от всех процедур по картам) их используют для оплаты покупок и снятия наличных.

Поскольку выбор дебетовых карт сейчас огромный (даже если брать только предложения топовых банков — насчитается несколько десятков вариантов) — с ним могут возникнуть сложности. У каждого банка свои тарифы (и те меняются раз в полгода) — как за этим уследить? Reconomica поможет: мы составили инструкцию по выбору дебетовой карты.

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты

Рассмотрим основные пункты.

Цель оформления (как и где будете пользоваться картой)

Наверное, самый главный критерий — для чего вам нужна карта. От этого будут зависеть и все будущие советы, поэтому сами сразу определитесь.

Выделить можно 2 крупных категории:

• накопление средств (если вдруг вы не хотите открывать депозит);

• повседневные расчеты.

Повседневные расчеты можно разбить на несколько подпунктов, в зависимости от того, на что и где вы часто тратите деньги:

• путешествия (сюда отнесем покупку билетов, бронирование отелей, расчеты за рубежом);

• магазины;

• АЗС (если вы часто за рулем).

Банк-эмитент

Если вы часто планируете отправлять и принимать переводы — выбирайте банк из топовых, потому что:

• у них больше банкоматов и отделений (актуально, если вы собираетесь часто снимать наличные или пополнять счет);
• их выбирают больше пользователей (если вы часто будете переводить деньги другим людям, или принимать платежи — делать это будет дешевле и быстрее, если у вас карта того же банка, что и у получателя/отправителя).

Платежная система

Если вы собираетесь пользоваться картой только внутри РФ — можно взять МИР.

Если собираетесь путешествовать — берите Visa или Mastercard. Для Европы лучше брать именно Мастеркард, потому что она «привязана» к евро.

Способы управления (онлайн-банк, приложение)

В идеале если будет и онлайн-банкинг, и приложение. И желательно перед оформлением карты посмотреть обзоры о них (как выглядят, насколько удобны, насколько большой функционал).

Если карта вам нужна только для того, чтобы получить деньги и снять их в банкомате, или рассчитаться в магазине — на этот пункт можно не обращать внимания.

Бесконтактная оплата

Наличие бесконтактного модуля именно в карте полезно, если:

• вы часто расплачиваетесь ею;

• в вашем смартфоне нет NFC.

Если в смартфоне есть NFC – карту можно брать без него, и подключить ее к бесконтактной оплате с телефона.

Стоимость обслуживания

Обычно сам выпуск карты — бесплатный. А вот за разные операции могут взиматься комиссии. И их обязательно стоит изучать, и внимательно. И считать, действительно ли они такие дешевые.

За что могут взимать оплату:

• помесячно, за пользование картой (может и отсутствовать, или начинать взиматься со второго года после выпуска);

• за СМС-информирование;

• за онлайн-банкинг (у большинства банков он уже давно бесплатный, но уточнить все-таки стоит);

• за обналичивание (в «своих» банкоматах банки обычно берут около 1%, а вот в чужих — может доходить до 3-5%);

• за обналичивание за рубежом (тут обычно приходится платить целую цепочку комиссий: за конвертацию из рублей в евро или доллары, затем за конвертацию в местную валюту, комиссию банку-владельцу банкомата, комиссию своему банку);

• за переводы с карты на карту (между «своими» картами банки могут не брать комиссию, или брать до 1%, а за переводы между картами разных банков — могут брать 1-3%);

• за пополнение.

Получение дохода

Дебетовая карта может приносить владельцу доход двумя способами:

1. Процент на остаток на счету. Обычно небольшой, и обычно есть какие-то условия, чтобы этот процент вообще начислялся.

2. Кэшбек (возврат какого-то процента за покупки). Начисляется за расчеты в определенных магазинах, или за оплату определенных товаров. Также есть карты с кэшбеком вообще за любую оплату (но возвращаемый процент ниже, чем с кэшбеком за определенные категории товаров или в определенных магазинах).

Поскольку по кэшбеку есть куча подводных камней и тонкостей — про лучшие карты с кэшбэком и процентом на остаток можно почитать отдельно. Мы же приведем здесь 4 примера популярных у народа дебетовых карт.

Примеры популярных дебетовых карт

Чтобы добавить конкретики — мы выбрали 4 дебетовые карты с наиболее удачными условиями.

Tinkoff Black (Тинькофф Банк)

Виртуальный банк с одним из самых удобных сайтов и приложений. И большой плюс для предпринимателей — у банка есть крутая многофункциональная платформа Тинькофф Бизнес.

По условиям:

• получение: бесплатная курьерская доставка, заявка подается через сайт;
• обслуживание: 99 рублей в месяц (или бесплатно при остатке на счету от 30 тысяч, или если есть вклад в Тинькофф Банке на 50+ тысяч);
• бесконтактные платежи: есть, PayWave, PayPass, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;

• снятие наличных: в банкоматах банка — бесплатно до 500 тысяч, в «чужих» банкоматах — бесплатно от 3 до 100 тысяч;

• пополнение с карт других банков: бесплатно;

• процент на остаток: есть, 6% годовых, если на счету не более 300 тысяч, и если в месяц вы тратите не меньше 3000 рублей;

• кэшбек: есть, 5% на выбранные категории товаров, от 3% до 30% на спецпредложения, 1% на любые другие покупки.

Рокет Карта (Рокетбанк)

Банк виртуальный (как и Тинькофф Банк) — не имеет отделений и банкоматов, все взаимодействие осуществляется онлайн: через приложение и сайт. Сама карта заказывается на сайте, и доставляется курьером.

У нее есть 2 тарифа: «Уютный космос» и «Открытый космос» (второй платный, но у него больше лимиты). Основные условия такие:

Тариф	Уютный космос	Открытый космос
Открытие и доставка	Бесплатно (в города, где есть представители)
Процент на остаток	Есть, 4.5% годовых, оплата ежемесячно
Кэшбек	Есть, 1% со всех покупок, и от 1% до 20% у партнеров и в выбранных категориях
Обслуживание	Бесплатно	290 рублей в месяц, или бесплатно, если по карте вы тратите больше 20 тысяч в месяц, или остаток на карте больше 100 тысяч
Онлайн-банкинг и приложение	Есть, бесплатно
Снятие в банкоматах	Бесплатно до 150 тысяч в месяц	Бесплатно до 300 тысяч в месяц
Пополнение в салонах Связного, Евросети, Мегафона	1.5%	Бесплатно
Пополнение через приложение и в онлайн-банке, и через банкоматы Открытия и ВТБ	Бесплатно до 300 тысяч	Бесплатно до 600 тысяч
Переводы на карты других банков	Бесплатно до 30 тысяч, далее 1.5%	Бесплатно до 100 тысяч, далее 1.5%

Подведем итог: Рокет Карта — одна из самых удобных альтернатив картам Тинькофф Банка. Большой плюс — бесплатное обналичивание в любых банкоматах. Минусом более возрастные пользователи считают отсутствие полноценного интернет-банка. Банк ориентирован на работу через мобильное приложение. Молодежи нравится.

«Польза» (Home Credit Bank)

Тарифы такие:

• выдача бесплатна, получить можно в отделении или курьером;

• система — Visa;

• бесконтактные платежи: PayWave, Google Pay, Apple Pay, Samsung Pay;

• обслуживание: 99 рублей в месяц, или бесплатно при ежедневном остатке не меньше 10 тысяч, или расходах от 5 тысяч в месяц;

• снятие: в банкоматах HCB – бесплатно, в банкоматах других банков — 5 бесплатных снятий в месяц (не только в России, а и по всему миру), бесплатно для зарплатных клиентов (если зарплата больше 20 тысяч в месяц), в других случаях — фиксировано 100 рублей за 1 снятие;

• пополнение: бесплатно, в том числе с карт других банков;

• процент на остаток: есть при тратах от 5 тысяч в месяц, 6% годовых на сумму до 300 тысяч, 3% годовых на сумму свыше 300 тысяч;

• кэшбек: 3% за кафе, аптеки, АЗС, одежду, электронику, товары для дома, от 1% до 10% у партнеров банка.

Cashback (Альфа-Банк)

Обычная универсальная карточка для повседневных расходов от одного из самых крупных банков страны. Получить можно в офисе или через сайт.

Что по условиям:

• выдача бесплатная;
• обслуживание: 100 рублей в месяц, бесплатно — при остатке на счету от 30 тысяч или при расходах от 10 тысяч в месяц;
• снятие: в банкоматах Альфа-Банка — бесплатно, в «чужих» банкоматах — 1.5%;
• пополнение: бесплатно, в том числе с карт других банков;
• проценты на остаток: 1%, если тратите с карты от 10 до 70 тысяч в месяц, 6% при тратах свыше 70 тысяч в месяц;
• приложение и онлайн-банкинг: есть, бесплатны;
• кэшбек: «включается» при тратах от 10 тысяч в месяц — 0.5% на все покупки, 2.5% в кафе и ресторанах, 5% на АЗС; при тратах свыше 70 тысяч в месяц — кэшбек удваивается.

По сравнению с остальными картами — у этой условия похуже: и по кэшбеку, и по процентам на остаток.

Опубликовано 7 марта, 2020 Обновлено 7 марта, 2020 Пользователем admin