Каковы ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня? Цифры заставляют задуматься

По статистике, средняя цена «однушки» в любом миллионнике России — около 1.6 млн. Средняя зарплата в любом миллионнике РФ — около 30 тысяч рублей. Даже если человек будет откладывать весь свой доход, не тратя ни 1 рубля — ему все равно понадобится более 53 месяцев (более 4 лет) на то, чтобы накопить на самое дешевое жилье. В Москве и Питере — ситуация еще хуже, несмотря на большие зарплаты (не такие уж и большие на самом деле — в Санкт-Петербурге средняя зарплата составляет около 47 тысяч рублей).

Именно поэтому огромная часть недвижимости покупается в ипотеку, этот процент растет с каждым годом. Предложения по ипотечным кредитам есть, наверное, у каждого банка. Лидером по объему выданных кредитов за 2017 год (да и за предыдущие года) является Сбербанк. Ставки продолжают падать, несмотря на сворачивание программы господдержки ипотеки.

Ниже Reconomica сделает краткий обзор ипотечных программ Сбербанка, актуальных на начало лета 2018 года. Некоторые предложения достаточно интересны и заставляют задуматься: «А не взять ли мне ипотеку в самом деле?»

Ипотека в Сбербанке — условия в 2018 году (таблица процентных ставок для разных программ банка)

Сначала — таблица действующих программ с самым главным параметром: процентной ставкой:

Программа	Минимальная ставка — годовых, %
Жилье на вторичном рынке	8.6
Жилье в новостройке (при условии покупки у компании, являющейся партнером банка	7.4
На строительство жилого дома	10
Загородная недвижимость	10
Военная ипотека	9.5
Государственная поддержка семей с детьми	6

Апдейт: 

С 9 июня 2018 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке, сообщил Герман Греф. Базовые ставки ипотечных кредитов на новостройки снизятся на 0,3-0,5%, в зависимости от категории клиента. Они опустятся до 7,1-9,5% годовых при условии страхования жизни заемщика и подтверждения его дохода.

Дальше — подробнее о действующих программах.

На квартиру в новостройке

Кредит можно взять только на квартиры, которые строит компания-партнер. Заем можно взять как на уже сданный объект, так и на жилье на этапе строительства.

Минимальная ставка — 7.4% (при условии, что клиент имеет зарплатную карту Сбербанка, и согласен на оформление страховки). Без зарплатной карты к ставке +0.5%, без страховки — еще +1%.

Сбербанк-ипотека на вторичное жилье

Программа распространяется на:

• квартиры;

• земельные участки;

• частные дома.

Срок кредитования может составлять от 1 до 30 лет, минимальный первоначальный взнос — от 15%.

Ставка для заявителей по акции «Молодая семья» составит 8.6% при условии, что оформляется страховка на покупаемое жилье. Если от страховки заемщик отказывается — ставка повышается на 1%. Также ставка повышается, если клиент не имеет зарплатной карты в Сбербанке — еще на 0.5%.

Получается, что реальная ставка для «обычного» заявителя, не являющегося клиентом Сбербанка раннее — около 10%.

Кредит может выдаваться на срок до 30 лет.

Кредит на строительство жилого дома

Выдается, если вы планируете строить жилье на участке, предназначенном для застройки. Строить можно как своими силами (в этом случае деньги пойдут на стройматериалы и аренду спецтехники), так и нанимая подрядчиков.

Кредит может выдаваться на срок от 1 до 30 лет, с минимальной ставкой от 10%. Прочие условия:

1. Минимальная сумма: 300 000 рублей.

2. Первоначальный взнос: от 25% от итоговой цены.

3. Обязательное страхование объекта.

4. Строящийся объект оформляется как залог.

Ипотечный займ на загородный дом

Может выдаваться на покупку участка, дачи, или строительство дачи — при условии, что объект не будет использоваться для постоянного проживания.

Читайте также: Ипотека в Тинькофф-банке — самое выгодное предложение на рынке?

Условия те же, что и по предыдущей программе (на строительство жилого дома), только ставка чуть ниже: 9.5%.

Предложения Сбербанка для военнослужащих

Если вы военнослужащий, и являетесь участником накопительной программы — можно воспользоваться льготной программой. Она распространяется на:

• квартиру в уже сданной новостройке, или в строящемся доме;

• квартиру на вторичном рынке.

Условия такие:

1. Максимальная сумма: 2.5 млн рублей.

2. Первоначальный взнос: от 20% от общей стоимости объекта.

3. Ставка: 9.5%.

4. Срок погашения: до 20 лет.

Заемщику не обязательно доказывать свою платежеспособность и оформлять страховку на жизнь.

Более подробно: Военная ипотека в 2018 году — условия и ставки банков.

Как оформить ипотеку в Сбербанке (+видео)

Рассмотрим вкратце, как выглядит процесс оформления ипотечного займа в Сбербанке:

1. Выбирается подходящая программа (на дом, на вторичку, на новостройку).

2. Собираются документы: паспорт, справка 2-НДФЛ, заполненная анкета. Если кредит оформляется с маткапиталом или по программе «Молодая семья», дополнительно нужно предоставить сертификат на маткапитал, или свидетельство о браке.

3. Анкета с документами подаются в отделение Сбербанка на рассмотрение. Занять оно может в среднем 2-5 дней, дольше — очень редко.

4. Выбирается жилье на одобренную сумму.

5. С банком заключается кредитный договор, и заявитель получает деньги.

6. Деньги кладутся в арендованную банковскую ячейку, и проводится сделка по покупке.

7. Продавец забирает деньги.

8. Покупатель (заемщик) оформляет сделку купли-продажи.

Процесс описан в общих чертах, поскольку в статье мы рассматривали виды ипотечных программ, а не сам порядок оформления.

Обязательные условия оформления

Список такой:

1. Недвижимость может покупаться только на территории России.

2. Кредит выдается только в рубле.

3. Покупаемый объект передается в залог банку, и на него оформляется страховка.

Кому дадут ипотеку? Требования к заемщику

Заявку с большой вероятностью одобрят гражданам, подходящим под такие требования:

1. Возраст — 21-75 лет. Причем максимальный возраст (75 лет) должен наступить не позднее, чем кредит будет погашен. То есть если вы хотите оформить кредит на 30 лет — вам должно быть не больше 45.

2. Официальное трудоустройство с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на дату подачи заявки (и не менее 1 года суммарного стажа).

3. Официальная зарплата, которая позволяет выплачивать ежемесячные взносы, и будет оставаться на жизнь. То есть если ежемесячный платеж у вас будет составлять 15 тысяч, зарплата не может быть те же 15 тысяч. Хотя по факту заявки одобряют и таким гражданам — достаточно даже на словах сказать, что реальный доход выше.

4. Хорошая кредитная история — либо вообще без кредитов, либо с нормально погашенными кредитами. Если есть незакрытый займ, или в прошлом были проблемы с выплатами — кредит тоже могут открыть, но условия уже будут другими. К примеру — сумму выдадут меньше, и процент установят выше.

Задумываетесь о покупке жилья? Больше ходить никуда не надо! Узнайте онлайн, одобрят ли вам ипотеку и под какой процент.

Плюсом будет, если заявитель получает через Сбербанк зарплату или пенсию. Таким заемщикам могут снизить процент, ускорить рассмотрение заявки или выдать большую сумму.

Опубликовано 17 мая, 2018 Обновлено 18 августа, 2018 Пользователем Ольга Медведева