Военная ипотека: обман военнослужащих или выгодная сделка?

Дают ли военным квартиры? Этот вопрос наверняка задают себе как действующие военнослужащие, так и те, кто планирует пойти служить по контракту.

Гражданам, которые несут контрактную воинскую службу, полагаются определенные льготы. В их числе — и упрощенный вариант приобретения жилья. Специально для военнослужащих существует военная ипотека с особыми условиями.

Как и в любой другой государственной программе — в таком способе получения жилья имеется масса нюансов, с которыми бывает тяжело разобраться. Журнал Reconomica собрал в одном месте все сведения и последние новости, актуальные на начало 2017 года.

Что такое военная ипотека?

Для начала — описание самой программы. В работу она вступила с 1 января 2005 года (ФЗ №117, «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»).

Такая система пришла на смену устаревшей, согласно которой военнослужащие получали жилье, выходя на пенсию. Дома для военных пенсионеров строились специально по заказу Минобороны. Однако на практике такая схема имела массу недостатков: как со стороны реализации, так и в плане выгодности.

Согласно действию этой программы, военнослужащие могут покупать жилье, используя ипотеку с особыми условиями (более мягкими, чем ипотечное кредитование для прочих лиц). При этом гражданин может оставаться на службе — то есть выдают не только квартиры бывшим военным, но и жилье для действующих контрактников. Для приобретения жилья необходимо 3 года участвовать в накопительно-ипотечной программе.

По программе можно приобрести:

  1. Квартиры (новостройки или вторичный рынок).

  2. Квартиры в строящихся домах.

  3. Частные дома.

  4. Таунхаусы.

  5. Строительство дома.

Военнослужащий может приобрести жилье как полностью за ипотечные средства, так и дополнить их своими личными накоплениями.

Основные отличия от «обычной» ипотеки

Военная ипотека отличается от «обычной» (гражданской) следующими моментами:

  1. Все расчеты и выплаты производятся государством, автоматически — то есть военнослужащему не требуется самостоятельно подсчитывать ежемесячный платеж и вносить его.

  2. Срок оформления зависит от возраста военного.

  3. Возраст военнослужащего должен составлять от 21 до 35 лет. Верхняя планка объясняется тем, что погашение ипотеки требуется завершить до 45 лет (то есть до момента, когда военнослужащий выходит на льготную пенсию).

  4. В числе залогодателей выступает Министерство обороны РФ.

  5. Не нужно доказывать свою платежеспособность.

  6. Имеется лимит: 2.5 миллиона рублей. В 2017 году сумма по военной ипотеке в разных банках может отличаться в меньшую сторону.

Как получить жилье за службу в армии?

Схема действий по оформлению военной ипотеки

Схема действий по оформлению военной ипотеки

Право участвовать в программе имеют следующие категории лиц:

  1. Офицеры, первое офицерское звание которым было присвоено после 1 января 2005 года.

  2. Офицеры, получившие первое офицерское звание до 1 января 2005 года.

  3. Прапорщики, мичманы — прослужившие дольше 3 лет после 1 января 2005 года.

  4. Прапорщики, мичманы — служившие по контракту до 1 января 2005 года, и прослужившие дольше 3 лет.

  5. Рядовой и сержантский состав, матросы, старшины — после заключения второго (или последующих) контрактов после 1 января 2005 года.

  6. Выпускники высших военно-учебных заведений.

Как купить квартиру по военной ипотеке — пошаговая инструкция

Сам процесс, по которому получаются служебные квартиры достаточно сложный. Поэтапно порядок действий выглядит следующим образом:

  1. Вступление в накопительно-ипотечную систему (возможно при условии, если гражданин относится к одной из перечисленных выше категорий). Для этого военнослужащий должен подать рапорт по месту прохождения службы, на имя начальника части. Сделать это можно в любое время (на любом сроке службы). После регистрации заявления оно отправляется на согласование.

  2. Подача рапорта о получении свидетельства участия в НИС. Для этого подается второй рапорт на имя начальника части по месту прохождения службы. Подавать его можно спустя 3 календарных года после вступления в НИС. Рапорт составляется на основании установленной формы.

  3. Получение свидетельства об участии в НИС. Выдается спустя 2-3 календарных месяца после подачи второго рапорта. Документ имеет ограниченный срок действия: 6 месяцев, поэтому военнослужащий имеет всего полгода на решение всех дальнейших вопросов.

  4. Выбор объекта недвижимости. Самостоятельно или с помощью агентств недвижимости военнослужащий выбирает подходящее жилье (или участок для строительства дома), договаривается о покупке с продавцом. При этом военнослужащий должен поставить продавца в известность, что деньги ему будут перечислены после регистрации прав собственности на жилье. Также требуется указать, что для покупки используется военная ипотека, и что в договоре купли-продажи обязательно должна быть отражена реальная стоимость сделки.

  5. Выбор банка, в котором будет оформляться военная ипотека. Ниже будет подробно рассмотрен этот нюанс.

  6. Подача заявления в банк. Банк может как одобрить, так и отклонить заявку. Этот этап скорее формальность, поскольку если до него доходит, то по военной ипотеке практически всегда дается одобрение. Положительное решение принимается, если: у заемщика чистая кредитная история, он предоставляет полный пакет правильно заполненных документов, выбранная недвижимость соответствует требованиям (укладывается по цене), военнослужащий не находится под следствием.

  7. Сбор документов для получения кредита. Из основных — это паспорт и свидетельство НИС.

  8. Оценка рыночной стоимости объекта.

  9. Оформление и подписание договора между покупателем и продавцом.

  10. Открытие счета в банке, в котором оформляется ипотека. На счет будет переведен первоначальный взнос.

  11. Оформление и подписание договора с банком.

  12. Оформление и подписание договора ЦЖЗ (целевого жилищного займа).

  13. Отправка полного комплекта составленных документов в Росвоенипотеку (государственное учреждение, которое занимается перечислением средств для погашения займа). В этом учреждении проводится экспертиза поданных документов, и подписывается договор ЦЖЗ (со своей стороны).

  14. Перечисление средств (первоначальный взнос) Росвоенипотекой на открытый военнослужащим счет.

  15. Оформление и подписание договора купли-продажи недвижимости.

  16. Оформление страхового полиса на купленный объект.

  17. Сбор и отправка документов в регистрационную палату — чтобы зарегистрировать переход прав собственности в пользу военнослужащего.

Важные нюансы оформления

Из важных уточнений:

  1. Открытый в банке счет имеет ограничение использования. Средства с него могут использоваться только на погашение ипотеки.

  2. Разрешается долгосрочно погашать займ.

  3. Жилье может покупаться только на территории РФ.

Военная ипотека и материнский капитал

Если у военнослужащего есть жена и недавно родившийся ребенок — они могут использовать материнский капитал в военной ипотеке. Такой вариант позволяет быстрее погасить задолженность по кредиту, и получить жилплощадь в полноценную собственность. Это также позволяет использовать такую схему: быстрее погасить первую военную ипотеку, и воспользоваться программой второй раз.

Чтобы воспользоваться таким вариантом, граждане должны узаконить свои отношения. При этом важен такой момент: при оформлении военной ипотеки военнослужащий получает жилье в свою полную собственность. Если же дополнительно используется маткапитал, то жилье оформляется в долевую собственность — и на супругов, и на их детей.

Алгоритм действий по получению свидетельства участника НИС

Алгоритм действий по получению свидетельства участника НИС

Для такого оформления нужно собрать дополнительные документы:

  1. Сертификат на материнский капитал.

  2. Паспорт матери.

  3. Свидетельство о рождении ребенка (или детей, если их несколько).

  4. Обязательство оформления жилья в долевую собственность, равными частями на всех членов семьи.

  5. Заключенный договор с банком, который дал согласие на совместное использование маткапитала в ипотеке.

Если при этом удается попасть на дополнительные акции от застройщиков (к примеру — удвоение материнского капитала), это позволит существенно ускорить процесс покупки жилья.

Новости военной ипотеки 2017

Как и большинство других программ , условия такого варианта кредитования регулярно изменяются. Приведем последние изменения в военной ипотеке в 2017 году.

Читайте также: Программа господдержки ипотечного кредитования была отменена с 2017 года — какие теперь ставки?

Если пересмотреть свежие новости, в текущем году господдержка военных должна получить следующие изменения:

  1. Выплата дополнительных средств. При их выплате не будут обращать внимание на наличие другой недвижимости у увольняющихся льготниках и членах их семей. До этого военнослужащие должны были любым способом «избавляться» от нее: фиктивно разводиться, перепродавать и переоформлять другое жилье.

  2. Введение возможности объединения 2 военных ипотек в один кредит — для военных-супругов.

  3. Индексация накопительного взноса. В текущем году ожидается перерасчет, после которого сумма должна проиндексироваться на 5%.

Стоит ли идти служить ради квартиры?

Военная ипотека не является сверхвыгодным предложением, по сравнению с «обычными» условиями. Да, ставки по такому кредиту на 1-2% (реже чуть больше) ниже, чем по обычному гражданскому, и получить их проще, поскольку этот вид господдержки одобряется банками практически всегда. Однако это и все существенные отличия и преимущества. Поэтому такой вариант получения жилья — далеко не идеальный, и идти служить только ради этого точно не следует большинству граждан.

Задуматься о службе ради получения жилья стоит тем, кто:

  1. И так собирался отправиться на контрактную службу.

  2. Не имеет других перспектив приобретения недвижимости в обозримом будущем, и не имеет высокооплачиваемой и перспективной работы.

  3. Проживает в деревне/маленьком городе, и желает получить жилье в более крупном населенном пункте (и не имеет на это возможностей). Однако учтите, что квартиру в Москве военная ипотека приобрести все равно вряд ли позволит — так как стоимость столичного жилья намного выше, чем максимальные 2.5 миллиона.

  4. Подходит по возрасту (моложе 35 лет).

Справедливости ради стоит прибавить, что военная ипотека — не единственная льгота, которая полагается современным контрактникам. Военная пенсия сейчас достаточно высокая (в среднем — в полтора раза, а реально получать и еще большие надбавки). Вдобавок бывшим военнослужащим пенсии индексируются быстрее (больше), а на покой они могут выходить быстрее, чем гражданские специальности. Поэтому, если у вас будет достаточная выслуга лет — на старости можно получать сравнительно немало.

Что предлагают банки в 2017 году?

Господдержка ипотеки для военнослужащих имеется у нескольких банков:

  1. Сбербанк.

  2. ВТБ24.

  3. Газпромбанк.

  4. Росэнергобанк.

  5. Связьбанк.

  6. Открытие.

В программе принимают участие и другие банки (всего их 10), мы же остановимся на условиях только от самых популярных организаций:

Банк

Ставка, %

Срок погашения

Максимальная сумма, рублей

Минимальный взнос, %

Сбербанк

11.75

до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста

до 2.05 млн

20

ВТБ24

11.4

до 14 лет, до достижения 45-летнего возраста

до 2 млн

20

Газпромбанк

11.75

до 25 лет

до 2 млн

20

Росэнергобанк

11.5

3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста

до 2.1 млн

20

Связьбанк

12

3-20 лет, до достижения 45-летнего возраста

до 2.1 млн

20

Открытие

11.9

до 20 лет, до достижения 45-летнего возраста

до 1.87 млн

20

Все данные взяты с ресурса Банки.ру. На сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволит точнее рассчитать условия для каждого случая.

Обман военнослужащих — чего стоит опасаться?

«Прямого» обмана такой вид господдержки не имеет. Однако как и в любой другой ипотечной программе — тут найдется несколько подводных камней:

С 2017 года военным-супругам должны объединять 2военных ипотеки в одну

С 2017 года военным-супругам должны объединять 2 военных ипотеки в одну

  1. Обязательным условием является страхование объекта недвижимости. Иногда обязательно требуется страховать еще и жизнь и трудоспособность военного, которому выдается кредит. Страховой договор каждый год нужно заключать заново, и делать это до последней выплаты долга.

  2. Все услуги, которые будут проводиться в ходе оформления документов (оценка объекта, услуги нотариуса, риелторов) — оплачиваются военнослужащим.

  3. В случае увольнения военнослужащего по собственному желанию (или по любой неуважительной причине) ипотеку ему придется выплачивать самостоятельно.

  4. Не все банки работают с участниками НИС. Конечно, их немало, и среди них есть крупные организации, но выбор все равно ограничен.

  5. Если при увольнении со службы стаж военного будет меньше 20 лет — остаток займа придется погашать самостоятельно.

  6. Срок действия сертификата — 6 месяцев, однако из-за бюрократии процесс может растянуться и на более долгий период.

  7. Страхование имущества (обязательное) оплачивается самостоятельно военнослужащим.

  8. Из-за инфляции Росвоенипотека имеет право уменьшать размеры платежей. Это приведет к тому, что количество выплат (и срок погашения кредита) увеличатся.

Вдобавок остается вероятность обмана со стороны третьих лиц — продавцов, агентов. Это может произойти из-за того, что военнослужащий зачастую имеет ограниченное время, и не всегда успевает внимательно изучить документы (и отзывы о подобных проблемах — не редкость).

Среди основных видов афер:

  1. Продажа объекта по поддельным документам. В этом случае после совершения сделки в ваше жилье могут заявиться ее законные владельцы.

  2. Неподтвержденные сделки, осуществляемые лженотариусами. В результате ипотека будет оформлена, однако никакой квартиры в собственности не будет.

  3. Выбор и осмотр одного объекта, а по документам — продажа другого (естественно, что он будет намного хуже и дешевле).

  4. Продажа объекта, владелец которого умер (а значит сделка признается недействительной).

Какие еще кредиты дают военным?

Для тех, кому указанной суммы недостаточно (к примеру — хочется приобрести квартиры по военной ипотеке в Москве и Московской области), или нужно получить займ не на покупку жилья, а для других целей — ряд банков имеет спецпредложения для военнослужащих.

Такие варианты в 2017 году нашлись у следующих банков:

  1. Сбербанк. Срок кредита — 3-60 месяцев, максимальная сумма — 1 миллион рублей, ставка — 15.5% с обеспечением и 16.5% без обеспечения. Получить такой кредит могут только военнослужащие, которые взяли в Сбербанке военную ипотеку.

  2. ВТБ24. Выдает кредиты сотрудникам МЧС, МВД, Министерства обороны. Спецусловия предоставляются по автокредитам, пластиковым картам и наличным займам. Более подробные условия пресс-служба ВТБ24 не оглашает, считая эту информацию конфиденциальной. Известно только, что для военных условия будут чуть мягче, чем по обычным кредитам.

  3. Россельхозбанк. Выдаются кредиты военнослужащим и сотрудникам полиции. Максимальная сумма — 2 миллиона рублей, ставка — от 12.9%.

  4. Зенит. Выдает кредиты контрактникам, сотрудникам ФСБ, МВД, МЧС, Росгвардии. Максимальная сумма — до 3 миллионов, срок — до 15 лет, ставка — 13.5-18.5%.

  5. Связьбанк. Максимальная сумма кредита — 3 миллиона, срок — до 7 лет, процентная ставка — от 14.9%.

3 thoughts on “Военная ипотека: обман военнослужащих или выгодная сделка?

  1. Алексей says

    А знакомый говорит, что сейчас государство ограничивает количество военных, которые могут оформить ипотеку, поэтому уже в частях образовываются своеобразные очереди. Не знаю, на сколько это соответствует действительности.

  2. Ирина says

    У меня муж военный поэтому я всегда стараюсь быть в курсе всех новостей. Очень хочется чтобы ему дали квартиру за то что он так долго служит нашей родине, но не тут то было. Что касается военной ипотеки, то да конечно она есть и мы даже спрашивали о ней когда то в банках. ее дают, но на не понравились эти условия. Хотя они на первый взгляд кажутся малыми, но это кабала. Да, и чтобы купить квартиру по этой ипотеке, нужно собрать массу документов. Хотя мы собираемся так и делать, ведь так насобирать на квартиру не удастся.

  3. Стас says

    Вообще военная ипотека — дело достаточно хорошее, так как для военных льготы есть, чего нет для обычных гражданских людей. Но тут еще проблема в том, что ипотеку с зарплатой военных могут потянуть разве что офицерский состав, а простым контрактникам, сержантам, прапорщикам вряд ли это доступно. К тому же есть риск, что можешь уйти на пенсию раньше и после с выплатой ипотеки могут возникнуть проблемы. Да и говорят, что сейчас она популярностью особой среди военных не пользуется, так как большинство просто не хочет пользоваться ипотекой, зная, что у нас в стране достаточно подводных камней в этом деле.

Leave a Reply

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *