Кредит может быть выгодным! Просто нужно вникнуть в условия договора. Реальная история семьи из Луганской области

На сегодняшний день кредиты так прочно закрепились в нашей стране, что некоторые уже не представляют жизни без них. В этом, конечно, есть определенные преимущества. К примеру, можно купить последнюю модель компьютера прямо сейчас, а не ждать, когда появятся деньги.

Привычка «жить в кредит» пришла к нам с запада. В Европе, США это вполне обычное явление. Строить дом — в кредит, машина, бытовая техника — кредитные карты. Иметь по 3-4 кредита единовременно здесь является нормой.

В России подобная практика тоже, к сожалению, несколько лет назад набрала обороты. Но, если в Европе, она не вызывает беспокойства, то у нас все же настораживает. И на это есть веские причины, к примеру: если в США переплата по кредитной карте — 1%, то у нас — не меньше 16%.

Конечно, бывают ситуации, когда без кредита не обойтись. Как же тогда быть? Именно об этом сегодня журнал Reconomica расскажет своим читателям.

Когда не обойтись без кредита

Меня зовут Кристина, я из Алчевска (Луганская область). Хочу рассказать о своем опыте оформления товаров в кредит.

Не каждая семья может себе позволить купить необходимую вещь без заемных средств, конечно, можно предварительно насобирать, подумаете вы, но как быть, если покупка незапланированная?

Нельзя все просчитать наперёд, поэтому каждый преодолевает трудности по-своему.

Вот так случилось и у нас, когда в один погожий летний денек, наш старенький холодильник сгорел. Конечно, мы сначала вызвали мастера, но он провел диагностику и сказал, что ремонт будет стоить 900 грн. (в 2012 году это была значительная сумма, за 2000 грн. можно было приобрести новый, хоть и без модных функций), и нет никакой гарантии, что компрессор через год будет работать в бесперебойном режиме.

Кредит в банке Русский Стандарт

На семейном совете решили не тратиться на ремонт старого холодильника, а взять новый — в кредит. Почитав отзывы о холодильниках, решили купить Samsung No Frost. Осталось только сходить в магазин, найти такой холодильник и оформить кредит.

Выбор кредитора

Такой холодильник стоил 5800 грн. (на тот момент, цена была немалая), но когда берешь такие товары в кредит и платишь частями, это не так ощутимо. Далее мне предстоял выбор кредитора, а их, благо, было несколько.

кредит

Оформление кредита в магазине.

Однако ознакомившись с условиями предоставления займа, я пришла к выводу, что они практически одинаковые: кредит беспроцентный, но в нагрузку идет обязательная страховка в размере 10% от стоимости.

Брать кредит в Дельтабанке (хотя консультанты этого банка очень навязчиво предлагали свои услуги) я не стала, так как отзывы о нем достаточно негативные, решила попробовать сотрудничать с Русским Стандартом.

Елена, консультант банка, еще раз рассказала мне об условиях, я уточнила, действительно ли переплата только за счет страховки, в чем меня еще раз заверили. Что ж, оформляем.

Заявка на кредит

Из документов у меня попросили паспорт и идентификационный код, также в анкете я указала место работы и телефон работодателя (никаких справок о доходах у меня не требовали). Кроме личного мобильного номера, попросили предоставить городской номер знакомых или родственников. Пожалуй, это все данные, которые были необходимы.

Параллельно с заявкой на кредит, девушка поинтересовалась, не нужна ли мне кредитная карта с лимитом 3000 грн.? Я решила, что нужна, и через месяц она была в моем почтовом ящике. Но пользоваться ей я так и не стала, необходимости не было.

Заявка была обработана через 10 минут, и меня порадовали положительным решением.

Первоначальный взнос по кредиту не был обязательным, но, имея возможность, я решила его внести. Ведь это уменьшит тело кредита, а значит, переплата по страховке будет меньше.

Что вышло по деньгам

Итак, что получилось:

  • стоимость холодильника — 5800 грн.,
  • первоначальный взнос — 500 грн.,
  • срок оформления кредита — 18 месяцев,
  • страховка — 10% от тела кредита.

Вычисляем:
5800 − 500 = 5300 грн. — тело кредита;
5300 + 10% = 5830 грн. — стоимость кредита;
5830/18 = 323 грн. — ежемесячный платеж.

Начиная со следующего месяца, я должна была вносить обязательный платеж до 11 числа. Условия займа также не запрещали досрочное погашение, поэтому иногда я платила кратными платежами, чтобы скорее закрыть договор.

В итоге, на погашение кредита у меня ушло не 18 месяцев, а всего 9.

Конечно, досрочное закрытие не помогло мне сэкономить денег, но быстрее снять с себя долговые обязательства у меня получилось. За все время сотрудничества с банком у меня не было никаких недоразумений по оплате кредита, да я и сама никогда не задерживала платежи.

Что касается переплаты, которая была из-за страховки по кредиту, эта сумма составила 530 грн.

Не считаю, что это много, и поэтому не жалею о том, что брала такой потребительский кредит. Ну, а если сравнивать сегодняшние цены, которые в разы выше тех, что были в 2012, я еще и отлично сэкономила.

кредитки

Кредитные карты банка Русский Стандарт

Страховка по кредиту

Лайфхак: страховку по кредиту можно вернуть при досрочном погашении потребительского займа.

Тогда, при оформлении кредита со страховкой, я даже не подумала, что ее можно вернуть. Знаю, в России тоже существует возможность вернуть часть излишне уплаченной страховой премии, если кредит был закрыт раньше оговоренного срока, а страховое событие не произошло.

Дело в том, что страховка распределяется равномерно на весь период кредита, то есть за каждый месяц кредитного договора. Полученную сумму прибавляют к телу кредита, и заемщик погашает общую сумму: стоимость товара + проценты + страховка.

Однако, если кредит выплачен раньше, чем было запланировано (разумеется, если досрочное погашение банком разрешено), то в действии страховки уже нет необходимости, так как кредитный договор, для выплаты которого она являлась своего рода гарантией возврата, уже погашен.

В этом случае, логично требовать возврат части страховки пропорционально месяцам, на которые был сокращен срок погашения. Чтобы воспользоваться такой возможностью, нужно обратиться в офис страховщика и написать заявление о возврате.

Потребительский кредит на телевизор

В 2013 году мы с мужем решили купить хороший большой телевизор, тоже подумали оформить кредит, предварительно просчитав величину переплаты.

Из всех кредитных программ, которые были представлены в супермаркете электроники (мы покупали в Фокстроте), наиболее привлекательным был потребительский кредит от ПриватБанка.

Условия кредита

Понравился он мне тем, что оформлялся на год, но при погашении за 6 месяцев, переплата была только на сумму страховки (10% от тела кредита). Если погашение длится более полугода, с 7-го месяца начинают начисляться проценты (в графике погашений было указано 16% годовых).

Одним из условий предоставления являлось обязательное внесение первоначального взноса. Из документов был необходим только паспорт, еще были нужны два городских номера, для подтверждения личности заемщика.

Решили оформить такой кредит и погасить за 6 месяцев, дабы избежать лишней переплаты. Кредит я снова оформляла на себя, так как у мужа была испорченная кредитная история.

Читайте также: Как получить кредит по минимальной ставке (эта информация сэкономит вам десятки и сотни тысяч рублей).

Фокстрот

Супермаркет электроники.

Кроме телевизора (Samsung LED), мы взяли еще хороший утюг. Общая сумма покупки составляла 6600 грн. Был внесен первоначальный взнос — 1000 грн., и тело кредита составило 5600 грн. плюс страховка — 10%, то есть 560 грн. По условиям договора, кредит предоставлялся на 12 месяцев, а значит, платежи были разделены на этот период.

5600 + 560 = 514 грн. – обязательный платеж первые полгода, но начиная с седьмого месяца, по условиям договора, он был больше.

Досрочное погашение

Я хотела выплатить быстрее, чтобы не переплачивать, значит, нужно было погашать двойными платежами, что и было сделано. Конечно, когда бюджет, мягко говоря, немного ограничен, бывали месяцы, когда платить было трудновато, но мы справились!

Уже через полгода кредит был закрыт, и переплата составила 560 грн. Считаю, не так уж и много. Опять же, сравнивая цены, те и нынешние, покупка в кредит оказалась выгодной.

Оплата частями от ПриватБанка

В 2013 году ПриватБанк создал кредитный сервис под названием «Оплата частями», который стал хорошей альтернативой стандартным кредитам. Такая услуга доступна владельцам кредиток, правда, не всем.

Несколько рассрочек на различные товары

В оплату частями мы купили много чего: смартфон мне и мужу, кухонную плиту. Мне особо понравилась эта услуга, поэтому нередко покупаем так необходимые товары.

Суть следующая: стоимость товара делится на несколько равных частей и ежемесячно списывается с кредитной карты заемщика. По сути, самая настоящая рассрочка.

Если необходимо купить товар в рассрочку, в магазине (он обязательно должен быть участником программы лояльности банка) при оплате покупки на кассе нужно сказать, что желаете оплатить покупку в оплату частями и предоставить свою кредитку. Кассир уточнит количество платежей, на которое будет оформлена рассрочка, и проведет операцию.

Читайте также: Выгодный кредит или двойная переплата? Почему читать договор нужно очень внимательно? История неопытного заемщика.

оплата частями

Оплата частями от ПриватБанка.

Сумма покупки будет поделена на несколько равных частей, и в день оформления спишется лишь одна ее часть. В течение всего срока действия договора, каждое, к примеру, 20 число месяца с карты будет списываться один платеж, пока договор не будет полностью погашен.

Задача клиента — своевременно вносить платежи на карту.

При списании ежемесячного платежа на телефон приходит уведомление об оплате и оставшемся количестве платежей.

Преимущества и недостатки

Преимуществами этой услуги я бы считала следующее:

  1. Простота и скорость оформления — буквально 5 минут.
  2. Нет необходимости собирать документы, как это бывает при оформлении потребительского займа.
  3. Отсутствие процентов (хотя сегодня уже некоторые торговые точки стали добавлять 5-10% к стоимости покупки, ссылаясь на подобный договор с банком).
  4. Широкая доступность услуги.
  5. Возможность оформить сразу несколько договоров.
  6. Большая сеть торговых партнеров, где можно воспользоваться оплатой частями.

К недостаткам я бы отнесла следующее:

  • наличие дополнительных процентов в некоторых магазинах (ну, это уже не рассрочка, а кредит по своей сути, тоже нечестно);
  • если на кредитке нет собственных средств сверх лимита, ежемесячный платеж будет обходиться дороже на 4% (комиссия за безналичный перевод за счет кредитных средств);
  • ограниченное количество платежей на некоторые товары.

Знаю, в России также есть подобные рассрочки, подвязанные к кредиткам, — Халва от Совкомбанка и карта “Совесть” от Киви, схема оформления рассрочки очень похожая.

Клиенту достаточно сказать, что он желает оформить рассрочку, и предоставить карту. Как по мне, отличная альтернатива стандартным кредитам: просто, современно и моментально.

Читайте условия договора

Сейчас у нас есть практически вся необходимая бытовая техника, большая часть которой куплена в кредит. Как ни странно, на моем опыте мне не пришлось столкнуться с какими-то скрытыми процентами либо другими неприятными сюрпризами. Думаю, большинству удалось бы тоже избежать неприятностей, если б они научились внимательно читать условия договора.

Читайте также: Кредит — это просто: взял рубль, отдай два! Не наступайте на грабли — учитесь на чужих ошибках!

кредит

Не стоит бояться кредитов, просто нужно внимательно читать условия.

По роду деятельности мне тоже приходиться работать с людьми и заключать сделки. Наблюдая за клиентами, могу сказать, 90% даже не пытаются прочесть условия, прописанные в договоре. А зря, именно такая беспечность когда-то может сыграть злую шутку.

Не стоит бояться кредитов, просто нужно внимательно читать условия и задавать интересующие вопросы сотруднику.

Помните, каждый успешно выплаченный кредит — это “плюсик в карму”, в кредитный рейтинг. А положительная кредитная история позволяет выбирать наиболее выгодные программы кредитования.

Желаю всем приятных покупок на выгодных условиях!

Загрузка...

Статья была вам полезна? Мы старались для вас! Пожалуйста, поддержите нас репостом в соцсетях или обсудите материал на любимом форуме. Это очень поможет проекту. Спасибо!

Есть мнение? Обязательно оставьте комментарий!

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *