Главная причина, по которой микрокредитные организации привлекли большую часть населения России — это высокая доступность денежных средств на решение любых проблем. Некоторые люди негативно относятся к микрокредитам, считая их простым способом попасть в кредитную кабалу и потерять имущество. Это верно лишь в случае, если заемщик не умеет обращаться с деньгами. Микрокредит от микрофинансовой организации — такой же финансовый инструмент, как и обычный банковский кредит. В обоих случаях важно ответственно отнестись к погашению задолженности, тогда и проблем с выплатой не возникнет.
Сейчас, чтобы взять заем, не надо никуда идти, достаточно иметь устойчивое интернет-соединение и 10 минут свободного времени. Всё — деньги у вас в кармане! А еще, можно даже подзаработать. Как? Об этом читателям журнала Reconomica расскажет Елена, которая просто подсела на онлайн-микрозаймы, получая легкие деньги в Интернете. И все же редакция журнала советует быть осторожными, взаимодействуя с МФО.
Содержание материала
Как подсесть на онлайн-микрозаймы
Меня зовут Елена. Я довольно успешный преподаватель английского языка, сейчас нахожусь в декретном отпуске. Живу я в Шелехове, городе-спутнике регионального центра Иркутской области. Перед выходом в декрет, в 2015-2016 годах, активно преподавала и заработала неплохую сумму, которую перевела в доллары.
Именно эта моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.
Раз в месяц я переводила доллары в рубли и, собственно, жила на них, обеспечивая себя и своего малыша. Но 7 марта 2018 года не успела перевести доллары и осталась на праздничные дни с копейками. А потому утром 8 марта встал вопрос: где взять денег? И тут в голову пришла мысль: если можно заполнить кредитную заявку и даже получить кредит онлайн, то почему не взять заем в Интернете?
Единственное – не хотелось платить проценты за пользованием займом.
Первый заем бесплатно
Через поиск я нашла несколько микрофинансовых организаций (МФО), которые предлагали беспроцентные первые займы. Конечно же, я перечитала массу отзывов и, на свой страх и риск, оформила заявку в Ezaem. На тот момент моя кредитная история была небогатая (всего один кредит в 2007, две кредитные карты от Сбера и покупка билета на самолет в кредит), но чистая (все кредиты были оплачены в срок), так что на одобрение займа можно было рассчитывать.
Моя финансовая особенность и стала в один прекрасный момент поводом взять микрозаем.
И я его получила – 15 000 рублей на 7 дней. Без процентов! На карту перевели в течение 2 минут.
«Вполне удобный сервис и без обмана – всё, как писали во многих отзывах», — подумалось мне тогда. Хотя меня беспокоило, что приходится оставлять свои паспортные данные и контакты в Интернете. Этот заем я отдала ранее намеченного срока: как только открылись банки и удалось обменять доллары.
Первая заявка на заем прошла успешно, а дальше мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.
Как взять заем и заработать
Мою одержимость онлайн-займами подогрел один случай. Я активный интернет-шоппер и многие покупки совершаю через сервисы кэшбэка. И вот однажды мой любимый сервис проводил акцию – двойной кэшбэк с покупок. Любопытства ради решила посмотреть, в каких магазинах можно получить максимальный кэшбэк.
Представьте мое удивление, когда я обнаружила, что за первый заем от 5 000 рублей ряд МФО предлагает неплохие кэшбэки.
В их числе Webbankir, SmartCredit, Lime.ru (Лайм-Займ), SMSfinance, Займер, Vivus. В некоторых из них я уже займы получала, но все еще оставались такие, где и заем можно было оформить бесплатно (первый – в рассрочку) и кэшбэк получить. Вот я и решила немного заработать.
Первый опыт
Сначала выбрала SMSfinance – кэшбэк обещали 1 900 рублей. Со страницы кэшбэк-сервиса перешла на сайт МФО, оформила на сайте стандартную заявку. Там, правда, интерфейс немного путаный, но заем 12 000 рублей мне одобрили на 30 дней – без процентов, как и обещали. Заем вернула через неделю, а через три месяца получила 1 900 рублей кэшбэка.
Через месяц после успеха с кэшбэком от SMSfinance, таким же образом оформила заявку и получила заем от группы LIME. На этот раз сумму одобрили 8 000 рублей на 7 дней – больше период я обычно не прошу. Кэшбэк составил 1 312 рублей, которые я и получила в течение двух месяцев.
Пробовала также подавать заявки в Vivus и Займер, предварительно перейдя на сайт МФО со страницы сервиса кэшбэка, но их микрокредитные организации отклонили.
Таким образом, получив от двух МФО совокупный кэшбэк 3 212 рублей, я успокоилась и пока постоянно сотрудничаю с семью онлайн-МФО, которые предлагают как краткосрочные займы до 30 дней, так и долгосрочные, до года.
Мое любопытство привело к оформлению заявок в еще нескольких МФО и зависимости от легких денег из Интернета.
Мои фавориты среди МФО
В течение девяти месяцев 2018 года, я зарегистрировалась в семи микрофинансовых организациях, шесть из которых предлагают беспроцентные займы от 2 000 до 10 000 рублей на разные сроки при первом оформлении. За это время у меня появились среди них любимчики – организации, которые и суммы предлагают неплохие, и сниженными процентами радуют, и не осаждают бесконечными телефонными звонками и сообщениями.
Webbankir
Мой главный фаворит — компания Webbankir.
В качестве первого займа мне одобрили сумму 4 500 рублей без процентов. К своему сожалению, только через два месяца я обнаружила, что могла еще и кэшбэк 600 рублей получить. Второй заем взяла под 1,9% в день, но с каждым следующим займом сумма для кредитования увеличивалась, а процент уменьшался.
Программа лояльности у Webbankir располагает к сотрудничеству:
- максимальная ставка – 1,9% в день (693,5% в год),
- с пятого займа ставка снижается на 0,05% за каждый взятый,
- в итоге минимальная ставка составляет 1,2% в день (438% в год).
Но компания предлагает почти каждую неделю акцию (обычно по пятницам) – всем клиентам заем под 0,9% в день (328,5% в год). У меня сейчас кредитный лимит — 15 000 рублей, а персональная ставка — 1,65% в день. Хотя я обычно жду акции и беру займы под 0,9% в день. Максимальная же сумма, которую выдает Webbankir – 30 000 рублей.
Заемные деньги я быстро получаю на карту – обычно рассмотрение заявки и перевод нужной суммы занимает минут 10-15. Кстати, перевод денег на карту бесплатный!
Нравится также, что в личном кабинете отражается сумма, актуальная на дату просмотра, а не на конечную дату займа. То есть, оплатить заем можно в любое время без обращения в службу поддержки МФО за пересчетом суммы. Но если заем возвращается ранее 4 дней его пользования, то процент возрастает до 2,23 в день! Также, ставка становится максимальной при продлении займа – 1,9% в день. Само продление бесплатное, можно это делать бесконечно, но оплачивать проценты необходимо каждые 14 дней.
Читайте также: Как я оказался должен двум банкам и двум МФО и вообще перестал платить. Что из всего этого вышло.
Мой главный фаворит — компания Webbankir.
Мне также импонирует, что Webbankir предлагает очень ненавязчивый сервис: в компании отправляют смс за один день до даты погашения займа и в день погашения. А еще, компания проводит новогодние акции. Например, в 2018/2019 разыгрывают Renault Duster, телевизоры и смартфоны среди клиентов. Я, правда, накопила только 3 балла за акцию, хотя за девять месяцев за моими плечами уже 10 погашенных займов.
Ezaem
Еще одна МФО, с которой я очень «дружу», — это Ezaem, самая первая микрокредитная организация, в которую я обратилась за деньгами.
В Ezaem, правда, и процент выше, чем в Webbankir, акциями балуют пореже, да и проверка заемщика серьезнее.
В течение 9 месяцев, я оформила пять займов в Ezaem, два из них с продлением. При этом, минимальный процент составил 350,806% годовых (это со скидкой 50%), а максимальный – 516,214% годовых, тоже, кстати, скидка была. А вообще, на сайте есть информация, что повторный заем дается под процентные ставки от 701,600% до 837,143% годовых, все зависит от срока займа. Деньги получала также на карту, без всяких комиссий.
А вот проверку клиента Ezaem устраивает пресерьезную: второй заем мне одобрили после того, как я загрузила фотографию своего СНИЛСа. Для одобрения третьего — потребовался главный разворот моего паспорта и мое фото с паспортом! Также, постоянно проверяется дебетовая карта клиента. Но теперь я получаю максимальные 30 000 рублей сроком до 30 дней. К тому же, могу продлить пользование займом на 14 или 30 дней, оплатив проценты.
Операторы МФО всегда, за два-три дня до срока погашения, звонят, интересуются, буду ли я погашать или продлевать заем, отмечают информацию в личном кабинете. Кстати, в Ezaem особое внимание уделяют документации: договор займа, дополнительные соглашения, информацию о погашении займа всегда направляют на электронную почту клиента.
SMSfinance
Есть еще одна МФО, к услугам которой я прибегаю довольно часто, но личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.
Есть там еще некоторые подводные камни, на которые я уже натыкалась и теряла деньги, но это больше вопрос личной невнимательности.
Все же SMSfinance предлагает первый заем бесплатно, за него еще и кэшбэк можно получить, что я и сделала. Дальнейшие займы даются под 2% в день, но первая неделя пользования бесплатная! Можно продлить заем еще на неделю со скидкой: за пользование займом, таким образом, берут 0,8% в день. Это самая низкая процентная ставка среди МФО, с которыми я работаю.
Читайте также: Осторожно, МФО! Как «легкий» заём в 4500 рублей привел к долгу в 65 тысяч и суду с мошенниками.
Личный кабинет клиента SMSfinance имеет немного путаный интерфейс.
Но если не успеваешь продлить бесплатный период во второй раз — проценты начисляются с момента получения займа, причем, придется платить 2% от суммы за каждый день. Была у меня ситуация, когда я так 3 400 рублей потеряла.
С личным кабинетом тоже пришлось разбираться. Казалось бы, ничего сложного, но выбрав способ получения денег, вы уже в дальнейшем для этого займа поменять его самостоятельно не сможете. А бесплатно можно деньги получить только на банковский счет! Зачисляют, кстати, быстро: утром подаю заявку, вечером того же дня деньги на карте (у меня банковский счет к дебетовой карте привязан). За остальные способы: перевод на карту, наличные через Contact и KIWI-кошелек – придется заплатить еще комиссию 3,5% от суммы займа. Несколько раз мне все-таки пришлось менять способ получения, позвонив на горячую линию. Нужно отдать должное операторам SMSfinance – работают оперативно.
Еще одна особенность этой МФО – активировать заем можно, только отправив смс на определенный номер. Собственно, поэтому эта организация и называется SMSfinance.
Сейчас у меня уже за плечами пять займов в SMSfinance, доступная сумма – 25 000 рублей на 21 день, затем возможно продление. Просто нужно заплатить деньги, из расчета 2% в день от суммы займа, но это дорого, а я предпочитаю теперь ограничиваться первой беспроцентной неделей.
Девять месяцев взаимодействия с МФО
На мой взгляд, в оформлении онлайн-займов есть положительные моменты:
- Я серьезно укрепила свой кредитный рейтинг (после выхода из декрета планирую взять кредит в банке и надеюсь на его беспроблемное одобрение);
- Я могу раз в месяц брать бесплатный заем на неделю от SMSfinance – кредитный лимит у меня сейчас 25 000 рублей. По условиям акции «Без процентов лучше», если я возвращаю заем через семь дней, то следующий заем без процентов могу оформить только через месяц.
- Можно зарабатывать на кэшбэках и программах лояльности МФО. Moneza и eKapusta предлагают по 500 рублей за каждого нового клиента, но это мои запасные МФО. Они дают займы под очень высокие проценты и не снижают их.
- Я получаю нужную сумму в любой момент на свою карту, сидя дома за компьютером.
Читайте также: Как учредители МФО украли у меня 300000 рублей и ушли от ответственности.
Мне не нужно никуда идти, я получаю нужную сумму в любой момент на свою карту, сидя дома за компьютером.
Неприятные моменты
- Подыскивая МФО, я пару раз натыкалась на организации, которые просто предоставляют информационные услуги: «У Петровича», Moneykite – и берут за это плату. «У Петровича» и в Moneykite я оставила по 299 рублей. Конечно, на этих сайтах есть информация о сервисных сборах – внизу страницы написано об этом мелким шрифтом.
- Все-таки платить до 837% годовых очень разорительно, пусть многие МФО и предлагают скидки до 330%. Стоит сравнить с кредитами в банках: возьмем Сбербанк – у них стабильно от 11,9% годовых, пусть с комиссиями, но все же…
Опубликовано 14 января, 2019 Обновлено 14 января, 2019 Пользователем Ирина Грозина