Как защитить ваши сбережения от инфляции и приумножить их? Способы инвестирования, доступные всем

Если у вас есть кое-какие сбережения и вы не хотите, чтобы их съела инфляция, а, наоборот, желаете их приумножить, то вам стоит подумать об инвестировании своих средств. В век цифровых технологий человеку очень легко инвестировать деньги, для этого даже не надо выходить из дома. Акциями, облигациям, депозитами, паевыми счетами и индивидуальным инвестиционным счетом можно легко обзавестись, имея учетную запись на сайте государственных услуг. От человека требуется только все продумать и принять решение, какие инвестиционные продукты интересуют именно его.

Наша  гостья, Анастасия Дьяченко, уже делилась с журналом Reconomica способами инвестирования в недвижимость. В этой статье Анастасия рассказывает нашим читателям о других инструментах инвестирования.

Диверсификация — способ минимизировать риски инвестирования

Здравствуйте! Меня зовут Анастасия Дьяченко, я живу в городе Москве. Некоторое время назад я озаботилась проблемой вложения накопленных сбережений с целью их приумножения. Как оказалось, обычному человеку доступно очень много разных продуктов для инвестирования, при этом нет необходимости сразу вкладывать много денег. И, что особо приятно, не всегда требуется глубоко разбираться, как работает тот или иной механизм инвестирования и как сделать лучше, чтобы получить большую доходность. Мой основной принцип – максимальная диверсификация.

Диверсификация, с инвестиционной точки зрения, – это вложение денег в разные продукты с целью минимизировать риски. Чтобы не получилось так, что все свои сбережения я вложила, например, в акции ВТБ, а они в ноябре 2017 года начали падать в цене и по состоянию на середину июля 2018 года просели более чем на 20%.

Ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги являются отличным инструментом для диверсификации инвестиционного портфеля.

Ценная бумага – это документ, удостоверяющий наличие определенных имущественных прав владельца или подтверждающий факт займа между инвестором и эмитентом (компанией) и дающий возможность получить определенный доход. Рассмотрим основные виды ценных бумаг.

Акции

Инвестиции в акции считаются высоко рискованными операциями, даже вложения в бумаги первого эшелона могут привести к потере денег. Но в тоже время  доход от спекуляций с ЦБ может достигать неимоверных размеров.

Инвестиции

Инвестирование в акции.

Подобный тип инвестиций предполагает существование 3 типов стратегий:

  1. Спекулятивные покупка и продажа.
  2. Покупка для долгосрочных инвестиций.
  3. Разделение портфеля на спекулятивную и долгосрочные части.

Минимальный размер вложения — менее 10 000 рублей, но при такой сумме спекулировать немного глуповато. Времени приходится уделять много, а суммарный доход маленький. Однако, начинать лучше с небольшой суммы, чтобы понять, что да как.

Более подробно: Как я торговала акциями с помощью инструментов технического анализа.

Доступ на биржу осуществляется через брокера. Он берет свою комиссию за проведение операций покупки и продажи. Условия от брокера к брокеру отличаются. Например, у Тинькова такие комиссии, что оптимально покупать на сумму не менее чем 30 000 рублей.

У некоторых брокеров, например, Альфа-директ,  появляется ежемесячная плата за пользование услугами, если не производить операций более трех месяцев подряд. Кроме того, существует небольшая плата за хранение ценных бумаг, величину которой определяет биржа, в моем случае Московская.

Я свела в таблицу стоимость некоторых акций по состоянию на 19 июня 2017 года и минимальный лот покупки для компаний первого эшелона.

Эмитент Минимальный лот, штук Цена за 1 акцию, рублей
ВТБ 10 000 0.04996
Газпром 10 135.40
Аэрофлот 100 139.55
Сбербанк (привилегированный) 100 185.01
Башнефть 1 2129
Ростелеком 10 69.78
Лукойл 1 4063
Сбербанк 10 207.12
Мосбиржа 10 110.61
Сургутнефтегаз 100 25.815
Норникель 1 11087
ММК 100 46.625

Например, акции ВТБ сейчас стоят по 0.04996 рублей за штучку, но покупать их можно только кратно 10 000 штук, то есть, минимальный набор обойдется в 499,60 рублей.

Облигации

Это более консервативный вид инвестиций чем акции, но доход по ним фиксирован, выплачивается он в виде купонного дохода в течение срока обращения ценной бумаги. По окончанию срока обращения, стоимость облигации полностью погашается, то есть выплачивается держателю.

Инвестиции

Инвестирование в облигации.

Покупку облигаций можно осуществлять через брокера или через банк. Многие банки позволяют покупать через себя определенный ограниченный набор облигаций, которые они оценивают, как надежные инвестиции.

Минимальная сумма вложений менее 1000 рублей. За эти деньги можно купить следующие облигации, в скобках указана ставка текущего купона:

  1. Облигации федерального займа 26212 (7.03%).
  2. Облигации федерального займа 26214 (6.38 %).
  3. Облигации федерального займа 46018 (6.5 %).
  4. ФК Открытие БР-05 (11.95%).
  5. ИНВЕСТПРО 01 (13%).
  6. И другие.

Доход по облигациям федерального займа (ОФЗ) намного ниже, чем от ценных бумаг коммерческих компаний. Найти облигации с большим купоном уже достаточно сложно. Но купить облигации со ставками, превосходящими ставки по депозитам, возможно.

У каждой облигации есть ее номинальная стоимость, обычно это круглая цифра, чтобы удобнее было считать. У ОФЗ номинальная стоимость обычно 1 000 рублей. Процент купонного дохода рассчитывается именно от номинальной стоимости. Но, в зависимости от ситуации на фондовом рынке и других факторов, зачастую облигации продаются и покупаются чуть дороже или дешевле номинала.

Совсем недавно была выплата купонного дохода по ОФЗ 26214 и сейчас она продается за 988 рублей (по состоянию на 19 июня 2018 года) при номинале 1000. ОФЗ 46018 упала в цене до 983 рублей после таких же выплат.

Фьючерсы и опционы

Кроме акций и облигаций, на бирже еще торгуются фьючерсы, опционы, индексы. Фьючерс/опцион – это договоренность продавца и покупателя о совершении сделки на покупку чего-то в какой-то срок по заранее оговоренной цене.

В случае фьючерса сделка является обязательной, в случае опциона – нет. Но надо помнить, что игра на производных ценных бумагах – это конечно удел опытных трейдеров. Новичкам лучше начинать с традиционных инструментов, таких как акции и облигации. Они более понятные.

Другие инструменты инвестирования

Рынок предлагает множество способов инвестирования, кроме ценных бумаг. Познакомимся с основными из них.

Форекс

Форекс – это исключительно спекулятивный инструмент инвестирования. В нашей стране у профессионалов форекс ассоциируется с какой-то игрой на несуществующих бумажках. Он заключается в межбанковской торговле по нерегулируемым ценам.

Зачастую один пользователь покупает ценные бумаги у другого, то есть потребность удовлетворяется за счет внутренних ресурсов, при этом не происходит выход на биржу и покупка реальных ресурсов. За счет этого организаторы форекс-площадки экономят на комиссиях, которые они не уплачивают бирже.

Читайте также: Бизнес для терпеливых интеллектуалов. Торговля на фондовой бирже для начинающих.

1-й тип налогового вычета можно получить быстрее, до закрытия счета, и инвестировать деньги куда-нибудь еще. Это небольшой плюс. Если открыть ИИС в декабре, то подать декларацию можно в январе, и ближе к маю деньги уже будут на счете.

Оформить вычет 1-го типа можно только при условии, что у вас есть доход, с которого уплачивается НДФЛ.

Такие вещи законодательно запрещены в некоторых странах. Обороты денег, вращающихся на форекс-рынках, достигают триллионов долларов. Очень показательный пример, демонстрирующий, чем отличается форекс от биржи: купив доллары на форекс-площадке их нельзя вывести себе на счет, в отличие от биржи.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

Для тех, кто готов рискнуть, существуют паевые инвестиционные фонды. Средствами фонда распоряжается управляющий, обычно это один вполне конкретный человек. Деятельность управляющего заключается в размещении денег на фондовой бирже и, возможно, на депозитах.

Инвестиции

Инвестирование в ПИФ.

В описании ПИФа указано, в какие ценные бумаги планируется размещение финансов: тип и перечень эмитентов. Управляющий диверсифицирует портфель фонда, чтобы там не оказались бумаги только одного эмитента. Наверное, самый широкий выбор паев у Сбербанка. Его ПИФы отличаются по отрасли, в которую происходит вложение. Вот несколько ПИФов от Сбербанка:

  1. Фонд Телекоммуникации и технологии.
  2. Фонд Глобальный долговой рынок.
  3. Фонд еврооблигаций.
  4. Фонд глобальный интернет.

Названия говорящие, поэтому не буду расписывать какой фонд на какие ценные бумаги ориентирован, кроме этого Сбербанк небольшую часть денег размещает на депозитах. Многие брокеры готовы принимать деньги любыми суммами, даже по 100 рублей.

Еще об инвестициях в ПИФы: Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы — паевые инвестиционные фонды? Советы продвинутого.

Не знаю, есть ли смысл приводить доходности паевых инвестиционных фондов, поскольку сегодня они одни, завтра другие, а послезавтра вам могут срочно потребоваться деньги, и, возможно, придется закрыть позицию в убыток себе. У Сбербанк за 2017 год средняя доходность была порядка 10% годовых, то есть чуть-чуть больше чем по хорошему депозиту. Ведь в 2017 году можно было открыть депозит под 9% годовых, в 2018 году таких процентных ставок уже не найдешь.

Но есть у Сбербанка 4 исключения:

  1. Фонд Коммерческая недвижимость.
  2. Фонд арендный бизнес 1.
  3. Фонд жилая недвижимость 2.
  4. Фонд жилая недвижимость 3.

Фонд Коммерческая недвижимость ориентирован на покупку коммерческой недвижимости с целью получения прибыли от сдачи ее в аренду или дальнейшей продажи. Его доходность:

  • за 2017 год:   -12.26 % (минусовая!!!);
  • за 2 года:  -16.11%;
  • за 3 года:  -34.46%.

То есть данный фонд уже три года подряд падает в стоимости, а значит его пайщики теряют деньги, вместо того, чтобы зарабатывать их. Три других фонда также ориентированы на операции с недвижимостью.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС по своему принципу очень напоминает ПИФ, деньги находятся в доверительном управлении у брокера, но ведется индивидуальный учет.

Более подробно: Что такое ИИС и как на нем заработать.

Большой плюс ИИС заключается в том, что государство предусмотрело налоговые льготы для владельцев счетов, действующих не менее трех лет. Владелец счета может оформить налоговый вычет в размере 13% на взносы на счет или на прибыль, полученную по итогам инвестирования.

Основной минус —  преждевременное закрытие счета ведет к потере вычета, а он не маленький в процентном соотношении от вложенных средств, по нынешним меркам инвестора.

Еще об ИИС: Два способа возврата налогов при инвестировании в ИИС. Какой вариант выбрать? Советы одного из первых инвесторов.

Финансовый результат от инвестирования может значительно колебаться, но данный вид инвестирования один из самых потенциально выгодных для людей, которые не готовы сами заниматься своими активами. Хотя существуют не самые лучшие примеры доверительного управления.

Обычно брокеры ведут параллельно несколько стратегий, который отличаются по типу приобретаемых ценных бумаг. Есть более консервативные инвестиции с потенциально меньшим, но стабильным доходов, которые заключаются в приобретении облигаций. Есть более высоко рискованные стратегии, основанные на покупке высоколиквидных акций. До недавнего времени у Сбербанка было 2 стратегии:

  1. Покупка российский облигаций;
  2. Покупка долларовых облигаций.

Вторая оказалась мало доходной и с 1 марта 2018 года новые клиенты не могут инвестировать в нее.

Депозит

Это, пожалуй, один из самых консервативных способов приумножения денежных средств. Последние пару — тройку лет в нашей стране можно найти банки, в которых ставка по депозиту превосходит инфляцию, поэтому есть смысл говорить про этот тип инвестиций. Самые крупные банки обычно дают не очень большие процентные ставки по депозитам. Чего стоит вклад «Сохраняй Онл@йн» от Сбербанка с его 3.8% годовых, таким не похвастаешься, да и смысла открывать не пополняемый вклад без возможности снятия денег под такую ставку просто нет.

Сейчас рекордсменом по процентной ставке является Локобанк с 8.1%, ставку в 8% можно найти в Совкомбанке, Ренессанс кредите, ФФин Банке, депозиты с доходностью чуть менее 8% можно открыть в Восточном Банке, Эксперт Банке и Возрождении, Глобэкс, Абсолют Банке и так далее. Как вы видите, ни одного крупного банке с большими ставками, я еще не перечислила.

Банки часто вводят минимальную сумму, необходимую для открытия депозитов. У многих эта сумма – 50 000 рублей.

При открытии депозита, наверное, меньше всего подводных камней и больше всего определенности, но за это приходится платить небольшой доходностью. Последнее время Центробанк уменьшает ключевую ставку, а вслед за ней банки снижают ставки по депозитам.

Мои инвестиции

У меня не очень большой инвестиционный портфель, но хорошо диверсифицированный. В нем есть вложения, которые можно достаточно быстро извлечь в случае экстренной необходимости.

Читайте также: Куда вложить деньги — 4 реальных варианта.

У меня есть депозит в Тинькофф банке, по нему не самая большая ставка, но я держу его, поскольку мне нравится дебетовая карточка данного банка, а по условиям тарифа, чтобы не платить деньги за ежемесячное обслуживание, надо иметь минимальный остаток 30 000 на любом из счетов. Я открыла депозит на 50 000 рублей. Тинькофф не дает открывать депозиты на меньшие суммы. Можно конечно было держать 30 000 просто на карте, на данный момент по ней выплачивают такие же проценты на остаток, как и по  вкладам, но я предпочитаю хранить не снижаемый остаток отдельно. С учетом экономии на обслуживании банковской карты и хороших кэшбеков по акциям и отдельным категориям товаров/услуг, я получаю от Тинькоффа много.

У меня есть ИИС, это моя долгосрочная инвестиция на черный день. Она получилась не очень высокодоходной, но, когда я это поняла, я решила, что оставлю все как есть ради налогового вычета, да и в глубине души я надеялась, что финансовый результат от инвестирования все таки начнет расти.

И последний пункт моего портфеля — брокерский счет в Альфа-капитале. На нем есть акции и облигации. У Альфа-капитала достаточно демократичные комиссионные за операции с ценными бумагами и удобный интерфейс. Если мне понадобятся деньги, то я закрою какие-нибудь позиции и выведу рубли.

Заключение

Людям, задумавшимся о сбережении денежных средств, хочу дать 2 совета, которые просты как мир и достаточно популярны у финансистов:

  1. Не забывайте, что диверсификация инвестиций — это очень важно. Не стоит все деньги складывать в одну корзину;
  2. Лучше иметь сбережения, чем не иметь. Есть золотое правило, что у семьи должно быть отложено не менее 2 суммарных ежемесячных доходов. При наличии такого резерва, семья сможет пережить временные финансовые сложности и не влезть в ненужные и опасные кредитные истории.
Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Комментарии к статье “Как защитить ваши сбережения от инфляции и приумножить их? Способы инвестирования, доступные всем

  1. Светлана says

    Очень полезная статья.У меня вклад в банке и ИИС. ИИС,автор права,оказался не столь доходным.За полгода я заработала только 4% годовых,т.к. портфель ИИС постоянно проседал.Я открыла его в прошлом декабре,свои 13% вычета получила.Итого 13+4=17% годовых.Вроде и неплохо,но мне обещали доходность 10%+13%=23%.Положила на 3 года,посмотрю что на выходе получу.Про вклады и так все понятно- это самый простой способ приумножения накопленного. А остальные инструменты не совсем понимаю пока,поэтому пока воздерживаюсь.

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *