Как в страшной сказке. Чего ждать и как быть, если возможности платить кредит больше нет?

В наш век потребления, когда в интернете, по телевизору и радио реклама нас уверяет: “Купи! Тебе это точно нужно!”, не все могут противостоять соблазну, взвесить все “За” и “Против” и выбрать путь “Жить по средствам”. Тем более, что кредиты сейчас выдают чуть ли не каждому первому.

Но, к сожалению, не все могут наперед рассчитать свои силы, да и жизнь иногда преподносит нам неприятные сюрпризы. И может случиться так, что возможности выплачивать уже имеющийся кредит не стало. Что делать в такой ситуации? Какие последствия это влечет за собой? Об этом журналу Reconomica рассказала Светлана Степанова.

Жизнь взаймы

Кредитование — сегодня один из самых актуальных вопросов среди населения. Прежде всего потому, что у многих людей не хватает средств для покупки дорогих вещей или жилья. Многие берут деньги в долг с целью съездить на отдых, сменить интерьер, приобрести бытовую технику, мебель, одежду, на лечение, обучение и прочее.

Кредит

Сейчас кредит дают практически всем

Взять в долг можно либо необходимую денежную сумму, либо оформить кредит на товар в магазине-партнере, с последующим внесением ежемесячных платежей в соответствии с графиком, предоставленным кредитной организацией.

Два способа оформления кредита

Прежде чем оформить кредит, необходимо подать заявку при личном визите в банк или в онлайн-режиме.

  • Первый вариант не совсем удобен, так как нельзя быть полностью уверенным в положительном решении. И в случае отказа, время будет потрачено зря.
  • Онлайн-заявка заполняется дома и отправляется на рассмотрение в банк. Решение по такой заявке обычно предварительное, так как оно принимается только на основании слов потенциального заемщика, и может быть изменено при личном визите и предоставлении необходимого пакета документов. Если предварительное решение было отрицательным, положительным оно уже навряд ли будет, а вот положительное решение очень просто может стать отрицательным.

Для подачи заявки на кредит и последующего его оформления, заемщику в основном нужен паспорт и документ подтверждающий доход. Но в отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, перечень которых озвучит сотрудник банка при необходимости.

Решение по заявке принимается от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от банка и суммы займа. О любом принятом решении заемщик будет извещен с помощью телефонного звонка от сотрудника банка. При положительном решении по заявке клиент приглашается в офис банка для заключения договора, согласования графика платежей и получения денежных средств.

Читайте также: Можно ли получить кредит с гарантией, или зачем нужен кредитный брокер.

В жизни может случиться всякое

Хоть банки тщательно и проверяют платежеспособность каждого заемщика перед выдачей ему займа, процент невыплаченных кредитов постоянно растет. Связано это прежде всего с тем, что у людей нет стабильности и жизненная ситуация может измениться в любую минуту. При потере работы, снижении заработной платы, заболевании, требующем больших финансовых вложений, у человека снижается платежеспособность или теряется вовсе, и он не может вносить платежи по займу.

В таких ситуациях заемщику просто необходимо сообщить о произошедшей ситуации банку, в котором был взят кредит, и постараться решить вопрос и прийти к компромиссу.

Хэлп

Если возможности выплачивать кредит нет, нужно обратиться в банк и попытаться решить этот вопрос мирным путем

Полезная статья: Где найти источники дохода, когда нет работы, или что делать, когда вас уволили.

Обычно банки охотно идут навстречу клиенту, предлагая варианты решения, такие как реструктуризация, кредитные каникулы и прочее.

Служба безопасности банка

В случае если заемщик не посчитал нужным поставить банк в известность, а просто исчез, понимая, что платить ему всё равно нечем, сотрудники банка после первого просроченного платежа пытаются дозвониться до клиента, чтобы выяснить причину пропуска. Присылают смс-сообщения с информацией о пропуске платежа.

Если клиент игнорирует звонки от сотрудников и не желает идти на контакт, спустя несколько месяцев информация о недобросовестном заемщике передается службе безопасности кредитной организации.

Сотрудники данной сферы ведут свою деятельность немного иначе. Изначально они, естественно, пытаются дозвониться до человека, но, если им этого не удается, можно ожидать их визита домой или на работу, где всё же придется пойти на диалог. Естественно, что никто не станет ломать ваши двери, если вы их не откроете при визите к вам в гости службы безопасности, но возможность мирного решения проблемы исчезнет навсегда.

Это страшное слово “Коллекторы”

Если же и это не помогло, банк может передать долг для взыскания коллекторскому агентству, продать долг им же или сразу подать в суд. Все три варианта очень нежелательны для заемщика, потому что добавят в его и без того нелегкую жизнь много проблем.

Простая передача задолженности по кредиту коллекторскому агентству подразумевает под собой своеобразное представление интересов банка перед должником, при этом долг так и остается перед банком, а агентство всего лишь помогает простимулировать недобросовестного клиента и сделать все возможное для возврата долга.

Основной способ воздействия на должника у таких компаний основывается на сильном психологическом давлении: постоянные звонки, угрозы, рассказы о том, что они могут сделать. Например, подселить в вашу квартиру квартиранта или же сообщить директору школы, в которой учится ваш ребенок, о ваших финансовых проблемах, и попросить помочь вам вернуть долг, предложив собрать добровольный сбор со всех родителей учеников.

Долг

Часто действия коллекторов выходят за рамки закона

Такие варианты всего лишь фантазии, на практике ничего подобного не происходит. Однако многие должники, боясь таких страшных рассказов, все же выплачивают долг, занимая деньги у родственников, друзей или влезая в новый кредит или займы.

Варианты передачи долга

Процесс передачи долга может осуществляться последовательно нескольким агентствам. Если по какой-то причине одно агентство не может справиться с поставленной задачей, право на требование возврата задолженности передается другому. И так до тех пор, пока банк не изъявит желание продать долг или подать в суд.

Продажа долга банком коллекторским агентствам производится на основании договора цессии.

Продано

Продажа долга банком коллекторским агентствам производится на основании договора цессии

Продает обычно банк безнадежные кредиты, если видит, что у заемщика нет работы, имущества, и брать с него просто нечего. Подавать в суд бессмысленно, а вот от продажи долга банк, хоть частично, но сможет вернуть свои средства.

Агентство, выкупившее долг у банка, становится новым кредитором и имеет полное право на взыскание задолженности. Если путем переговоров вернуть долг не получается, коллекторы имеют право подать в суд и потребовать возврата займа. На практике это происходит редко, если сумма долга невелика. Если же клиент задолжал большую сумму, судебного разбирательства не избежать.

Судебные разбирательства по кредиту

Иногда банки не тратят время на общение с коллекторскими агентствами и на уговоры клиента вернуть долг, а сразу подают в суд.

Как правило, суд выбирается тот, который расположен по месту проживания должника.

Подача иска в суды других регионов, например, по месту нахождения головного офиса банка или регистрации клиента, если она отличается от места проживания, считается нарушением прав заемщика.

Так как человек может быть прописан в одном городе, а проживать в другом, за несколько тысяч километров от места, где он прописан. В суде кредитор обычно просит возместить ему сумму основного долга, проценты и уплаченную госпошлину.

Впервые иск подается в мировой суд, который выносит заочное решение, в основном положительное и в пользу банка. О чём оповещает обе стороны с помощью заказного письма на адреса сторон.

Суд

Иногда банки сразу подают в суд

Заемщик может и не знать о том, что банк собирается подать на него в суд или уже подал, поэтому такое письмо будет для него сюрпризом. Отменить принятое судом заочное решение можно, написав в 10-дневный срок отзыв на решение, в котором необходимо указать факт своего несогласия с суммой иска и причины своего несогласия. Заочное решение будет отменено, о чём также оповестят стороны.

Кредитор, после получения судебного решения об отказе в иске имеет право подать повторный иск, но рассматриваться он уже будет по общим правилам и отмене не подлежит. Хотя есть возможность его обжаловать, в случае того же несогласия с суммой.

Если должник не имеет претензий к иску и принимает его условия, суд принимает решение о взыскании задолженности в полном объеме и опять же оповещает об этом обе стороны. Судебное решение вступает в законную силу через месяц после его вынесения. Если в течение этого времени клиент не связался с истцом и не попытался урегулировать вопрос о возврате долга в добровольном порядке, исполнительный лист передается судебным приставам с целью принудительного взыскания задолженности.

Судебные приставы. Принудительное взыскание долга

Исполнительный лист дает право судебным приставам на розыск имущества, принадлежащего должнику. Что, собственно, они и делают в самую первую очередь, и только после этого звонят заемщику с целью нахождения компромисса.
Бывает такое, что люди охотно идут на общение с судебными приставами и предлагают посильные для себя варианты возврата долга. Такой подход очень сильно облегчает работу пристава-исполнителя, прежде всего потому, что отпадает необходимость разыскивать вещи, которые можно описать в счет возврата задолженности.

Когда должник не идет на контакт, приставы могут наложить арест на все его банковские счета и карты, отправить исполнительный лист в бухгалтерию работодателя заемщика с целью удержания 50% из его заработной платы в счет выплаты долга, прийти домой к человеку и произвести опись его имущества с целью его дальнейшей продажи и возврата долга истцу.

ФССП

Рано или поздно судебные приставы всё равно найдут должника

Прятаться и убегать от судебных приставов-исполнителей не стоит. Всё равно спустя какое-то время найдут и взыщут. А в некоторых случаях вообще могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Самое правильное решение – самостоятельно прийти в Управление Федеральной службы судебных приставов и попытаться решить вопрос мирным путем. Возможно, попросить рассрочку по выплате суммы займа.

Не нужно забывать, что приставы и коллекторы – это разные категории лиц, и суть работы у них отличается. В то время, как вторые иногда позволяют себе много лишнего по отношению к должнику, первые же всегда работают в рамках закона и ни при каких обстоятельствах за них не выходят. Они такие же люди и договориться с ними при желании можно.

Рекомендуем: Хотите взять ипотеку? Все плюсы и минусы Мультиипотеки.

И в заключение

Важно это понимать:

Независимо от сложившейся сложной финансовой обстановки не нужно никогда прятаться, убегать или обманывать. Любой долг все равно так или иначе придется вернуть. Никто его не простит, не спишет и не забудет. Необходимо сразу известить всех кредиторов и попытаться решить вопрос мирным путем.

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Как в страшной сказке. Чего ждать и как быть, если возможности платить кредит больше нет?

  1. Загрузка...
  2. Светлана says

    Если не уверен или нет подстраховки,то лучше не брать кредит.В статье масса полезной информации.Нужно не один раз взвесить все возможности

  3. Лёля Золотая says

    Эти кредиты – долговая яма какая-то. По мне, лучше обходится наличными платежами. А если и приходится брать кредит, быть очень осторожным. Коллекторы вообще отдельная тема, иногда такие истории слышишь…

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *