Что и говорить, хорошее дело — кредитная карта. Особенно, если до зарплаты осталось пара дней, а вот денег в бумажнике не хватит и на чашку кофе. Тогда заходим в ближайший супермаркет, складываем в пакет все необходимое, протягиваем кассиру кредитку… или просто идем к ближайшему банкомату и одалживаем у банка нужную сумму.
Кредитные карты сегодня — что-то обыденное, их наличие уже никого не удивляет, получить кредитку теперь проще простого. Собственно, в Европе, вообще, можно встретить торговые точки, в которых вы просто не сможете рассчитаться наличными — единственной формой расчета является банковский «пластик», обычно кредитный.
Правда, пока банки всячески расхваливают свои «пластиковые продукты», все больше людей пытаются начать жить без долгов — и без кредитных карт. А кто-то, может, просто еще не получил кредитку. Тогда история, которую сегодня Reconomica предлагает своим читателям, будет для вас очень познавательна и полезна. Читайте и делайте выводы!
Содержание материала
Как все начиналось
Здравствуйте. Меня зовут Алина, я из города Новосибирска.
Еще год назад, вопрос об оформлении кредитной карты казался лишенным смысла, так как мы с мужем имеем стабильный доход, нас можно даже отнести к рангу «среднестатистической семьи», правда, с амбициями выше среднего. Тогда не было острой необходимости вгонять себя в финансовую кабалу.
Она не появилась и через месяц, однако желание покупать сразу, а не копить месяцами, взяло верх, и рука охотно потянулась к телефону, чтобы позвонить сотруднику банка и расспросить об условиях.
И только спустя год, я понимаю, что подобная маниакальная мысль преследовала меня везде:
- начиналось все в мобильном приложении, где пестрила вкладка «Специальные предложения»;
- при звонке в банк с однотипной фразой: «оформить кредитную карту» с трехмесячными каникулами;
- с личного звонка специалиста из офиса, в котором постоянно меня обслуживают.
В общем, я не удержалась…
Кредитная карта «100 дней без процентов»
Остановили мы с мужем свой выбор на кредитной карте, которая популярна и по сей день, «100 дней без процентов» от Альфа-Банка. Честно, тогда даже был какой-то ажиотаж, ведь все настолько красиво расписано и очень удобно в использовании — трать не хочу!
Кредитная карта «100 дней без процентов».
Покупай все, что душе угодно, только про льготный период не забывай, плюс просто вовремя подтверждай свою финансовую платежеспособность каждый месяц. Заманчиво, не правда ли?
Условия, требования, сроки
Взвесив все «за» и даже не обсуждая «против», мы принялись читать договор. Предлагалось несколько тарифных планов, мы выбрали самый оптимальный (с минимальным годовым обслуживанием 1 190 рублей) на наш взгляд, классический.
Условия, требования, сроки — самые важные аспекты в кредитном договоре, которые необходимо изучать, не отходя от «кассы».
- Льготный период по карте составляет 100 дней, при выходе за временные рамки и несвоевременном пополнении сумма процента — 24,99.
В сравнении с потребительским кредитом (в среднем, 9-12%), ставка очень высока, с другой стороны — банку тоже невыгодно предлагать услуги безвозмездно.
- Предоставляют возможность снять 50 000 рублей в месяц без комиссии, сверх ограниченной суммы — платим 5,9%, но не менее 500 рублей.
По личному опыту, если нужна была сумма больше, старались снимать деньги в последний день месяца и в первый день, следующего за ним.
- Если деньги заканчиваются, можно пополнить счет без комиссий с любой другой карты, в общем, как говорится, все как у людей.
- Если образуется задолженность в рамках льготного периода, банк тактично намекает на подтверждение платежеспособности по карте в размере 5% от суммы, которую уже потратили, но не менее 300 рублей.
При переводе на карту банка взимают комиссию — все те же 5,9% (ощутимо при транзакции круглых сумм).
- Деньги за годовое обслуживание списывают практически сразу после активации карты.
Если говорить о средствах на карте, то банк вправе устанавливать размеры допустимых денежных резервов.
Ну, а если зарекомендуешь себя как образцовый клиент, щедрость Альфа-Банка не будет знать границ: увеличат лимит и отправят уведомление по смс. Убедили, покупаем!
Визит в банк
Из документов я предъявляла только паспорт, банку знакома, являюсь зарплатным клиентом. Несколько уточняющих вопросов из разряда «не изменилась ли сумма дохода, не поменяли ли место жительства», и заявка уже направлена на рассмотрение в главный офис.
Офис Альфа-Банка.
Так как это не первый кредитный опыт, практически моментально пришел положительный ответ.
Получение кредитной карты
Нас проинструктировали касаемо выпуска карты: изготовление по стандартным срокам в течение 3-5 рабочих дней, в случае необходимости можно заказать экспресс-выпуск и забрать в тот же день. Конечно, мы не смогли отказать себе в удовольствии. Спустя каких-то полчаса, находясь в офисе в другом конце города, мы стояли, потирая ладони, в томительном ожидании от встречи с ней.
Мы запланировали и составили список, уверяя себя, что траты будут полезными и только по делу, получили карту с одобренным лимитом в 70 000 рублей и сразу погасили остаток задолженности по кредиту мужа.
Похвалив себя за рациональное использование средств, мы поехали и потратили в этот вечер еще 6 тысяч рублей непонятно куда. С тех пор регулярное пользование кредиткой стало плохой привычкой, ведь есть у нее такая тенденция — быстро достигать максимума лимита.
Трудности контроля денежных средств
В интересах следствия, через мобильное приложение сделала детализацию расходов за месяц, результаты получились следующие:
- Прочие расходы (около 9 тыс. руб.)
- Гипермаркет (около 7 тыс. руб.)
- АЗС (6 тыс. руб.)
- Детские товары (5 тыс. руб.)
- Медицина (3,9 тыс. руб.)
- Дом (3,7 тыс. руб.)
- Общественное питание (3,5 тыс. руб.)
- Бытовая техника (3,4 тыс. руб.)
- Хобби (2,9 тыс. руб.)
- Связь (900 рублей).
Еще нам нужно было прилично потратиться на запчасти для автомобиля, и снова мы нырнули в долговой омут: машину отремонтировали, сделали косметический ремонт в квартире, а «прочие» расходы, этакий «ящик Пандоры» стал кульминацией процесса.
Читайте также: Вам нужен кредит? Не можете выбрать банк? Всё о кредитах Россельхозбанка от опытного клиента.
Оплата кредитной картой в магазине.
Этого следовало ожидать
Лимит достиг критической отметки, мы вышли за рамки льготного периода и началось веселье. «Никогда, больше никогда не брать кредиты, разломаю карту, не буду тратить попусту деньги и копить» — звучали фразы как мантра в голове.
Нескромные 24,99% съедали семейный бюджет, но кроме себя, в этой ситуации, было некого винить. Стали платить больше суммы ежемесячного платежа, через 3 месяца закрыли задолженность и благополучно забыли о карте, правда, ненадолго.
Через месяц банк эффектно напомнил уведомлением об увеличении кредитной линии до 150 тысяч рублей.
Кредитка снова пошла в ход, но уже не с таким рвением, как раньше. Видимо, Альфа-Банку было этого мало…
Лучший клиент — это тот, кто много платит
Спустя неделю, после того, как мы повторно воспользовались кредиткой, я позвонила в колл-центр банка уточнить вопрос по зарплатной карте. Упорно игнорируя персональное выгодное предложение в главном меню, я выбирала категорию вопроса, меня интересующую.
Обобщу: сотрудники честно отрабатывают свои кровные, возвращая тебе интерес к «подаркам любимому клиенту от банка» и чеканя скрипты по работе с возражениями. Они снова предлагали оформить мне кредитную карту, только уже вторую и с меньшим лимитом на балансе.
Читайте также: Почта России открыла свой банк. Зачем он нужен и какие там условия по кредитам для пенсионеров?
В отделении Альфа-Банка.
Лояльность банка к зарплатному клиенту проявляется в возможности оформить еще один кредит или карту, в короткие сроки и под высокий процент.
Главный аргумент — возможность перемещать денежные средства с одной карты на другую, когда льготный период будет подходить к концу, и избежать риска просрочки и выхода за рамки установленного тайминга.
Теперь у нас две карты
Получила заветное «да», меня пригласили в офис за получением второй кредитки на сумму 50 тысяч рублей. Я сразу погасила задолженность по первой карте, продлевая кредитные каникулы, но факт оставался фактом — за все хорошее нужно было платить.
Платили мы много, хоть и в рамках льгот, но уже за две карты. За полгода пользования «помощницами», по второй карте мы, естественно, увеличили лимит. Медленно, но верно, мы выплатили остаток долга по карте, и в тот знаменательный день я получила истинное удовольствие при виде шредера, превращающего кредитку в кусочки бесполезного пластика.
Бесценный опыт
Ты пробуешь, ошибаешься, но ищешь выход из ситуации и лишь сила воли поможет принять правильное решение.
Да, а та самая карта, с которой все начиналось, лежит в нашем арсенале. Наученные горьким опытом, мы пользуемся ее помощью крайне редко и в случае острой необходимости.
От таких вещей появляется чувство зависимости, в обращении с легкими деньгами нужна стальная выдержка, которой, как оказалось, у меня было недостаточно. После закрытия карты поступило несколько новых предложений, от которых мы отказались не глядя.
Кредит — это долговые обязательства, превращающие человека в невольника. Лучше копить, экономить, нежели всю жизнь отдавать половину доходов за ежемесячные платежи.
Кредитная карта — это подходящий вариант для тех, кому очень нужны деньги в краткосрочной перспективе, и для тех, у кого есть возможность вернуть в льготный период сумму, занятую у банка. Детальную информацию о заявке на карту можно посмотреть здесь.
Читайте также: Как пользоваться кредитной картой Альфа-Банка «100 дней без %», избегая скрытых платежей. Личный опыт.
Руки так и тянутся снять деньги.
Преимущества кредитной карты
Я выделяю много минусов в кредитах и займах у коммерческих организаций, но принимаю во внимание, что все-таки из собственного опыта я извлекла и пользу.
В чем я увидела преимущества:
- Если нужна небольшая сумма (к примеру, до зарплаты), то кредитная карта — самый оптимальный вариант, никаких процентов и переплат. Всем известные МФО предлагают оформить займ, в среднем, от 0,5 до 2,5% в день.
- При отсутствии возможности погасить остаток долга по карте, можно воспользоваться второй (только при ее наличии!) и чередовать платежи, тем самым пролонгируя период оплаты.
- Если необходимо увеличение лимита по карте, нужно вносить всю сумму задолженности единовременно. Как правило, единичные платежи только подтверждают статус добросовестного плательщика, но на решение банка о пополнении «кредитного кошелька» большей суммой не влияют.
- Для тех, кто боится потерять самообладание, существует функция контроля баланса. При оформлении карты специалист предлагает определиться с суммой, которая будет на кредитном счету. Если уже есть действующая карта, то в мобильном приложении можно поставить ограничение или запрет на траты выше определенной суммы.
- По словам сотрудника банка, если клиент не укладывается в льготный период и начинает платить ежемесячные платежи — это отмечается в БКИ. Опираясь на собственный опыт, могу сказать, что на кредитную историю оплата никак не повлияла, так как по платежам не было неустоек и штрафов.
- Можно сэкономить 5,9% на переводах, если снимать в банкомате наличные и вносить их на карту нужного банка.
- Для полного закрытия долга и обновления кредитного периода необходимо размещать средства на карту до 21.00 по МСК. На следующий день можно совершать покупки.
Выводы
На сегодняшний день я хочу расстаться с картой раз и навсегда. Кредитка влечет за собой незапланированные расходы и пустые траты, о которых, в большинстве случаев, начинаешь задумываться только тогда, когда приближаешься к критической отметке.
А возвращаешь деньги банку в одном из двух настроений:
- оперативно, закинув «язык на плечо», чтобы успеть уложиться в срок;
- в негодовании на себя, так как «львиная доля» платежа уходит в счет погашения процентов.
Кредит — не выход из ситуации, не спасательный круг и явно не помощник в финансовых делах. Теперь я только за рациональное использование денег в семейном бюджете.
Опубликовано 3 июля, 2018 Обновлено 3 июля, 2018 Пользователем admin