Где взять деньги в долг без процентов? Карта рассрочки: стоит ли ее брать, или лучше жить без «Совести»?

Разные формы и виды кредитов и рассрочек у граждан РФ пользуются стабильно высоким спросом. Чтобы привлекать клиентов к своим продуктам, банки стараются выпускать еще более удобные кредитные продукты.

Одну из новинок Reconomica в деталях разберет ниже. Речь пойдет про карту рассрочки «Совесть» от Qiwi. Это достаточно новый нашумевший продукт, подкупающий своей идеей честной рассрочки без процентов и переплат. Насколько предложение банка на самом деле честное и бесхитростное, и есть ли тут подводные камни — разберемся вместе в этом обзоре.

Общее описание карты рассрочки «Совесть» (+видео)

При «обычной» покупке товара в рассрочку покупатель оформляет договор. Хотите купить 10 товаров в 10 разных магазинах — оформляйте 10 договоров. И это если вам одобрят покупку (правда, отказы по рассрочкам бывают намного реже, чем отказы по кредитам).

Покупки по карте «Совесть» совершаются в рассрочку автоматически, без длительных процедур оформления. Основное ее предназначение — некрупные покупки потребительских товаров, вроде телефонов, одежды, продуктов. По сути — это кредитная карта от «Киви Бака». Использовать ее можно только в партнерской сети: то есть зайти в первый понравившийся магазин, и сделать по ней покупку — не выйдет.

Средства за выбранный товар сразу перечисляются на счет продавца (магазина), а погашать рассрочку нужно будет уже перед банком.

На каждую покупку устанавливается определенный период, в течение которого дополнительные проценты на займ не начисляются. С чего зарабатывает банк в таком случае? С комиссии от магазинов — ведь держатель карты будет совершать покупки именно в них.

Как пользоваться беспроцентной рассрочкой

Приведем пример использования. Вы оплачиваете картой «Совесть» покупку телевизора, который стоит 30 000 рублей. При покупке вам устанавливается период погашения — 6 месяцев, с ежемесячным платежом в 5000 рублей. Если вы каждый месяц будете вносить эту сумму без просрочек — то в итоге и заплатите те же 30 тысяч, без переплат от изначальной стоимости. Если бы вы пошли за этой же суммой в банк — то, в зависимости от процентной ставки, переплатили бы лишние несколько тысяч рублей при тех же 6 месяцах выплат.

Ниже рассмотрим условия использования карты в деталях.

Условия использования и тарифы

Сначала про основные условия и обслуживание карты:

  • Оформление, выдача, обслуживание за год: бесплатно.
  • Срок действия: 5 лет.
  • Плановый перевыпуск при окончании срока действия: бесплатно.
  • Бесконтактный способ оплаты: есть, VISA PayWave.
  • Можно ли снимать наличные: нет, все покупки осуществляются только по безналу.
  • Онлайн-банкинг, мобильное приложение: есть, использование бесплатное.
  • СМС-информирование: есть, подключается по желанию, бесплатное.
  • Восстановление карты (при потере или порче, независимо от причин): 690 рублей.

Теперь про тарифы:

  • Процентная ставка при выплате займа в установленный период рассрочки: 0%.
  • Процентная ставка при выплате займа при просрочке отведенного периода: 0.03% в сутки (или 10% годовых).
  • Каждый пропуск очередного платежа в период рассрочки: разовый штраф — 290 рублей.
  • Кредитный лимит: от 5 до 300 тысяч рублей. Устанавливается индивидуально для каждого клиента, в зависимости от его дохода и кредитной истории. Если использовать карту без просрочек — со временем лимит повышается. Кстати, лимит в 5000 рублей — вполне могут установить.
  • Превышение кредитного лимита (вам одобрили лимит в 70 тысяч, а вы сделали покупку за 71 тысячу): допустимо, но при превышении будут действовать другая процентная ставка (ее размер нужно уточнять отдельно).
  • Срок внесения ежемесячного платежа: последний день месяца, который идет за расчетным (к примеру: если покупку сделали в сентябре, первый платеж нужно внести не позже 31 октября).
  • Комиссия за пополнение счета: отсутствует (однако комиссию может взимать банк, с карты которого вы будете пополнять счет).
  • Период рассрочки (срок, в течение которого действует ставка в 0%): определяется каждым магазином — точные сведения надо выяснять для каждой покупки отдельно. Диапазон — от 1 до 12 месяцев.
  • Досрочное погашение рассрочки: возможно, без дополнительных комиссий.

Плюсы и минусы (+видео)

Из явных преимуществ:

  • отсутствие комиссий на «нормальное» использование карты (выпуск, пополнение, онлайн-банкинг и смс-информирование) — если не допускать просрочек и не терять ее;
  • онлайн-оформление и доставка готовой карты курьером — клиенту не нужно никуда ходить, стоять в очереди, а затем снова приходить в отделение за готовой картой;
  • высокий (для потребительских покупок — более чем высокий) лимит по сумме;
  • бесплатное СМС-информирование и онлайн-банкинг;
  • отсутствие процентов (переплаты) в течение длительного периода.
Пункт договора

Как и у любой другой банковской услуги, у карты Совесть есть свои нюансы, прописанные где-то в глубине договора

Из явных минусов:

  1. Ограниченный список магазинов, в которых можно расплачиваться этой картой. Правда, перечень партнеров достаточно обширный, и продолжает пополняться, но все-таки возможность заплатить вообще в любом магазине — отсутствует.

  2. Ограниченный список способов пополнения. Да, их предлагается несколько, но все-таки в них есть далеко не все из распространенных платежных систем. Какие именно есть — мы напишем ниже, в разделе «Как пополнить?».
  3. Сложности с закрытием — для этого придется пересылать карту в Москву (подробнее — в разделе «Как закрыть?»).

Также можно отметить, что с карты нельзя снимать деньги — только совершать безналичную оплату. Однако явным минусом это назвать сложно — для многих пользователей «пластик» уже давно является более удобным, чем наличка.

Как оформить и получить карту «Совесть»

Подача заявки осуществляется дистанционно — на Sovest.ru. От заявителя нужно:

  1. Заполнить анкету. Набор вопросов стандартный для любой заявки на кредит: указываются контактные данные (ФИО, номер телефона, почта), паспортные данные, заполняется несколько полей про работу и доход.

  2. Подтвердить оператору заявку: после ее отправки на указанный номер позвонит представитель банка.

  3. Дождаться решения от банка. Занимает это обычно несколько дней. Банк принимает решение и о том, выдадут ли вам вообще карту, и о том, какой будет установлен кредитный лимит.

  4. Если вашу заявку одобряют — с вами связывается представитель банка, и назначают встречу с курьером, который привезет готовую карту. При встрече передается и подписывается уже реальный договор, а также курьер фотографирует клиента с выданной картой.
  5. Активировать карту через СМС.
  6. Получить в ответном СМС-сообщении ПИН-код карты.

Кому выдадут: условия и требования банка

Чтобы получить карту, нужно соответствовать таким требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • возраст — от 18 лет;
  • отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие дохода (чем стабильнее и выше он будет — тем выше установят кредитный лимит);
  • хорошая кредитная история (одобрить карту могут и человеку, у которого в КИ были какие-то проблемные случаи, но лимит в этом случае будет намного меньше, чем для человека с хорошей КИ).
Форма заявки на получение

Форма заявки на получение

Если проще — карту выдадут совершеннолетнему гражданину России, который имеет доход и не имеет проблем с кредитами в прошлом или сейчас.

Как пополнить?

Итак, вы подали заявку, получили в руки карту, и уже совершили первую покупку. Теперь вам нужно ежемесячно вносить какую-то сумму на счет карты — чтобы погашать взятый займ.

Читайте также: Как я летаю бесплатно, грамотно комбинируя карты с кэшбэком.

Это можно делать такими способами:

  1. Через VISA-карту любого банка. Важный нюанс: банк, картой которого вы будете пополнять «Совесть», может взимать комиссию за такой перевод. Поэтому по факту комиссия за пополнение все-таки может браться. В некоторых случаях перевод может приходить не моментально — поэтому таким способом пополнять счет лучше не в последний рабочий день месяца.
  2. Через Qiwi-кошелек.
  3. Наличными, в точках: «Связной», «Евросеть», «Contact», «Мобил Элемент».
  4. Наличными, в терминалах: Qiwi, «Мобил Элемент».

Для пополнения нужно указывать либо номер карты, либо телефон, к которому она привязана. При пополнениях через терминал — указывать нужно только номер карты (по телефону пополнить нельзя).

Как закрыть?

Карта не пригодилась, и вы хотите от нее отказаться?

Важный нюанс: закрыть ее можно только в центре обслуживания клиентов. А у «Киви Банка» он имеется только в Москве. Если вы москвич, или находитесь в столице — без проблем: приходите в отделение и закрывайте карту.

Если же вы проживаете в другом городе России — придется отправлять в это отделение заявку с нотариально заверенной подписью и самой картой. В принципе — никаких проблем, но потратить время (и деньги — на нотариальную заверку) придется.

Читайте также: Как банк оплатил мне отдых в Турции.

С другой стороны: за использование карты никаких средств не взимается, поэтому закрывать ее не обязательно. Если не собираетесь ею пользоваться — можете либо спрятать ее куда подальше, либо вообще физически уничтожить, и через 5 лет не получать новую.

Где можно использовать?

На начало февраля 2018 года карта «Совесть» принимается к оплате более чем в 40 000 точках — в магазинах, ресторанах и на сайтах по заказу услуг.

В списке партнеров есть такие компании (к некоторым категориям мы упомянем самые популярные компании — на деле их список больше):

  1. Магазины мебели и ремонта.
  2. Продуктовые магазины (Billa, Дикси, Перекресток).
  3. Магазины электроники и техники (Эльдорадо, М.Видео, Юлмарт, Ситилинк, Билайн).
  4. Магазины одежды и обуви.
  5. Магазины детских товаров.
  6. Спортивные и туристические магазины.
  7. Магазины и центры здоровья и красоты (аптеки, косметологические клиники, стоматологические кабинеты, и так далее).
  8. Ювелирные магазины.
  9. Зоомагазины.
  10. Турагентства, билеты (Аэрофлот, Onetwotrip).
  11. Образовательные услуги.
  12. Автозаправки, автотовары и услуги.
  13. Страховые компании.
  14. Развлекательные услуги (ЛитРес, 4game, Megogo).
  15. Кафе и рестораны (Burger King, Теремок).

Стоит ли брать, и кому будет полезно иметь карту «Совесть»?

Сам процесс оформления и условия использования — явно хороши: все бесплатно и удобно. Даже в случае просрочек условия все равно остаются вменяемыми — никаких непомерных процентов и многотысячных штрафов.

Явный минус этой карты — в ограниченном списке партнеров. Да, их много, да, в перечне появляются новые компании. Однако в большинстве своем это сравнительно небольшие организации, о которых многие клиенты вообще не слышали.

Если кратко подвести итог: карту можно взять тем, кто нашел в списке партнеров хотя бы несколько магазинов, в которых он бывает, или может побывать. Поскольку выпуск и обслуживание карты бесплатны — ее можно получить и положить у себя. Возможно, что потребность в ней когда-то, да возникнет. А если нет — то вы потеряете только время на заполнение заявки и на встречу с курьером.

Совесть RU CPS

Если же в списке партнеров вы не увидели компаний, у которых вы что-то покупаете/заказываете (сейчас или в будущем) — то и карту такую вам оформлять незачем.

Отзывы от пользователей

Отзыв о карте Совесть

Отзыв о карте Совесть

Отзыв о карте Совесть

Если, прочтя наш обзор, вы заинтересовались данной картой, оформить ее можно по ссылке. Удачных вам покупок и долгой рассрочки!

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Где взять деньги в долг без процентов? Карта рассрочки: стоит ли ее брать, или лучше жить без «Совести»?

  1. Очень полезная статья. Карты безналичной оплаты уверенно вошли в жизнь миллионов россиян. Я тоже обладатель карты Совесть. Спектр использования карты достаточно широк. Радует простота использования.

  2. Анастасия says

    Сейчас все люди пользуются картами, наличные средства уже ожили свое. Считаю, что подобная рассрочка от «Совести» очень удобна для покупки дорогостоящей продукции. Отсутствие процентов позволяет не переплачивать за товар, а покупать по той же цене, что и в магазине.

  3. Светлана says

    Как и при использовании любой кредитной картой, нужно точно знать, что в сроки погашения уложишься. Если трезво использовать,то карта- подарок. А то часто бывает- не рассчитал свои возможности, пришлось платить проценты. И тут сразу начинается- какой ужасный банк,кругом обман. Могут сказать,что я наверняка сотрудник банка, но это не так. У меня несколько кредитных карт. Я просто продвинутый пользователь кредитных карт

  4. Alesya Aleseva says

    Первый раз слышу о этой карте «совесть». Обязательно воспользуюсь. Но главное буду помнить когда нужно оплатить задолженность. Статья великолепная. Автору спасибо.

  5. Алла Матвейчук says

    Картой «Халва» пользуюсь уже почти год, а вот «Совести» у меня нет. Карты практически одинаковые, за исключением размера лимита и магазинов-партнеров. Очень удобно пользоваться такой беспроцентной рассрочкой, главное, вовремя пополнять.Статья очень актуальная.

  6. ded17a says

    А можно ли с этой картой проводить оплату покупок на Aliexpress и подобных интернет-магазинах?

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *