Потребительские кредиты в качестве займов физическим лицам для покупки предметов потребления получили широкое распространение благодаря доступности и универсальности. При небольших суммах заемных средств они зачастую позволяют решать финансовые проблемы только по паспорту без подтверждения дохода. На российском рынке потребкредитования представлен большой выбор продуктов, каждый из которых имеет свои особенности.
Какими бывают потребительские займы
Если пройтись по предложениям потребительских кредитов и сделать анализ, можно увидеть, что по целям они делятся на два вида:
- Целевые. Деньги выдаются кредитором на конкретные задачи, которые указаны в договоре. Среди них приобретение дома или квартиры, покупка автомобиля либо дорогостоящих товаров, оплата лечения, образования или иное.
- Нецелевые. Заемщик может расходовать заемные средства на любые нужды. Такие продукты обычно имеют ограниченный кредитный лимит, повышенную процентную ставку и не требуют документального подтверждения дохода.
В зависимости от срока возврата долга займы бывают краткосрочными (3-12 месяцев), среднесрочными (12-36/60 месяцев) и долгосрочными (от 60 месяцев и более).
На рынке потребкредитования действует понятная логика — чем ниже срок кредита, тем меньше переплата, но больше ежемесячный платеж. Долгосрочные продукты предлагает ограниченное количество банков, у которых срок погашения задолженности обычно не превышает семи лет.
Обеспечение
По характеру обеспечения существуют следующие займы:
- обеспеченные — гарантии возврата заемных средств подтверждаются залоговым имуществом, поручительством или привлечением созаемщика;
- бланковые — заем выдается только исходя из бюджета заемщика.
Еще одно отличие потребительских кредитов заключается в способе погашения долга. На рынке преобладают предложения с аннуитетными платежами, предусматривающие внесение одинаковых по размеру ежемесячных выплат.
При этом их структура неодинакова. В первых траншах большую часть суммы занимают проценты и меньшую основной долг. По мере выплаты кредита их соотношение зеркально меняется. Дифференцированные платежи предусматривают постепенное уменьшение суммы выплаты от месяца к месяцу.
Нередко банки предлагают оформить заем отдельным категориям заемщиков. Например, можно встретить продукты, адресованные пенсионерам или студентам вузов.
Опубликовано 9 августа, 2020 Обновлено 9 августа, 2020 Пользователем admin