Не задолжало ли вам государство 260 тысяч рублей? Как вернуть 13% стоимости купленной квартиры

В настоящее время достаточно трудно купить собственное жилье не в ипотеку, а поэтому большинство наших сограждан без квартиры ввязываются в это нелегкое предприятие. Но Reconomica расскажет вам, как можно минимизировать свои финансовые потери, а именно, как вернуть себе часть выплаченных денег. Тема сегодняшнего материала — возврат налога за квартиру в ипотеке: теория и практика.

В нашей статье вы найдете подробный отзыв человека, который самостоятельно смог собрать документы на возврат налога и вернуть свои честно заработанные деньги. Здесь также приведены все способы возврата, и да, их несколько, включая возврат за детей. Если вашему финансовому состоянию не повредит денежная сумма в размере примерно 300 тысяч рублей, то эта статья для вас!

Возврат налога при покупке недвижимости — знайте свои права

Здравствуйте! Меня зовут Яна. Три года назад мы с мужем купили квартиру в новостройке. На сегодняшний день дом уже заселен, основная масса жильцов – это молодые семьи, многие с детьми, так что ипотеки у всех в самом расцвете сил! А недавно, в очередной раз пообщавшись с соседями, я выяснила вот что:

  1. Не все счастливые обладатели купленных квартир знают, что можно вернуть 13% от стоимости жилья, научно говоря, получить имущественный вычет.
  2. Еще меньше знают, что можно вернуть 13% от уплаченных процентов по ипотеке.
  3. Почти никто не знает, что 13% можно вернуть не только за себя, но и за несовершеннолетнего ребенка.
  4. Про возможность вернуть налоговый вычет пенсионерам даже не задумываются.

Собственно, про налоговый вычет за покупку квартиры я и хочу рассказать в своей статье, но давайте обо всем по порядку.

Имущественный вычет на покупку жилья

Сразу хочу уточнить, что «халявы» не будет. К сожалению, не каждый может оформить имущественный вычет. Раз государство нам возвращает 13%, значит когда-то мы должны были эти 13% НДФЛ государству выплатить. Самым главным условием к получению этой денежной выплаты является официальное трудоустройство.

Совет: Если вы только собираетесь покупать квартиру и заинтересовались налоговыми вычетами, пройдите наш экспресс-тест «Под какой процент мне одобрят ипотеку».

Имущественный вычет

Имущественный вычет

Второе условие – максимальная сумма, подлежащая возврату при приобритении жилья.

У всех разные доходы и возможности, кто-то может купить пентхаус за много-много миллионов рублей, а кто-то однушку за 1,5 млн. Поэтому государство установило максимальную сумму, которую можно вернуть – 260 000 рублей. Это ровно 13% от 2 000 000 рублей. Значит, если ваша квартира стоит 3 500 000 рублей, то оформить налоговый (имущественный) вычет вы все равно сможете только с двух миллионов.

Обновление законов — последние новости

Особое внимание заслуживают изменения с 1 января 2014 года! Если Вы приобрели квартиру до этой даты, то к вам относится правило: «Одна квартира = 1 вычет». И без разницы, сколько стоила ваша квартира, 2 миллиона или меньше. Тем, кто купил квартиру после 1 января 2014 года, повезло гораздо больше. Если Ваша жилплощадь стоила меньше 2 млн., то Вы имеете право на повторный вычет.

Пример:

  • Покупка ДО 01.01.2014 года, стоимость квартиры 1 миллион рублей. Итого 130 000. На этом все вычеты закончены, при покупке второй квартиры Вам ничего не возвращают.
  • Покупка ПОСЛЕ 01.01.2014 года, стоимость квартиры 1 миллион рублей. Итого 130 000 руб. Но если Вы решите купить вторую квартиру, скажем, за 2 миллиона рублей, то сможете вернуть еще 130 000 рублей. Такая математика.

Максимальная сумма возврата

Третье условие – максимальная сумма к возврату за 1 налоговый период (календарный год). За один год Вы можете получить только ту сумму, которую уплатили в качестве подоходного налога за этот самый год.
Максимально можно оформить вычет за три предыдущих года.

Максимальная сумма выплат

Максимальная сумма выплат

Пример:
Я получаю 25 000 руб. в месяц, значит за 1 месяц работодатель отчисляет в бюджет  3250 руб. А за год получается 39 000 руб. Значит за 1 налоговый период я смогу получить максимум 39 000 рублей.

Если я купила квартиру в январе 2014 году, то в 2017 году могу подать документы на возврат денежных средств за 2014, 2015 и 2016 годы. Итого, 39000*3 = 117 000 рублей.

Оформление налогового вычета за купленную недвижимость

Где же оформлять этот вычет? Разумеется, в налоговой по Вашему району. Тут есть два варианта, зависят они от того, что Вы больше хотите: получать всю сумму разом за 1 год или увеличить свою зарплату на эти 13%, т.е. не платить подоходный налог в течение года. При военной ипотеке действуют свои правила.

Список документов на возврат налога:

  • Паспорт;
  • Справка 2-НДФЛ, выдается в бухгалтерии Вашего предприятия;
  • Свидетельство ИНН;
  • Документы на квартиру (договор купли – продажи, свидетельство регистрации права собственности или выписка из ЕГРП, акт приема-передачи и т.д.);
  • Декларация по форме 3-НДФЛ;
  • Заявление по форме налоговой с реквизитами расчетного счета, куда перечислять деньги..

Все документы рекомендую сдавать в копиях, а оригиналы иметь с собой для предъявления. Также перед подачей документов советую уточнить в Вашей налоговой инспекции список этих самых документов. Он может незначительно отличаться, ведь у всех свои заморочки.

Сбор документов

Сбор документов

Декларация 3-НДФЛ подается только в том случае, если Вы хотите получить сразу всю сумму, которая причитается Вам за прошедший календарный год. Ее можно заполнить самостоятельно вручную или скачать на сайте налоговой специальную программу с названием «Декларация 2016», для каждого года есть своя версия.

Если же вы хотите увеличить зарплату на 13%, то декларация не нужна. Просто после проверки еще раз посещаете свою налоговую и забираете уведомление, которое дает Вам право на имущественный вычет, и относите его работодателю. В течение этого календарного года подоходный налог с Вас вычитаться не будет.

Срок камеральной проверки

Налоговые органы проверяют достоверность предоставленных документов в течение 3-х месяцев. Затем по телефону или заказным письмом уведомляют Вас о результате. Денежные средства перечисляют на Ваш расчетный счет в течение месяца после проверки.

Срок давности

Срока давности оформления вычета на сегодняшний день не существует. Даже если Вы купили квартиру (комнату, дом, земельный участок) в 2010 году и не подавали документы на возврат – ничего страшного! Но и справки о зарплате надо будет предоставить за соответствующие годы.
Документы в налоговую инспекцию в обоих случаях надо подавать каждый год!!!!

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку — документы и порядок действий

Да, наше государство сказочно расщедрилось и предусмотрело возможность вернуть 13 % от суммы уже уплаченных процентов за ипотеку или за целевой заём на покупку жилья (пп.4 п.1 ст. 220 НК РФ).

А с 2017 года есть еще один приятный бонус. Теперь можно вернуть 13% с кредита, который Вы взяли на рефинансирование ипотеки. Сколько дают?

Сразу отвечу на вопрос, который интересует в первую очередь: «Сколько же можно вернуть?». А вернуть можно 390 000 рублей. Это все те же 13%, только от 3 миллионов рублей.

схема налоговых вычетов

Небольшая схема вычетов.

Основные условия такие же, как и при возврате денег с основной суммы:

  • Официальное трудоустройство;
  • Максимальная сумма к возврату за 1 налоговый период равна сумме уплаченного Вами подоходного налога за календарный год;
  • Документы нужно подавать в налоговую инспекцию ежегодно;
  • Срока давности подачи документов не существует;
  • Есть два способа получить возврат: на расчетный счет или не вычитать 13% из зарплаты.

Документы для оформления нужны, как и для возврата основного долга, плюс:

  • Договор ипотеки, займа, рефинансирования;
  • График платежей;
  • Платежные документы, которые подтверждают оплату процентов по кредиту (лично я брала банковскую выписку по одним процентам).

Совет: 

Можно подавать на возврат основной суммы и процентов в одной декларации, но получается очень большая сумма и ее остаток все равно перенесут на следующий год. Так что проще сначала получить возврат по основному долгу, а затем оформлять вычет с уплаченных процентов.

Имущественный вычет на детей

Многие покупают квартиру с помощью материнского капитала, а значит в общей собственности участвуют дети, которым не исполнилось 18 лет. Хотя дети еще не работают, 13% с их доли все равно можно вернуть!

Это может сделать один из родителей. Кто именно это будет, можно решить на семейном совете – налоговикам абсолютно все равно. Лучше возвращать тому, у кого зарплата больше, а соответственно и подоходный налог.

К вышеуказанным документам надо будет приложить свидетельство о рождении ребенка (детей) и заявление о распределении вычета ребенка между супругами.
Тот из супругов, кто получает вычет за ребенка, прописывает это в своей декларации, отдельно ничего подавать не надо.

Пример расчета

Наша квартира оформлена в общую долевую собственность и стоит 3 600 000 рублей. Каждому по 1/3, мне, мужу и сыну. Мы приняли решение, что вычет за ребенка получает муж. Значит со стоимости квартиры я смогу вернуть 1200000*13% = 156 000, а муж за себя и сына вернет 312 000.

расчеты

Расчеты довольно воодушевляющие

Маленькие тонкости:

  • Ребенок не теряет возможности получить возврат с покупки другого жилья после 18 лет;
  • Если жилплощадь оформлена полностью на несовершеннолетнего, то возврат может осуществить один из родителей.
  • Если родители истратили свое право на получение имущественного вычета, но не знали, что его можно получить за ребенка, то эта возможность сохраняется. Нужно будет представить в налоговую уточненную декларацию 3-НДФЛ.

Изменения для пенсионеров

Удивлены? Да, есть ряд условий, при которых пенсионеры тоже могут получить налоговый вычет с покупки квартиры. Сейчас мы их рассмотрим.

  1. У пенсионеров есть другой доход, кроме пенсии, например сдача в аренду квартиры, помещения, авто или дополнительный официальный заработок.
  2. Продажа какого-то имущества, с которой были уплачены 13% налога.
  3. Можно перенести вычет на годы, когда человек работал. Но этот срок не должен превышать трех лет. Если неработающий пенсионер купил квартиру в 2018 году, то при подаче документов он может указать 2017, 2016, 2015 годы.

Ко всем вышеупомянутым документам надо будет добавить пенсионное удостоверение.

Кстати, пенсионеры и малоимущие могут обратиться за получением субсидии на оплату коммунальных услуг.

Кому возврат налога при покупке квартиры не полагается в 2018 году

К сожалению, не все наши граждане могут получить эти сладкие 13%. Их немного, но они есть:

  1. Предприниматели, которые пользуются специальными налоговыми режимами;
  2. Ее работающие давно пенсионеры, не имеющие дополнительного официального дохода;
  3. Женщины в период декрета.

В заключение скажу. Оформлять возврат 13% с покупки квартиры совсем не сложно. Все документы собирала и заполняла сама, предварительно проконсультировалась в своем отделении налоговой инспекции, приняли с первого раза.

Читайте также: Возврат налогов при расходах на лечение и обучение.

Ничего не бойтесь, пользуйтесь своими законными правами на возврат честно уплаченных Родине налогов! Удачи!

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Не задолжало ли вам государство 260 тысяч рублей? Как вернуть 13% стоимости купленной квартиры

  1. Елена Колыгина says

    Очень подробно объяснено, как вернуть налоговый вычет за покупку квартиры. А это, немного- немало, 260000 рублей! Многие даже и не знают, что они могут вернуть эту сумму обратно!

  2. Налоговая проверяет ваши документы три месяца, потом подтверждает вам налоговый вычет или отказывает в нем. Это называется камеральной проверкой. Отказать могут, если вы неверно заполнили заявление или 3- НДФЛ .

  3. Светлана says

    Вот такая информация должна лежать каждого на рабочем столе. Временами её надо читать и перечитывать, что бы в нужный момент не забыть. Хорошо что срока давности у неё нет.

  4. Татьяна Лаврова says

    У законов столько тонкостей. Хорошо, что есть такие статьи, которые открывают глаза на многие нюансы. Что повседневной суете мы не замечаем.

  5. Alesya Aleseva says

    Оказывается такое существует, а я даже не знала! Все не так уж и тяжело, буду следовать этой статье. Мы квартиру покупали за 1650000 рублей, 13% из этой суммы не так уж и много ну все равно приятно. Спасибо автору.

  6. Загрузка...

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Загрузка...